风控系统方案如何做好支付风控

如何做好支付风控

风控系统与所在行业、区域（国家）、业务模式、业务数据量积累、生产运营经验等都有密切关系，指望直接采购一套现成的软件系统或使用在线风控（云风控）来解决所有风险控制问题基本不靠谱。

一、支付风控 支付风控，是为了最大程度降低支付风险的可能；而支付风险可大致分为以下几个方面： 交易风险：小号刷单、互刷、虚拟物品、交易主体身份识别 资金风险：留存资金、沉淀资金 套现风险：虚假购买、自买自卖等 操作风险：错误操作、欺诈行为、越权行为 合规风险：反洗钱合规、客户分级、各级监管 二、支付风控方法 1、自建风控系统建议 1）风控系统规划上，借鉴成熟厂商的系统架构、方法论，采用开源解决方案+自主研发的方式。

2）建立内部风控数据库，同时连接外部数据，包括公安体系、央行信用报告等； 3）设定低、中、高不同水平多层级风控模型，逐层判断是放行交易还是阻拦交易等； 2、外部合作 1）依托特定行业/领域长期历史数据积累提供的服务： 像外卡收单的Retail Decisions(ReD)针对盗卡之类的服务、Maxmind提供的针对GeoIP的IP黑名单库、IP代理服务器检测等服务。

当然也包括诸如国政通、公安部身份证认证系统之类依靠垄断提供的服务。

2）针对特定领域提供风控服务： 市面上诸多云风控厂商提供信用评级算法服务、基于设备指纹识别的反欺诈服务等。

3）征信服务 与央行的征信系统、蚂蚁金服的征信系统、工商局公司数据等合作。