寿险都市房奴如何购买保险（医疗保险范文）

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都市房奴如何购买保险

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保险为房贷保驾护航

28岁的罗楠是一家私营企业的部门主管和妻子的月收入加起来超过一万元.他们去年按揭购买了一套总价60多万元的房子 向银行贷款30万元.最近银行的加息和房贷新政让他十分不安.因为罗楠打算今年要一个宝宝.他担心届时由于家庭责任的加重万一他和妻子发生什么大病或意外.家庭的经济状况就会陷入困境.

在房价和银行利率节节上涨的今天像罗楠这样心存不安的贷款者相当普遍.这些房贷“负翁”大多工作稳定且处于事业的上升期未来收入看涨虽然眼下每月一两千元的房贷负担并不算重.但都是建立在平安无事的基础之上一旦发生人身意外.这类家庭的财务风险就会暴露.

对负债家庭而言.应该怎样运用“风险转嫁”策略来规避家庭财务风险呢股票、基金、银行理财产品等理财工具的收益比较高但相对来说投资风险也较大.对于像罗楠这样的工薪收人家庭来说这并不是

首选只能作为一种辅助的手段.而贷款者首当其冲应该考虑的是购买产品的安全和保障功能.能切实地为自己规避财务风险保险公司推出的保险产品可以确保房贷主要供款人的平安无事 因此寿险、意外险和重大疾病险就成了房贷保障的“铁三角”

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寿险保额应与房贷匹配

对房贷“负翁”来说应首先考虑寿险做好房贷主要还款人的身故和生存保障这样一旦还款人发生身故或残疾能够得到保险公司的赔偿房贷不至于断供.目前市场上的寿险主要有两种一种是返还型寿险一种是纯消费型的定期寿险前者可以返本.但保费高后者保费便宜但保费不返还房贷一族可以根据自身的收支状况来选择投保.

对于夫妻双方共同承担贷款的家庭最好双方都选择投保寿险两人的寿险保额应不低于二人剩余的房贷额度保障期限一般应与还款期限相匹配至少为10年.以罗楠为例他的贷款额度是30万元期限为20年那么他的寿险保额应该在20万至30万元之间.保险期最好在10年以上.如果罗先生和妻子对家庭经济的贡献相同.那么双方应各自投保15万元的寿险(即房贷的50) 假设两人的收入比例为3:2.那么罗楠的保费就可以提高至18万元他的妻子则降至12万元总

之.买寿险的原则就是要保障家庭经济支柱不发生风险不影响正常还贷.

大病健康保险不少于20万元

在房贷“负翁”们的保险规划中重大疾病险等健康保障也是必不可少而保额最好与当地的医疗水平挂钩.比如有些地区重大疾病的医疗费用在20万至30万元之间 因此重疾险的保额就不应该少于20万元.目前 由于市场尚未有真正的消费型重疾险推出投保和寿险捆绑在一起的重疾险保费支出又比较高 因此罗楠夫妻

不妨考虑缴费灵活的万能险在前一两年缴足保费后只要账户中的资金够抵缴保费在经济紧张的情况下可以缓缴或不缴保费保单利益不受影响.

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意外险必不可少

由于现代人搭车乘船坐飞机以及旅行的机会大大增加 因此意外伤害的几率也比较高所以.建议和罗楠类似的贷款者在投保寿险和重疾险后.不妨考虑附加意外险为自己的出行安全提供保障.一般情况卞购买主险后再购买附加意外险.和单独购买意外险相比保额相同的情况下保费会便宜很多所以意外险应该和主险一起购买.而保障额度可以根据自己的保障需求及经济预算来确定.

房贷险.亦可确保安全还贷

除此之外对于正在购房的人来说还可以考虑房贷险.一般情况下在 贷款手续时银行也会要求贷款人投保“房贷险” .目前市场上的房贷险主要有两类一类是只保房屋本身.另一类既保房屋又保贷款人后者不仅保障银行资产信贷还贷的权益.还对贷款人提供了意外保障 即一旦贷款人发生意外伤残或死亡.还贷责任将全部由保险公司承担还有些公司推出的房贷险将被保险人扩大到了夫妻两人。

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