商户xx省农信社银行卡特约商户管理暂行办法

XX省农村信用社

银行卡特约商户管理暂行办法

第一章 总 则

第一条为加强银行卡特约商户管理提高服务质量规范银行卡特约商户各项相关业务操作防范业务风险特制订本办法。

第二条XX省农村信用社办理银行卡特约商户业务的各级机构均应执行本办法。

第二章 定义及分类

第三条收单定义

商户收单业务是指商户按照与收单机构的协议约定受理银行卡交易收单机构为商户受理银行卡提供服务并向商户收取结算手续费的业务。

第四条银行卡特约商户定义

银行卡特约商户以下简称特约商户是指与收单机构签订协议受理银行卡交易的机构我社特约商户即与我社签订协议受理银行卡交易并由我社为其进行资金清算的特约商户。

第五条特约商户的分类

一按受理银行卡的结算币种分为人民币卡商户及外币卡

商户

人民币卡商户是指与我社签订协议受理带有银联等标识、以人民币为结算币种的银行卡的特约商户。

外币卡商户是指与我社签订协议受理带有Visa威士卡、Mastercard万事达卡、American Express运通卡、Diners Club 大来卡、JCB等标识、境外机构发行的以外币为结算币种的银行卡的特约商户。

二按交易性质不同分为消费类商户、结算类商户及财务转账POS类商户

消费类商户是指为持卡人提供购物、消费服务在日常经营中受理各类银行卡并由XX省农村信用社各县级联社作为代理收单银行的特约商户。消费类商户须按交易金额的一定比例或按笔数向各县级联社支付手续费。

结算类商户是指通过XX省农村信用社各县级联社安装的专用POS进行资金归集实现资金电子化结算的合作商户单位 。结算类商户的POS机具只能受理XX省农村信用社各县级联社发行的银行卡。结算类商户须按月向各县级联社缴纳POS设备租金。

财务转账POS类商户是指通过各县级联社安装的专用POS 进行卡卡转账交易实现财务费用报销资金电子化记账的合作商户单位 。财务转账POS类商户只能受理XX省农村信用社各县级联社发行的银行卡。财务转账POS类商户须按月向各县级联社缴纳POS设备租金。

第三章 职责分工

第六条 全省银行卡特约商户管理体系

全省银行卡特约商户管理按照省、市、县分级管理的模式进行。

省联社、市州办事处联社银行卡业务管理部门应设立商户收单业务管理岗各县级联社必须设臵“商户经理”岗位并配备专职或兼职管理人员。商户数量大于30户或辖内商户月均交易金额达到300万元的县级联社必须配备专职商户经理。

第七条 各有关部门主要职责

省联社银行卡管理部门主要负责

一制定XX省农村信用社特约商户管理的相关制度和办法。

二制定XX省农村信用社特约商户的市场定位、营销目标和营销实施计划。

三指导和监督各市州的商户收单业务开展情况并定期通报。

四编写XX省农村信用社特约商户日常维护和服务培训教材。

五保障后台系统安全、稳定运行。

六银行卡受理系统程序及POS机具、 网控器程序的开发、升级程序下发安装指导等工作。

七及时处理相关系统及程序运行产生的问题。

八其他需要由省联社银行卡管理部门负责的事项。

市州银行卡管理部门主要负责

一市州所辖特约商户签约备案。备案内容包括 《特约商户签约申请及调查情况记录表》、《商户信息调查表》、《商户合作协议书》等相关资料。

二指导各县级联社所辖POS设备的安装、维护及管理。

三本市州辖内特约商户的基础档案管理。

四本市州辖内特约商户日常交易监控与分析。

五组织各县级联社特约商户管理人员的培训工作。

六统一组织辖内银行卡联合促销活动及指导县级联社组建联合营销团队开展对集团性商户、大型零售百货、大型超市等重点商户的营销。

七全辖密钥管理POS机具的保管及密钥参数的下装。

八其他需要由市州汇聚中心负责的事项。

县联社主要负责

一根据上级部门制定的特约商户市场定位、营销目标和营销实施计划进行特约商户拓展工作。

二特约商户拓展的事前调查、可行性分析和商户签约工作。

三 SC6000系统中特约商户资料的录入、修改和维护工作。

四辖内POS程序的保管、下载和POS参数的设臵、POS

设备的安装、维护及管理。

五所属特约商户的基础档案管理。

六所属特约商户日常交易监控与分析。

七所属特约商户净计金额的资金清算及错账调整、退货处理。

八所属特约商户的培训、 日常关系维护等工作。

九按照上级部门的统一部署推荐、协调、组织管辖商户参与刷卡消费活动或单独与商户合作开展局部范围内的银商联合促销活动。

十协助所属特约商户解决其他相关问题。

第四章 特约商户的拓展及签约

第八条特约商户应具备的条件

一经工商行政管理机关或主管机关核准登记依法经营有良好的商业信誉。

二具备一定的经营规模和特色财务制度健全、财务状况稳定经营状况良好有实体经营场所和经营项目且能够给我社带来一定收单收益。

三在当地金融机构开立结算账户公司类商户注册资本金应达到10万元以上除大型商场或优质商户外的一般商户应具备一段时间的经营历史。

四遵守所签订的协议条款严格按照有关规章制度及操

作程序受理各项银行卡业务。

五未被列入国际组织及中国银联等的不良商户名单。

第九条 谨慎发展商户类型

对于下列类型的商户应谨慎签约并采取更为严格的调查措施和审批程序。包括但不限于 

一无持续经营迹象的商户

二在实地洽谈、考察、评估中有欺诈嫌疑的商户

三机票代售点或手机专卖店各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒廊等

四以批发为主的如建材、药材、家具、服装等私人企业

五小型经贸公司、传销机构在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺

六持卡人需预付款的商户如旅行社、短期培训班、俱乐部等。

七主动上门要求装机的小型商户。

第十条 禁止发展商户类型

一非法设立的经营组织

二特殊行业商户包括但不限于本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、 出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户

三注册地及经营场所不在收单机构所在地的商户

四有违法犯罪记录、信用卡套现记录的商户和法定代表人负责人 

五已被列入中国银联及外卡国际组织的不良信息系统的商户或商户负责人或法人代表 

六提供中介、咨询、担保、典当等服务的高风险行业商户。

第十一条商户拓展

一市场调查

1.各县级联社根据本地区经济发展和商户市场分布情况分析持卡人的消费需求进行商户市场的调查和分类重点发展经营规模大、有一定知名度、有经营特色的商户并针对持卡人不同的消费层次发展适合于持卡人消费的特约商户。

2.各县级联社要在市场调查的基础上以创造良好用卡环境为目标遵循重点发展与兼顾一般的原则制定特约商户发展规划。

3.根据中国人民银行及中国银联有关文件对银行卡跨行交易各行业回扣率的规定各县级联社要有选择地拓展利润空间最大的特约商户。

二拓展步骤

1.主动营销

1经过市场调查及市场分析选定目标商户。

2积极上门向目标商户的行政主管和财务主管宣传银行卡在商业活动中的作用,增加目标商户对银行卡的认识,提高其受卡主动性。

3举办座谈会或联谊活动开展商户市场发展系列营销

活动。

4对重点商户要落实专人专管,通过分析商户的具体情况,采取有效措施,重点突破。

5利用银商合作关系、单位结算等各类关联户发展特约商户。

6对有经营规模和特色的新开业商户应落实专人重点营销。

2.资信调查及审批

各县级联社商户调查经办人按照《商户信息调查表》附件2的内容逐项调查并进行核实:

1是否有工商部门颁发的营业执照等合法证照,是否按照有关法规经营,有无违法经营行为

2了解商户的财务状况财务人员、收银员的素质。

3审查该商户或商户负责人或法人代表是否已被列入中国银联不良信息系统

4审查营业执照、组织机构代码证、税务登记证以及商户法定代表人负责人及联系人的有效身份证件、经营场地的房屋产权证明、房屋租赁合同等证照的有效性

5考察和评估商户的营业场所、经营性质、持续经营状态、风险度等根据商户资料提供的地址对场地进行实地核实审核商户经营项目与商户类型是否相符

6对商户的经营地址、场地以及POS机具安装情况进行照相照片作为商户的档案资料保管

7在相关资料复印件上加盖与原件核对相符印章并由2个以上现场调查人员签名确认后作为商户档案资料保管。

调查完毕后 由调查人员如实填写《特约商户签约申请及调查情况记录表》 附件2 负责通过“人行个人征信系统”及其它渠道审查商户证照和商户负责人或法人代表个人资料情况并签署是否发展意见 《商户信息调查表》作为附件一并报部门有权审批人审批。

第十二条特约商户的签约

一商户签约前要求商户提供以下资料信息

1.经核对与原件一致的有效工商营业执照(副本)、组织机构代码证、税务登记证、经营场地的房屋产权证明或房屋租赁合同、法定代表人负责人及联系人身份证复印件。

2.如实填写商户协议书要求的全部内容。

3.如实提供《商户信息调查表》要求的全部内容。

二协议文本的使用

1.消费类商户签约时使用《XX省特约商户受理银行卡业务合作协议书》 格式参见附件3 其中对于房地产开发、汽车销售业务、批发类商户经谈判设定单笔手续费最高金额的另行签订《银行卡业务银商合作补充协议书》格式参见附件4 。资金清算采用委托我社进行净计资金定期清算的须签订《XX 省农村信用社消费类商户约定划款协议》 格式参见附件5 。

2.结算类商户签约时使用《XX省农村信用社结算类商户合作协议书》 格式参见附件6。