核查县农村信用社联网核查公民身份信息实施细则

ⅩⅩ县农村信用社联网核查公民身份信息实施细则

第一条为规范ⅩⅩ县农村信用合作联社联网核查公民身份信息业务处理进一步落实银行账户实名制促进社会征信体系建设和反洗钱工作的有效开展依据《中华人民共和国反洗钱法》 、 《个人存款账户实名制规定》、 《人民币银行结算账户管理办法》 、 《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法》 、 《联网核查公民身份信息系统操作规程》等法律、法规 制定本实施细则。

第二条本实施细则所称联网核查公民身份信息以下简称联网核查 是指辖内各信用社含联社营业部及其分支机构营业网点以下简称各营业网点通过联网核查系统核对公民身份信息验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、 照片及签发机关等信息真实性的行为。

第三条各营业网点应对联网核查获得的公民身份信息进行保密 除非法律另有规定 不得向任何单位和个人提供。 同时 不得将联网核查获得的公民身份信息用于办理信用社业务之外的其他目的。

第四条各营业网点在办理下述业务时应当联网核查公民身份信息

一人民币银行账户业务包括开立、 变更个人储蓄账户、个人银行结算账户 个人信用卡账户和单位银行结算账户业务。

二支付结算业务包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

三人民币信贷业务包括个人贷款业务或单位贷款等业务。

四法律法规规定需要核查公民身份信息的其他业务包括大额现金存取业务等。

第五条 联网核查的具体方法 营业网点进行联网核查时 应当正确选择业务种类 并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。 可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式。

采用单笔核对方式进行联网核查的 应将待核查人的姓名、公民身份号码以及业务种类提交联网核查系统 一次可提交不超过5人含的待核查信息。 收到联网核查系统返回的核查结果后 应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、 照片和签发机关进行核对 并在核对后按照有关规定办理相关业务。

采用批量核对方式进行联网核查的 应按相关接口规范制作批量核对请求文件 并将批量核对请求文件提交联网核查系统 以文件名称、上报机构代码、核查机构代码等为条件查询和下载批量核对结果。收到联网核查系统返回的核查结果后 应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、 照片和签发机关进行核对 并在核对后按照有关规定办理相关业务。

采用单笔精确查询方式进行联网核查的 应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类 一次只能向联网核

查系统提交1人的待核查信息 收到联网核查系统返回的核查结果后应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片、性别、签发机关和住址等信息进行核对并在核对后按照有关规定办理相关业务。

第六条各营业网点需当场办理相关业务的应当场联网核查相关个人的公民身份信息。

各营业网点不必当场办理相关业务的 应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

第七条各营业网点在办理人民币银行账户业务、支付结算业务、大额现金存取等业务时应当场联网核查相关个人的公民身份信息。联网核查结果的处理方法如下

一 当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对相符时可认为待核查的个人居民身份证信息是真实的视同在核对个人身份证件信息方面已履行尽职调查职责。

二 当联网核查结果不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时银行机构应拒绝办理相关业务。

三 当个人姓名、公民身份号码、 照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时 不得随意拒绝为客户办理业务 应区别不同的核查结果决定是否继续办理相关业务。

对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的 营业网点应继续办理业务但应详细登记客户准确的联系方式

如通讯地址、 电话等  并在办理业务后及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件 应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务还应及时通知该客户撤销账户 并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告对于变更账户业务还应及时采取适当的补救措施 并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告。

对于除上述以外的其他情形应及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真伪进一步核实 经核实无误后方可为其办理业务。

第八条各营业网点在办理个人信贷业务时应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

一 当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对一致时可认为待核查的身份证信息是真实的可以按照审批程序和条件进一步核实该客户其他方面的情况。

二 当个人姓名、公民身份号码、 照片核对不一致且无法确切辨别客户出示的居民身份证的真伪时 应在办理业务前及时采取其他措施进一步核实。如其居民身份证经进一步核实确属虚假证件不得为该客户办理个人信贷业务。

第九条 采取其他措施进一步核实的方法 当个人姓名、公民身份号码、 照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进一步核实

一、要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证相关居民身份证确属真实证件的 应留存相关证件复印件 并继续办理相关业务。对于第二代居民身份证也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别 如经鉴别相关居民身份证确属真实证件 应继续办理相关业务。

二、为客户出具联网核查结果证明(见附件1)  由客户持该证明到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。公安机关受理后并于受理核实申请之日起2个工作日内将核实情况反馈申请人。如经核实相关居民身份证确属真实证件 由公安机关及时为相关个人更新相关公民身份信息。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到营业网点申请办理业务。

三、营业网点对联网核查结果存在疑义时可通过联网核查系统将疑义信息向公安部门反馈并申请进一步核实。 可采用单笔反馈方式或批量反馈方式向公安部门反馈疑义信息 可立即向公安部门反馈 并在备注项中说明申请核实的原因也可在事后逐笔将需核实的相关个人的姓名、公民身份号码、核查日期、 申请核实的原因录入联网核查系统后向公安部门反馈。公安机关内部核实后的相关信息将在两周内通过联网核查系统反馈。

特殊情况或需要紧急办理的也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心(以下简称公安部查询服务中心)申请核实。具体方法为

营业网点填制《公民身份信息核实申请表》 (见附件2) 加盖业务公章连同待核实的个人居民身份证(正反面)复印件传真或邮寄至公安部查询服务中心(公安部查询服务中心客服电话 传真 地址 北京海淀区首体南路1号29分箱 邮编 100044) 。公安部查询服务中心收到营业网点提交的申请后在5个工作日内对待核实公民身份证信息进行核实并根据核实结果填制《公民身份信息核实情况反馈表》 (见附件3) 加盖业务公章传真或邮寄至申请核实的营业网点 营业网点应将《公民身份信息核实申请表》、 《公民身份信息核实情况反馈表》及待核实的居民身份证(正反面)复印件专夹保管。如经核实相关个人的居民身份证确属真实证件 应继续办理相关业务。

当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时各营业网点应耐心细致地做好解释说明工作 不得要求客户直接向公安部信息中心申请核实。

第十条加强联网核查工作的监督

(一)加强联网核查工作的管理提高柜台数据录入质量。

联社财务会计部和电子银行部为联网核查工作的管理部门 负责指导、检查辖内各营业网点联网核查工作加强对业务人员的联网核查系统操作培训 要求业务人员严格按照《联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)》 (银办发[ⅩⅩ] 126号文印发)的要求准确、 完整地录入待核查公民身份信息 防止因姓名和身份证件号码录入错误导致联网核查结果不一致的现象。

(二)加强对联网核查中不合规机构的监测。

营业网点在向联网核查系统发送请求报文时其请求报文中的上报机构代码和核查机构代码必须使用人民币银行结算账户管理系统中存在的银行机构代码。 同时所有营业网点进行联网核查时均应使用其自身的银行机构代码 不得使用其他营业网点或上级机构的银行机构代码。各营业网点应严格按照上述要求提交联网核查请求报文 否则联网核查系统将相关营业网点认定为不合规机构。

第十一条 本实施细则由ⅩⅩ县农村信用合作联社财务会计部负责解释、修改。

第十二条 本实施细则自发布之日起执行。

附件

1联网核查结果证明

2公民身份信息核实申请表

3公民身份信息核实情况反馈表

附件1

联网核查结果证明

一、提交核查的公民身份信息

姓名 公民身份号码 。

二、联网核查结果

一公民身份号码与姓名一致 与反馈照片核对

 、 相符  、不符  、未反馈照片。

二公民身份号码存在但与姓名不匹配。

三公民身份号码不存在。

核查机构业务公章

年 月 日

_______________________________________________________

公安机关核实回执

一、提交核查的公民身份信息

姓名 公民身份号码 。

二、核实结果

姓名 公民身份号码 。

证件照片  户籍管理机关 。

备注 。

核实机构业务公章

年 月 日

附件 

公民身份信息核实申请表

申请银行机构所在地  省 市 县 申请时间年 月 日

本表一式两份 一份报公安部查询服务中心 一份留存。

附件3