本报记者卢珊!"#"年$!月!%日

星期五责编:林樱责校:徐江南电话:.
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14·保险财经最近,电话车险因价格而迅速走红,但许多车主似乎并不了解电话车险到底是怎么回事为什么给我打电话的不是本地号码投保了电话车险,是不是后继理赔就没有人服务了呢这些疑问困扰着很多想找个便宜车险的车主.
解决疑问一:到底什么是电话车险电话车险是以电话为主要沟通手段,借助网络、传真、递送等辅助方式,通过保险公司专用电话营销号码,以保险公司名义与客户直接联系,并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台,完成保险产品的推介、咨询和报价等营销过程的业务.
其实说白了,电话车险就是保险公司通过电话的形式,和车主沟通,完成车险的购买全交易,可以算是车险的一种直销.
解决疑问二:电话车险是异地投保吗"我是台州本地的车主,为什么投保电话打过去是上海的人员帮我办理呢那理赔的时候会不会也要把手续和资料送到上海去那岂不是很麻烦"王先生的疑问让我们看到:电话车险虽然价格便宜,但很多车主对电话车险销售模式还不是很了解,也存在不少顾虑.
这其实是车主将异地投保形式与电销的集中销售概念相混淆了.
因为平安电话车险必须集中运营,因此上海作为电话销售中心,统一在上海进行业务联系,但是投保后的服务和理赔会由当地公司负责.
疑问三:面对车险理赔,车主能享受相关服务吗如今,身边的车主经常为理赔手续繁琐、担心工作忙碌没时间亲自上门办理理赔而苦恼.
这一切将不再是问题啦,台州地区平安电话车险推出针对无人伤的事故就可以享受免费上门收取理赔材料的服务,只要车主把资料准备齐全,拨打服务卡背面的联系电话预约,我们将有专人和您联系,您将完全可以不出门就把这一切全都搞定.
在不超过保额的基础上损失多少理赔多少在财产险业务中有两个概念:超额投保和不足额投保.
前者是指保险金额超过保险标的本身的实际价值,在这种情况下,保险公司以标的实际价值作为赔付上限;后者是指保险金额低于保险标的的实际价值,保险公司实际赔付以保险金额为上限.
就车险而言,如果车主当初采取的是不足额投保,那么保险公司会按照保险金额除以车辆价值的比例进行赔付,客户获得的赔偿可能会低于事故损失.
但是虽然同属于财产保险范围,家财险却是一个例外.
市民投保家财险完全可以自主决定保险金额,保险公司遵循"第一危险赔偿方式",不会出现不足额投保中按比例赔付的问题.
那么什么是"第一危险赔偿方式"第一危险赔偿方式是财产保险在处理赔款中的基本方式之一,是把保险财产的价值分为实际上不可分割的两个部分.
第一部分价值和保险金额相等,可以算作十足投保;超过保险金额的第二部分价值,则认为完全没有投保.
凡首先遭受保险事故的,在保险金额限度以内的任何一部分财产,保险人都认为是十足投保的,因而这种赔偿方式的特点,就是赔偿金额和损失金额相等,但以不超过保险金额为限.
超过保险金额的损失部分,保险人不予赔偿.
"服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等室内保险财产,其赔偿处理原则都是第一危险赔偿方式,保险金额范围内的损失属于'第一危险',超过保险额部分属于'第二危险'.
即在不超过保险金额的前提条件下,可以按照出险的实际价值获得赔偿.
"胡燕说,她还为大家举了一个例子,假如你投保家电,保额一万元,出险后,经过鉴定你实际损失!
"""元,那你获得赔偿金!
"""元;若你实际损失了两万元,你获得的赔偿则仍然是最高保额一万元.
所以记者提醒家财险投保最好估计好自己家庭财产的实际价值,投保时以这个价值为保险金额投保,这样的话发生损失才能得到最大限度的赔偿.
不同物品赔偿方式有差异传统的家庭财产保险由于不承保金银、手饰、字画等等无法明确鉴定价值的物品,因此对室内保险财产在发生保险责任范围内的损失时的赔偿处理,是采用"第一危险赔偿方式",即在不超过保险金额的条件下,可以按照出险时保险财产的实际价值获得赔偿.
但随着承保范围的扩大,新型家庭财产险的赔偿处理则比较复杂,视不同的保险财产而定.
如服装、家具、家用电器、文化娱乐用品依然保留传统家财险的第一危险赔偿方式;房屋、房屋附属物及装修部分的赔偿是按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任,即比例赔偿方式;租房费用、现金珠宝首饰损失、第三者责任则采用限额赔偿方式.
与"第一危险赔偿方式"主要为了避免超额投保行为设置不同的是,比例赔偿方式则主要是针对不足额投保问题采用的对策.
比如王某房屋及装修部分实际价值!
"万元,但他为了节省保费,只投保了#"万元.
发生灾害后房屋及装修部分实际损失了$%万元,那么按照比例赔偿方式,他只能获得$"(&%'!
")()万元的赔偿.
限额赔偿方式则是在投保当时就约定一个赔偿限额.
比如投保人李某的住房发生漏水无法居住,不得不携带家人在外租房,他每天的实际租房费用是!
%元,这是他的实际损失,但最后的赔偿并不依据他的实际损失来确定.
因为双方在投保当时已经约定每天的租房费用赔偿额为*%元,因此不论王某是去租用&%元'天的房子还是!
%元'天的房子,他实际只能获得*%元'天的赔偿.
这主要是保险公司为了控制风险程度所采用的一种手段.
"家财险主险其实只是保障居民所居住的房屋及室内财产若不幸遭遇火灾、暴雨、台风或其他突如其来的灾难而造成的经济损失,范围比较小.
如果想要更加全面的保障家庭财产还是要追加附加险,附加险包括盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险、居家责任险、附加高空坠物责任险、银行卡被抢夺损失险、现金、金银珠宝盗抢险等各种产品,投保者可以根据自己的实际情况进行选择.
"胡燕说.
什么是"第一危险赔偿方式"保险金额范围内的损失即属"第一危险",家财险投保索赔遵循这一方式近日,李先生打算为自己买的房子投保一份家庭财产保险,可是保险金额一直无法确定,车险的投保有超额和不足额之分,那么家财险投保是不是也有两种选择哪一种比较划算记者咨询了平安产险业管部经理胡燕,她表示从今年10月1日开始,家财险投保索赔不再分超额投保和不足额投保,而是遵循"第一危险赔偿方式".
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