云南施甸农村商业银行股份有限公司

2019年度报告2020年5月8日2目录释义重要提示第一章公司基本情况第二章会计数据和财务指标摘要第三章经营情况讨论与分析第四章股权变动及股东情况第五章董事、监事、高级管理人员和员工情况第六章公司治理第七章董事会报告第八章监事会报告第九章重要事项第十章备查文件目录第十一章审计报告及财务报告第十二章董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见3释义本报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义:1.
本公司、本行、施甸农村商业银行均指云南施甸农村商业银行股份有限公司.
2.
省联社指云南省农村信用社联合社.
3.
中国银保监会指中国银行业保险业监督管理委员会.
4.
中国证监会指中国证券业监督管理委员会.
5.
公司法指《中华人民共和国公司法》.
6.
本行章程指《云南施甸农村商业银行股份有限公司章程》.
4重要提示云南施甸农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整,不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别及连带的法律责任.
本报告于2020年5月8日经本行第一届董事会第五次会议审议通过.
信永中和会计师事务所(特殊普通合伙)昆明分所根据中国审计准则对本行按照中国会计准则编制的2019年度财务会计报告进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告.
本报告中除特别说明外,金额币种为人民币.
云南施甸农村商业银行股份有限公司董事会二二年五月八日本行董事长粟启航、行长杨庆龙、财务负责人赵娇,声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整.
本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述.
这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,与日后外部事件或本行日后财务、业务或其他表现有关,可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质性承诺,故投资者及相关人士应对此保持足够的风险认识,并理解计划、预测与承诺之间的差异.
本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险.
本行积极采取措施,有效管理各类风险,详情请参阅本报告第三章有关风险管理的部分.
5第一章公司基本情况一、法定名称:法定中文名称:云南施甸农村商业银行股份有限公司(简称):施甸农村商业银行法定英文名称:YunnanShidianRuralCommercialBankCo.
,Ltd.
(简称):ShidianRuralCommercialBank二、注册资本:145,323,437元三、法定代表人:粟启航四、注册和办公地址:云南省保山市施甸县甸阳镇甸阳路邮政编码:678200联系电话:0875-8121383业务咨询及投诉电话:96500、0875-8121383五、经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务.
(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)六、其他有关信息:本行是云南省农村信用社联合社的社员单位,接受省联社的管理、指导、协调、服务.
成立日期:本行成立于1989年12月12日,2019年106月30日整体改制为股份有限公司.
注册登记机关:保山市市场监督管理局统一社会信用代码:91530521218970288W金融许可证机构编码:B1903H353050001聘请的会计师事务所:信永中和会计师事务所(特殊普通合伙)昆明分所.
七、分支机构营业场所截止2019年末,本行下辖1个营业部、14个支行和2个服务站,共17个营业网点,具体如下:单位名称机构网点名称网点地址联系电话云南施甸农村商业银行股份有限公司云南施甸农村商业银行股份有限公司营业部云南省保山市施甸县甸阳镇甸阳路0875-8121739云南施甸农村商业银行股份有限公司太平支行云南省保山市施甸县太平镇太平街0875-8810023云南施甸农村商业银行股份有限公司由旺支行云南省保山市施甸县由旺镇由旺街0875-8881140云南施甸农村商业银行股份有限公司水长支行云南省保山市施甸县水长乡水长街0875-8884063云南施甸农村商业银行股份有限公司保场支行云南省保山市施甸县仁和镇保场街0875-8883034云南施甸农村商业银行股份有限公司老麦支行云南省保山市施甸县老麦乡太和街0875-8883920云南施甸农村商业银行股份有限公司仁和支行云南省保山市施甸县仁和镇仁和街0875-8825413云南施甸农村商业银行股份有限公司甸阳支行云南省保山市施甸县甸阳镇交通路西侧0875-8121651云南施甸农村商业银行股份有限公司文武支行云南省保山市施甸县甸阳镇石鼓东路0875-8123557云南施甸农村商业银行股份有限公司城郊支行云南省保山市施甸县甸阳镇甸阳中路嘉城名都广场商铺1-170875-8121138云南施甸农村商业银行股份有限公司姚关支行云南省保山市施甸县姚关镇姚关街0875-8860031云南施甸农村商业银行股份有限公司万兴支行云南省保山市施甸县万兴乡万兴街0875-8867015云南施甸农村商业银行股份有限公司酒房支行云南省保山市施甸县酒房乡酒房街0875-8890007云南施甸农村商业银行股份有限公司旧城支行云南省保山市施甸县旧城乡旧城街0875-8885021云南施甸农村商业银行股份有限公司何元支行云南省保山市施甸县何元乡何元街中段0875-8863209云南施甸农村商业银行股份有限公司摆榔服务站云南省保山市施甸县摆榔乡摆榔街0875-886003云南施甸农村商业银行股份有限公司木老元服务站云南省保山市施甸县木老元乡政府办公楼一楼0875-81235577第二章会计数据和财务指标摘要一、主要会计数据2019年2018年2017年经营成果(万元)利息净收入20,73120,91620,913手续费及佣金收入886545550营业收入31,12630,50930,339业务及管理费7,6377,7826,890营业利润9,9709,5137,063利润总额9,9299,5277,243净利润8,6788,2116,296规模数据(万元)总资产534,799496,513544,120其中:贷款和垫款总额309,694274,686248,282贷款减值准备33,02228,19824,162投资51,25931,42839,530总负债487,354456,974511,339其中:客户存款总额475,123437,328490,428—单位存款81,59872,169142,550—个人存款393,525365,159347,878所有者权益47,44539,53932,781其中:实收资本(股本)14,53211,10611,106核心一级资本净额47,44539,53932,781一级资本净额47,44539,53932,781资本净额50,80642,69535,616风险加权资产315,977295,502264,314每股计(元)每股净资产2.
262.
561.
95每股净利润0.
600.
740.
578二、财务指标2019年2018年2017年盈利能力指标(%)资产利润率1.
931.
831.
39资本利润率19.
9522.
7120.
69净利差4.
234.
244.
32净利息收益率4.
334.
624.
29成本收入比32.
77%33.
68%29.
35%资产质量指标(%)不良贷款率2.
403.
664.
40拨备覆盖率401.
35254.
04201.
63贷款拨备率9.
649.
318.
86资本充足率指标(%)核心一级资本充足率15.
0213.
3812.
40一级资本充足率15.
0213.
3812.
40资本充足率16.
0814.
4513.
47其他财务指标(%)流动性比例47.
2362.
4468.
06单一最大客户贷款集中度7.
619.
378.
84最大十家客户贷款集中度53.
4070.
7677.
33注:(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额.

(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额.
(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入.
(4)拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额.
(5)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额.
9第三章经营情况讨论与分析一、报告期内整体经营情况(一)各项经营指标完成情况1.
各项存贷款有力增长.
2019年末,各项存款余额为475,123万元,较年初增加37,795万元,增幅8.
64%;各项贷款余额为342,716万元,较年初净增39,833万元,增幅13.
15%;涉农贷款余额为245,778万元,较年初净增14,573万元,涉农贷款余额完成持续增长目标.
个人储蓄存款余额393,526万元,较年初增加28,366万元;个贷余额260,443万元,较年初增加47,769万元.
2.
不良贷款持续实现"双降".
2019年末,不良贷款余额8,228万元,比年初下降2,872万元;不良贷款占比2.
40%,较年初下降1.
26个百分点;逾贷比99.
13%.
3.
经营效益基本稳定,监管指标持续达标.
2019年末,实现营业收入31,126万元,比同期增长617万元;利润总额9,929万元;净利润8,678万元;成本收入比32.
77%;拨备覆盖率401.
35%;资本充足率完成16.
08%,比计划高4.
08个百分点;确保了各项监管指标稳步提升.
4.
科技业务发展有力,普惠金融支持力度增强,积极融入乡村振兴战略.
2019年末,新发展特约商户314户,新增手机银行21231个,新增贷记卡发卡4932张,电子渠道交易替代率93.
80%,贷记卡不良率1.
07%,贷记卡分期交易额3775410万元,微信公众号关注量19741个,全行共有存量贷记卡12252张,累计激活卡8522张,激活率为69.
56%,总授信额度29261万元,透支金额11903万元,资金使用率40.
68%,透支户数4141户;总授信额度29261万元,透支金额3973万元,资金使用率13.
58%,透支户数4181户;共布放便民自助机具1066台,其中:ATM取款机20台,CRS存取款一体机25台,发卡机15台,惠农终端机17台,网银体验机15台,POS机974台(其中惠农POS机有129台).
(二)主要经营管理工作和取得的成效1.
充分发挥党委把方向、管大局、保落实的政治核心和领导核心作用,确保经营管理坚持正确的政治方向和发展方向.
一是坚持抓党建促业务发展.
始终坚定党的领导,以习近平新时代中国特色社会主义思想、党的十九大和十九届四中全会精神为指引,深刻领会党和国家经济发展新形式,找准风向标,落实新任务,全面加强党建工作对实际工作的引领作用.
二是将党建工作纳入按月和年终综合考核,实现与网点绩效挂钩.
为使党建工作推进有力,抓实有效,将党建工作纳入业务经营管理考核方案,坚持按月考核、年终考核,切实将党的建设管理融入中心工作,做到党建工作与业务工作两手抓,两手硬,同部署,同考核.
2.
以考核为指挥棒,建立竞争激励机制,层层落实工作责任制,确保工作取得实效.
一是年初即制定科学合理的全年考核方案,将任务细化到岗,明确到人,实行工资与绩效挂钩,逐月考11核,对"急、难、险、重"工作任务制定临时专项考核方案,建立赏罚分明,多劳多得的奖惩机制,充分调动单位职工、劳务派遣工的工作积极性和责任感.
二是层层落实工作责任制,每周一召开工作例会,研究部署各业务条线工作,召开业务运行分析会,及时问诊把脉,掌握网点经营管理动态,根据工作开展情况及时有力调整作战方案,疾鞭快马督促各项任务,按照党委抓班子,班子抓部室,部室抓网点、网点抓职工的管理模式,点线面结合,凝聚全员力量,上下联动,一抓到底,确保工作实效.
3.
特色突出,支持地方经济见成效.
一是始终坚持支农支小为主体,努力在支农的深度和广度上下功夫.
以惠农卡为载体,大力推行农户小额信用贷款,积极主动开展营销,严格按照规章制度办理.
截止2019年末,涉农贷款余额为245,778万元,同时,本行积极承担扶持类贷款发放任务,2019年来共发放扶持类贷款5,439笔,金额38,040万元,存量扶持类贷款8,505笔,余额58,807万元.
二是积极加强与银政、银企合作,积极开展新业务,积极支持重点项目建设,夯实县域经济社会发展.
2019年参与发放项目贷款3笔,金额5,650万元,存量项目贷款31笔,余额31,717万元;积极做好项目贷款营销储备工作,与12家房地产公司签订合作协议,截止2019年末,发放个人住房贷款(含商用房贷款、二手房按揭)439笔,金额26,825万元.
三是以特色产品和优质服务为营销利器,加大"三惠卡"贷款投放力度.
对乡(镇)政府、学校、各企事业单位职工进行集团打包式12营销,并结合贷记卡"按日贷"、手机银行、微信申贷等产品服务进行组合式营销,效果较为明显,受到各单位和职工的一致好评.
2019年末共发放金碧惠民卡贷款7,169笔,金额4,3620万元,发放金碧惠商卡贷款673笔,金额15,577万元,发放金碧惠农卡贷款10,981笔,金额29,716万元.
二、风险管理情况(一)各类风险状况1.
信用风险:建立独立审查人及风险经理制度,建立审贷分离相互制衡的风险控制体系,加强对不良资产的重点监控与管理方面明确了相关措施.
对信贷资产进行五级分类,根据监管部门要求,将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,真实、全面、动态的反映信贷资产质量.
2.
流动性风险:2019年末,流动性比例47.
23%,核心负债比例86.
85%,流动性缺口率71.
95%,符合监管部门要求,流动性风险可控.
3.
市场风险:辖内金融机构出台各种提高利率吸收存款措施,对本行存款吸收造成影响,增加付息成本.
执行LPR定价,导致贷款利率逐步走低,利差进一步收窄.
本行结合现有科技手段,调动各方力量,发挥地域法人主体经营灵活优势,扬长避短与同行展开差位竞争,通过细化流程,打造产品组合拳来提升客户体验感,增加客户粘合度.
4.
操作风险:一是进一步落实操作风险管理政策与制度,13完善内部控制,严格岗位职责管理,加强风险管理基本制度建设.
二是针对操作风险易发和多发的环节,通过加强检查、流程完善等方法进行风险管控.
选聘会计辅导员,实行柜面业务违规积分管理,抓好重点业务、重点人员、重点场所安全风险排查,扎实认真进行整改.
三是加强员工行为管理,认真开展好以案为鉴、以案促改警示教育活动,引导员工树立合规意识、风险意识,提高员工的职业道德,规范员工行为.
5.
声誉风险:加大对声誉风险管理知识的宣传、教育,通过培训、讲座、案例讲解等多种方式,普及声誉风险管理知识,灌输声誉风险管理理念,使员工做到懂规章、知禁令,牢固树立"声誉风险无小事,声誉风险管理人人有责、重在预防"的观念,真正从思想上关注和重视声誉风险管理,在日常工作中时刻绷紧声誉风险这根"弦",在全行范围内形成声誉风险管理的良好氛围.
(二)风险控制情况本行持续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务呈现良好发展势头,资产质量进一步提升.
同时通过增收节支,计提各项拨备,抗风险能力得到进一步增强.
1.
董事会、高级管理层对风险的监控能力依据《章程》规定,制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构,并制定了各委员会议事规则和工作职责;本行高级管理层由一支14专业知识丰富的高管人员组成.
此外,管理层设立了风险业务审查委员会,负责本行的风险检测和管理工作,风险监控能力较强.
2.
风险管理的政策和程序本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面,并保持连续性、稳定性和适应性.
对已开展的业务全面覆盖,特别是对创新、拓展的业务的风险审查;适当的风险管理限额和能够承担的风险水平;采取的压力测试的情形和范围;设立风险信息的报告路径;对重大风险和突发风险的应急处理预案.
本行始终把风险控制在可承受的范围之内.
3.
风险计量、检测和管理信息系统本行防范风险和管理风险的方法以定性分析为主,目前缺乏精确有效的计量工具和模型,风险识别、计量、监测等技术水平有待提高.
一是成立专门的合规和风险管理部,对信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险及法律风险等各类风险进行持续的监控.
二是本行应用省联社客户风险管理相关系统,并通过本行信贷管理系统密切监测分析重点领域信用风险状况,摸清信用风险底数,有效开展信用风险防控.
三是对信贷资产业务,按规定使用人行征信查询系统查询信用状况,使用信贷管理系统对贷款进行信用评级、五级分类管理等管理机15制;四是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善相关制度,以控制新出现的风险.
4.
内部控制和全面审计情况(1)扎实开展审计检查,为依法合规经营保驾护航.
一是根据年初制定的稽核审计工作计划,以重点风险领域为导向,2019年共开展审计项目10个,分别为:专职纪检监察员离任审计及保场信用社主任离任审计、中层干部离任审计、2018年度呆账核销贷款专项审计、信贷新制度执行专项审计、征信业务专项审计、反洗钱业务专项审计、对公存款账户对账业务专项审计、同业业务及转贴现业务专项审计、资产质量真实性专项审计、不良贷款处置专项审计,加大稽核检查工作力度和频率,严防操作风险,充分发挥稽核监督作用.
二是对检查发现问题认真督促落实整改,巩固和深化专项检查成果,促进各项业务和管理工作的规范与提高.
三是根据整改情况,加大处罚和责任追究力度,纠正违规操作问题,巩固整改效果.
(2)防控风险,开展案件防控治理.
一是按照人行、银保监部门及省联社要求,开展"以案为鉴、强化监管、防范风险"专项整治工作、"巩固治乱象成果促进合规建设"自查工作、2019年防范非法集资宣传月活动和扫黑除恶专项斗争宣传工作、2019年案件警示教育活动、保山银保监分局对我行非现场筛查存在问题的整改工作、非法集资风险排查整治活动、工程建设领域"潜规则"问题专项清理整治、侵害消费者16权益乱象整治等工作.
二是利用科技防范手段,有效防范违规、差错业务风险,对操作风险稽核监督预警系统预警数据进行梳理并及时通报.
三、资本管理情况(一)资本充足率构成序号资本构成余额(万元)1核心一级资本净额47,4452一级资本净额47,4453超额贷款损失准备3,3624资本净额50,8065信用风险加权资产272,2996操作风险加权资产43,6787应用资本底线及校准之后的风险加权资产合计315,9778核心一级资本充足率%15.
02%9一级资本充足率%15.
02%10资本充足率%16.
08%(二)杠杆率构成序号项目余额(万元)1一级资本净额47,4452调整后的表内资产余额534,7983调整后的表外项目余额3,4804调整后的表内外项目余额538,2785杠杆率%8.
81%四、报告年度的利润分配预案2019年末,本行实现利润总额9929万元,扣除企业所得税后账面净利润8678万元.
按省联社决算文件并结合本行的具体情况对净利润进行了分配,其中:按10%提取法定盈余公积金868万元;按20%提取一般准备1736万元;其余6074万元纳入未分配利润核算.
17第四章股权变动与股东情况一、股权变动情况(一)股份总数及变动情况2018年末,本行股金总额为111,064,406股,2019年2月,按照施甸县联社第四届社员代表大会第八次会议决议通过的《关于改制组建云南施甸农村商业银行股份有限公司的议案》以及《中国银保监会云南监管局关于筹建云南施甸农村商业银行股份有限公司的批复》(云银保监复〔2019〕20号),本行改制组建后公司申请登记的注册资本为人民币(大写)壹亿肆仟伍佰叁拾贰万叁仟肆佰叁拾柒元整.
本行对原股金111,064,406股按照清产核资可供分配净资产每10股送红股3.
79股进行了量化分配,量化分配折股共计34,561,897股,量化分配后股金余额变动为145,626,303股.
2019年3月,本行对已公告无法取得联系的原股东的股金进行清退处置,共清退量化后股金302,866股,清退后股金余额变动为145,323,437股.
(二)股权结构变动情况表单位:户,股,%股份类型2018年12月31日报告期内增减2019年12月31日股份数比例股份数比例股份数比例法人股11,760,54810.
5939,316,071增24.
56个百分点51,076,61935.
15自然人股99,303,85889.
41-5,057,040减24.
56个百分点94,246,81864.
85其中:职工股21,794,13319.
627,246,048增0.
36个百分点29,040,18119.
98合计111,064,406100.
0034,259,031——145,323,437100.
0018(三)股权转让情况报告期内本行共发生股权转让5735笔,共计转让股份55,450,034股,占本行股份总数的38.
16%.
二、股东情况(一)股东总数报告期末,本行股东总数为521户,其中,法人股东17户,自然股东504户,自然人股东中职工股东为136户.
(二)报告期末前十大股东持股及其变动情况报告期末,本行前十大股东合计持有本行股份45,306,619股,占本行股份总数的31.
18%.
报告期内,本行前十大股东名单发生变化.
具体是:原第一大股东施甸县矿业开发公司已将原来持有的股份2,154,978股转让给施甸县峻豪矿业有限责任公司,该公司现已成为本行第五大股东;原第二大股东施甸县仁和镇凤莲家俱店、第五大股东施甸县仁和镇世彬木材店和第七大股东施甸县加彪加油站已将原来持有的股份1,178,320股、899,808股和581,854股转让给施甸县建筑工程有限责任公司,该公司现已成为本行第三大股东;原第六大股东李凤娥已将股份628,947股转让给赵立国,赵立国现已成为本行第十九大股东;其他股东均未进行股份转让;原第三大股东余洪军现已成为本行第十一大股东、第四大股东蒋必彩现已成为本行第十三大股东、第八大股东杨兴格现已成为本行第二十七大股东、第九大股东段玲艳现已成为本行第二十八大股东、第十大股东姚宇现已成为本行第二十一大股东.
19现本行前十大股东排名情况如下:单位:股,%序号股东名称性质持股数持股比例报告期内增减状态1保山市荣富贸易有限公司法人7,300,0005.
027,300,000正常2保山大华海瀚科技有限公司法人7,300,0005.
027,300,000正常3施甸县建筑工程有限责任公司法人7,300,0005.
027,300,000正常4怒江馨海屋业有限责任公司法人6,000,0004.
136,000,000正常5施甸县峻豪矿业有限责任公司法人5,496,6193.
795,496,619正常6保山市东昇木业有限公司法人3,410,0002.
353,410,000正常7施甸县金铸建材有限责任公司法人3,400,0002.
353,400,000正常8施甸县佳盛汽车租赁有限公司法人2,300,0001.
582,300,000正常9施甸县昊天矿业有限公司法人1,500,0001.
031,500,000正常10云南骏洁环卫有限公司法人1,300,0000.
891,300,000正常合计45,306,61931.
1845,306,619注:前十大股东之间无关联关系.
(三)主要股东情况本行入股股本中超过注册资本总额5%(含)以上的股东共3户,21,900,000股,占注册资本总额的15.
06%,其中:保山市荣富贸易有限公司7,300,000股,占注册资本总额5.
02%;施甸县建筑工程有限责任公司7,300,000股,占注册资本总额5.
02%;保山大华海瀚科技有限公司7,300,000股,占注册资本总额5.
02%.
保山市荣富贸易有限公司:成立于2014年12月15日,注册资本500万元,经营范围:建筑材料、五金交电批发、零售.
该公司股东林飞,控股股东林飞.