金融支付宝是什么

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org编辑:郭桢审核:刘琼央行就中国人民银行法修订草案公开征求意见10月23日,为贯彻落实十三届全国人大常委会立法规划,健全金融法治顶层设计,支持金融业稳健发展,人民银行积极推进《中华人民共和国中国人民银行法》修改工作,起草了《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》,现向社会公开征求意见.
意见反馈截止时间为2020年11月23日.
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cn客服热线:400-61231152020年10月26日第41期新华社中国经济信息社新华社银行同业竞争周报2/16目录【一周关注】4央行就中国人民银行法修订草案公开征求意见.
4全球系统重要性金融机构闭门会议在京举行4【国内同业】4交行普惠型小微企业贷款增幅超40%5中国银行长三角一体化示范区机构揭牌.
5国开行前三季度新增人民币贷款9000亿元.
6国开行"制造业资金合作计划"落地北京中关村科技园区6【绿色金融】7上海国际金融中心推动绿色金融发展7中国银行成为新加坡绿色金融中心创始合作伙伴7【金融科技】8业内人士:利用金融科技降低小微融资成本8"2020融城杯金融科技创新十佳案例"榜单揭晓9【互联网金融】9互金协会发布网络小贷从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引9李东荣:高质量的数字金融治理体系需要有四个基本特征10【跨境金融】10农发行2020年度境外发债工作收官10工行成功直联跨境金融区块链服务平台.
11【资产管理】11嘉兴银行成功发行15亿元二级资本债12建行欧洲举办主题线上论坛123/16【同业分析】12《中国人民银行法》迎十七年来首次大修12数字人民币是否冲击微信支付、支付宝央行官员回应.
14【海外同业】15花旗中国升级零售支行打造专属财富管理中心.
15新韩银行(中国)拟发同业存单5亿元16重要声明.
164/16【一周关注】央行就中国人民银行法修订草案公开征求意见10月23日,为贯彻落实十三届全国人大常委会立法规划,健全金融法治顶层设计,支持金融业稳健发展,人民银行积极推进《中华人民共和国中国人民银行法》修改工作,起草了《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》,现向社会公开征求意见.
意见反馈截止时间为2020年11月23日.
全球系统重要性金融机构闭门会议在京举行10月22日,由北京市人民政府和中国工商银行共同发起举办的全球系统重要性金融机构闭门会议以视频形式在北京举行.
北京市委副书记、市长陈吉宁,中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜,中国银保监会副主席周亮,中国证监会副主席方星海出席并致辞.
中国工商银行董事长陈四清致辞并作总结发言.
境内外15家全球系统重要性金融机构和部分国内大型金融机构负责人在现场或通过视频方式出席.
陈吉宁在致辞中表示,全球系统重要性金融机构是国际金融体系的重要组成部分,对维护世界金融稳定发挥着重要作用.
北京作为国家金融管理中心,在推动金融业高质量发展、维护金融稳定方面承担着重要职责.
北京将推出一系列加强金融国际合作的开放新举措,积极吸引和支持国内外金融机构落户,在开放中健全完善维护金融稳定、防范金融风险的监管体系,在合作中探索新形势下的新制度、新规则,进一步做好政府服务,为在京金融机构提供良好的发展环境.
陈四清在致辞中表示,当今世界面临百年未有之大变局,新冠肺炎疫情全球大流行加速了大变局的演进.
全球系统重要性金融机构对于推动世界经济增长和维护金融稳定负有重要责任,应以更大的担当和务实的行动,为全球疫情防控与经济社会发展作出积极贡献.
一是迎难而上,全力推动全球经济复苏.
二是筑牢防线,全力维护全球金融稳定.
三是务实变革,全力提升金融服务能力.
四是开放包容,全力促进国际金融合作.
陈四清在会议总结中表示,全球系统重要性金融机构应遵循"包容、协同、合作、沟通"原则,坚定支持经济全球化,在畅通世界经济、防范金融风险、维护金融稳定中,承担更大责任、发挥更大作用.
一是共享精准适配的服务实体经济新经验,二是共塑开放平等的金融市场发展新格局,三是共建包容有序的金融风险治理新体系.
【国内同业】5/16交行普惠型小微企业贷款增幅超40%截至目前,交通银行普惠型小微企业贷款较年初增长40.
53%,已达成国务院提出的增速高于40%的年度目标,普惠小微企业的综合融资成本逐年下降.
服务实体经济是做好金融工作的重要命题.
为了支持小微企业渡过难关,促进经济社会恢复发展,交行积极开展产品和服务模式创新,一方面,打造线上标准化产品"融资服务包",从客户角度出发,秉承"让数据多跑路、客户少跑腿、银行多费心、客户省成本"的理念,大力整合"线上抵押贷""线上税融通""在线快保""经销商快贷""抗疫担保复工贷"等产品,打造集信用、担保、抵押类融资为一体的"融资服务包",切实提升中小微企业服务的可得性、便利性、专业度、满意度.
另一方面,为最大限度"扩面增量",交行重点聚焦线上业务、产业链金融、融资担保等业务,扩大小微企业融资覆盖面,约95%的交行网点能为小微企业提供优质的金融服务.
随着交行网点综合化转型工作的持续推进,基层网点小微服务质效仍将不断提升.
"扩面增量"同时考验着银行的数字化能力.
在这方面,交行积极落实国务院"放管服"改革要求,顺应上海政务平台数字化转型建设,积极对接上海"一网通办"和"一网统管"这"两张网"建设,集中力量打造"交银e办事"项目.
该项目将普惠金融服务融入生产生活场景,通过五个重点民生"一件事"子项目,有效提升普惠金融的可得性、便利性.
作为"交银e办事"在生产领域的实践,"小微企业融资服务一件事"通过场景融合、系统打通、数据对接,打造交行新一代小微融资拳头产品——"普惠e贷",让数据代替老百姓跑路,打通企业开户、融资、抵押登记等多个环节,实现随时随地线上"一键申请",多类增信方式灵活组合"一秒出额",线下环节合并"一次上门",让小微企业融资便捷如网购.
该产品另一大特色在于能为小微企业提供集"抵押+信用+担保"于一体的综合授信,并通过多维度的信息整合及交叉验证,使很多原本无法申请到信用贷款的小微企业获得信用额度.
中国银行长三角一体化示范区机构揭牌10月22日,中国银行长三角一体化示范区机构揭牌仪式在上海举行,青浦、吴江、嘉善分(支)行首批获当地银保监局批准设立.
中行长三角一体化示范区分支机构将依托区位优势,聚焦"生态、创新、人文有机融合"区域发展特色,持续服务示范区建设,全力推动示范区金融服务先行先试.
中行创新机制,设立"中国银行长三角生态绿色一体化发展示范区业务协调工作小组办公室",旨在探索一体化区域协同模式,依托集团优势资源,实现地区间信息共享,提升金融服务响应速度和力度,满足客户多层次金融需求.
目前,中行在示范区内已基本实现银行服务同城化,包括价格同城化、服务同城化、授信同城6/16化和支付同城化.
境内人民币转账汇款统一收费标准,系统内交易(取现、转账)均免费,网上银行、手机银行和电话银行年费均免收.
移动智能柜台上门服务,对公开户无地域限制.
示范区内异地信贷实施负面清单管理,放宽准入要求,差异化授权;抵质押品打破管理地域限制.
跨省5条示范区城际公交线可通过中行手机银行二维码支付,创新移动支付方式等.
此外,中行还推出排污权贷款等绿色金融特色服务.
国开行前三季度新增人民币贷款9000亿元国家开发银行日前在京召开三季度经营形势分析会,认真贯彻落实党中央国务院决策部署,总结前三季度工作,分析形势,部署下一步重点任务.
会议强调,国开行要坚持服从和服务于国家发展需要这一主线,牢固树立开门办行理念,加大重点业务推动力度,继续做好项目开发评审工作,加强经营管理统筹调度,在抓好常态化疫情防控的同时,继续服务好"六稳""六保",助力巩固经济稳定恢复增长态势.
要对标对表"两个一百年"奋斗目标,立足新发展阶段,服务构建新发展格局,深入研究制定国开行长期发展战略和"十四五"时期业务发展思路、发展目标和任务举措.
要聚焦主业、服务重点,贯彻新发展理念,提前谋划明年经营发展各项工作,推动国开行"十四五"发展开好局、起好步.
要加强风险防范化解处置,强化贷后监管,持续开展重点风险排查,及时预警、做好预案,有效防控风险.
要深入推进体制机制改革和流程再造,加强业务边界管理,持续完善内部治理,规范子公司管理运行,提升开发性金融服务的政策效果.
会议指出,今年前三季度,国开行新增人民币贷款9000亿元,发放"两新一重"领域贷款1.
38万亿元、制造业中长期贷款2019亿元、长江大保护及绿色发展贷款3765亿元、"一带一路"专项贷款739亿元等值人民币;积极支持复工复产达产,发放优惠利率专项流动资金贷款4656亿元、小微企业转贷款1789亿元,发放稳外贸专项贷款76亿美元;倾力保障和改善民生,发放扶贫贷款2574亿元、保障性住房贷款1335亿元;出台系列政策,多措并举降低融资成本,通过降息减费向实体经济直接让利260亿元,与实体经济共担风雨.
同时,国开行加强重点领域风险防控,持续优化信贷管理流程,尽锐出战继续加快存量风险出清,风险化解处置取得重大进展.
国开行"制造业资金合作计划"落地北京中关村科技园区日前,在2020年全国大众创业万众创新活动周北京分会场暨中关村创新创业季启动仪式上,国家开发银行北京市分行作为唯一参会金融机构,与中关村科技园区管理委员会、北京中关村科技融资担保有限公司共同签署"制造业资金合作计划"协议,标志着国开行"制造业资金合作计划"落地北京中关村科技园区.
7/16据介绍,"制造业资金合作计划"是国开行为探索开发性金融服务中小微企业新路子出台的一种创新金融服务模式,通过银政企三方合作共赢的方式,批量、定向为有发展前景的制造业中小微企业提供"低息、好用"的信贷产品,助力制造业转型升级和高质量发展.
此次签署的"制造业资金合作计划"首期时长为5年,资金规模30亿元,由中关村管委会围绕中关村示范区先进制造业推荐优质企业,国开行北京市分行提供低成本、长周期的资金,中关村担保为企业提供信用支持,按照兼顾经济效益和社会效益的原则,有效识别、支持一批中关村先进制造业企业,帮助企业迅速打通资金链,保护和激活市场主体活力,助推中关村示范区制造业高质量发展.
【绿色金融】上海国际金融中心推动绿色金融发展10月23-25日,由中国金融四十人论坛(CF40)联合各组委会成员机构举办的第二届外滩金融峰会在上海召开.
中国人民银行研究局局长王信表示,疫情以后,绿色复苏、绿色发展是大势所趋,绿色金融可以发挥非常重要的作用.
上海具有政策、市场、资金、科技、人才、基础设施等多重优势,上海国际金融中心在推动中国绿色金融发展中大有可为.
具体来看,一是不断提升金融市场开放力度,吸引全球更多金融机构聚集.
二是养老基金、保险公司等机构投资者开展绿色投资、可持续投资逐渐成为国际的潮流.
这些机构在国内多集中在上海,所以上海在绿色投资里面将会发挥不可替代的作用.
三是完善跨境绿色金融资产的交易平台,发挥科技金融优势,助推绿色金融、数字基础设施建设.
上海在这些方面都有很多的优势,完全有能力在数字金融、绿色金融的交汇发展中占据优势.
四是上海作为金融风险管理中心,在金融风险的管理和处置方面具有较大优势.
五是上海可以在参与国际绿色金融标准制定和实施方面发挥重要作用.
"绿色金融发展尤其是可持续的投资,也可以助推上海国际金融中心建设和人民币国际化的进程.
"王信说,随着更多人民币计价的绿色产品发行,机构投资者配置更多的人民币绿色资产,上海人民币金融资产配置中心的建设也将会提速,从而助推人民币国际化的进程.
中国银行成为新加坡绿色金融中心创始合作伙伴近日,新加坡绿色金融中心(SingaporeGreenFinanceCentre)正式成立.
中心由新加坡管理大学李光前商学院与伦敦帝国学院商学院共同创办,得到新加坡金融管理局,以及包括中国银行8/16在内的九家全球知名金融机构创始合作伙伴的支持.
新加坡绿色金融中心致力于开展绿色金融研究与人才培养,将会进一步加速亚太地区绿色金融生态发展.
中行积极贯彻绿色发展理念,努力推动绿色金融产品创新,主动参与国际合作.
作为新加坡绿色金融中心创始合作伙伴,中行将进一步投入资源,积极参与中心的学术研究和专业人才培养,加强同业交流合作,为区域绿色金融发展贡献力量.
【金融科技】业内人士:利用金融科技降低小微融资成本业内人士日前在第二届外滩金融峰会上表示,无论金融科技还是科技金融业务的发展,最终要让各方受益,要降低中小微企业的融资成本,助力经济社会发展.
同时,应加强金融监管,整治"金融科技"外衣下的金融乱象.
更好利用金融科技复旦大学特聘教授、重庆市原市长黄奇帆表示,金融科技发展的主体是产业互联网金融.
产业互联网金融的现实意义在于解决中小微企业融资难融资贵难题.
无论金融科技还是科技金融业务的发展,最终要让各方受益,要降低中小微企业的融资成本,降低商业银行等金融机构的授信成本,在这个过程中,可通过科技手段获得合理收益,并将这些效率红利,合理地返还于产业链、供应链的上下游和金融方及数据平台经营方,从而产生洼地效应和商家趋利集聚效益.
对于如何更好利用金融科技,助力经济社会发展,十三届全国政协经济委员会主任尚福林建议,首先,要坚守金融科技服务实体经济的定位.
其次,拓展金融科技在普惠金融领域应用,包括全面提升服务可得性,有效提高信息透明度,进一步提升服务效率.
再次,突出金融属性,防范金融风险,夯实金融科技创新基础,一要提升技术可靠性;二要关注数据标准与数据安全;三要注重防范风险;四要建设人才队伍.
最后,加快金融监管科技步伐.
整治金融乱象在鼓励金融科技发展的同时,业内人士建议加强金融监管,整治"金融科技"外衣下的金融乱象.
尚福林表示,金融科技本质上是一种技术驱动的金融创新活动.
无论叫金融科技还是科技金融,9/16不能违背金融运行的基本规律,否则必然会受到市场惩罚.
这样的教训比比皆是.
前段时间的网络借贷、虚拟货币交易等活动,很多是披上了"金融科技"外衣的金融乱象,要坚决加以整治.
中国金融四十人论坛资深研究员肖钢建议,应加强对大型金融科技公司的监管.
近年来一些大型科技公司进入金融服务领域,形成大型金融科技公司,被称为"数字帝国".
对大型金融科技公司的监管思路,一是完善对大型金融科技公司的监管框架;二是加强对金融消费者与投资者的保护;三是加强反垄断监管;四是建立健全应急管理机制;五是加强国际监管协调.
"2020融城杯金融科技创新十佳案例"榜单揭晓10月25日,由中国金融四十人论坛(CF40)联合各组委会成员机构主办的"第二届外滩金融峰会"在上海隆重举行.
峰会揭晓了"第五届融城杯金融科技创新案例评选"的获奖名单,包括工商银行、浦发银行、光大银行、平安银行、武汉众邦银行、重庆富民银行、360数科、爱保科技、中企云链、信用算力在内的10家机构荣誉入榜.
评选由新金融联盟和金融城主办,中国金融四十人论坛和北京大学数字金融研究中心提供学术支持.
中国金融四十人论坛学术委员会主席、北京大学国家发展研究院副院长黄益平教授和中国金融四十人论坛秘书长王海明担任本次颁奖嘉宾.
十佳案例具有一定的代表性,既有专注API开放平台的国有大型银行,也有着力打造数字交易银行的股份制银行;既有致力于服务产业链的民营银行,也有依靠知识图谱和分布式流计算技术防欺诈的金融科技公司;既有打通"银行+核心企业+上下游企业"的全线上供应链金融服务平台,也有重塑保险理赔业务的新兴机构.
据悉,第六届融城杯金融科技创新案例评选将于2021年春开始启动.
【互联网金融】互金协会发布网络小贷从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引近日,中国互联网金融协会发布了《网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》(以下称《工作指引》).
这是协会按照《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下称《管理办法》)等反洗钱监管制度,履行相关职责,面向依法通过互联网专门经营小额贷款业务的机构发布的反洗钱行业规则.
指引的发布实施,将有利于督促引导网络小额贷款从业机构有效执行反洗钱法律法规制度和监管政策,健全行业反洗钱工作机制,加强洗钱和恐怖融资风险防控,进一步落实人民银行反洗钱工作部署和互联网金融风险专项整治要求.
10/16尽管网络小额贷款行业在市场、技术、数据等多重因素的驱动下处于较快速发展期,相关监管制度及业态需进一步发展完善,但各相关从业机构和从业人员按照我国反洗钱法律法规制度和国际通行监管规则,已被纳入反洗钱监管范畴,应当履行法定反洗钱义务.
自2019年1月以来,协会在人民银行指导下,已组织550多家不同业态的互联网金融机构按照《管理办法》规定,通过互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台向人民银行申请反洗钱履职登记.
《工作指引》进一步提示,从业机构应当自获准经营网络小额贷款业务之日起十个工作日内通过网络监测平台向中国人民银行进行反洗钱履职登记,主动接受人民银行反洗钱监管.
李东荣:高质量的数字金融治理体系需要有四个基本特征近年来,在全球科技的快速发展下,在数字经济发展进入快车道的同事,数字金融作为与信息社会、数字经济相对应的金融发展新阶段也正迎面而来.
虽然其一方面让金融服务更加高效率,满足了实体经济的需要.
但另一方面其则明显的网络特征、数字特征和技术特征,也带来了新风险,给国家金融治理的专业性、科学性和有效性带来了前所未有的挑战.
25日,在由中国金融四十人论坛(CF40)联合各组委会成员机构主办的第二届外滩金融峰会上,中国互联网金融协会会长李东荣对此提出了自己的观点.
他表示,建设现代化数字金融体系需要满足树立正确的治理理念,建立科学的治理机制,实现有效的治理规则供给或者治理规则与治理标准的供给,以及配置可行的治理手段等四方面特征.
【跨境金融】农发行2020年度境外发债工作收官10月20日,农发行成功定价发行境外3年期、5年期、10年期固息人民币债券,规模分别为22亿元、15亿元、20亿元,合计57亿元,是近年来中资金融机构最大规模离岸人民币债券发行;发行利率分别为3.
05%、3.
25%、3.
80%,比当日境内同期限品种收益率水平分别低27个BP、30个BP、4个BP.
本次订单簿峰值一度超过153.
2亿元,认购倍率达到2.
69倍,获得市场热烈追捧.
此次发行的10年期债券是农发行首次尝试境外发行长期限债券,也是近年来政策性银行首笔10年期离岸人民币债券并创中资金融机构同期限债券票面利率最低纪录,为离岸人民币债券市场提供了新的定价基准,进一步完善了离岸人民币债券收益率曲线,丰富了债券品种,拓展了投资群体,对于促进离岸人民币市场持续健康发展以及为国际投资者提供多元化投资品种等都具有重要意义.
本次债券簿记建档发行工作首次采用债券通境外发行系统(ePrime).
ePrime是债券通公司在11/16境外运营的债券一级发行电子平台,为境外债券发行提供全方位的系统服务,也为境外投资者跨境认购银行间市场债券提供服务,提高跨境发行认购的便捷性、透明性、合规性.
通过ePrime系统进行簿记发行有利于加强与国际投资者的交流互动,维护中国金融基础设施安全,并向国际市场传递我国全方位高水平开放的积极预期.
同时,本次债券延续以往在中华(澳门)金融资产交易股份有限公司(MOX)、卢森堡证券交易所、伦敦证券交易所、中欧国际交易所上市的基础上,新增新加坡证券交易所,实现五地同时上市,进一步扩大了农发债境外流通场所,持续拓宽境外筹资渠道.
本次发行的联席全球协调人为中国银行、渣打银行及交通银行;联席承销商及联席簿记管理人为中国银行、渣打银行、交通银行、农银香港、农银国际、建银亚洲、工银亚洲、浦银国际、中信里昂证券、瑞穗证券、东方汇理、中国信托、凯基证券及星展银行.
在推进"六稳""六保"、加快构建新发展格局的政策背景下,中国经济延续修复态势,创造了"中国奇迹",投资中国高评级债券成为分享中国经济社会发展成果的有效途径,也是多元化配置资产、分散投资风险的重要手段,特别是继彭博和摩根大通之后,富时罗素指数又宣布纳入中国国债,更加推动农发行等高评级中国债券受到市场追捧.
本次债券的投资者地域分布覆盖我国港台及新加坡、日本、尼泊尔、澳大利亚等亚太地区,以及英国、法国、荷兰、瑞士、卢森堡、列支敦士登、美国(离岸)、加拿大等多个欧美国家.
投资者结构更加多元,类型涵盖央行、主权基金、银行、券商、保险、基金和资管公司等,非亚洲地区投资者认购家数占比超过50%,充分反映了国际资本市场对农发行保持高质量发展的充足信心和对农发债品牌的高度认可.
工行成功直联跨境金融区块链服务平台近日,中国工商银行成功直联国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台.
系统直联上线当天,工商银行就为广东某制造业企业申办的2000万美元出口发票融资提供了报关单核验,提升了对外贸企业的金融服务效率.
据介绍,跨境金融区块链服务平台是由国家外汇管理局主导搭建、政银企等共同参与的区块链生态系统.
该平台以"出口应收账款融资核验服务"和"企业跨境信用信息授权查证服务"两个应用场景为切入点,运用区块链技术实现多维信息共享,助力解决中小企业跨境融资难、提升银行风控能力,推动金融高质量服务实体经济发展.
下一步,工商银行还将深入运用出口报关、融资申请、放款还款、企业资信等平台直联反传信息,提高贸易融资业务办理效率,进一步提升跨境贸易便利化水平,促进稳外贸、稳外资.
【资产管理】12/16嘉兴银行成功发行15亿元二级资本债10月21日,嘉兴银行股份有限公司2020年二级资本债券在全国银行间债券市场成功簿记发行.
本次债券发行规模15亿元,发行期限5+5年,主体评级AA+,债项评级AA,票面利率4.
70%;本次发行得到了人行、银保监的大力支持,在薄记环节收到资本市场广泛关注,共有34加金融机构踊跃认购,认购倍数为今年来同类评级机构之最,充分表明了市场对嘉兴银行实力和品牌的高度认可.
此次二级资本债券的成功发行,标志着嘉兴银行在拓宽资本补充渠道工作上取得了新的进展,对嘉兴银行优化中长期资本结构、提升公司效益、增强风险抵御能力都具有重要意义,同时,也为嘉兴银行加大支持实体经济力度提供了新的资本支撑.
嘉兴银行将紧紧抓住区域两大百年未有之机遇,集中智慧,进取拼搏,全力打造长三角服务高质量发展的卓越城市商业银行.
建行欧洲举办主题线上论坛10月15日,中国建设银行(欧洲)有限公司会同建行总行相关部门,成功举办了"新金融、新机遇,投资中国资本市场"主题线上论坛,邀请了来自人民银行、中国债券登记结算公司、建信基金、法国兴业银行的专家就相关主题进行演讲.
欧洲主要国家的中央银行、交易所、商业银行、保险公司、资产管理公司、金融服务公司、大型企业等30余家机构、超过70人次参加此次论坛.
论坛中,演讲嘉宾详细分析了"后疫情时代"中国面临的新挑战和新机遇,解读了中国进一步开放金融市场的新政,对中国债券市场进行了深入的分析与展望,并对中国"双循环"发展策略进行了解读.
演讲内容主题突出,信息充足,从不同角度阐述了中国宏观经济状况和投资中国市场的趋势及机会,使境外客户进一步了解了中国经济和中国资本市场.
据介绍,欧洲是全球资产管理和基金业的重要区域,欧洲资管和基金业的总资产接近18万亿欧元,有超过4000家资管和基金公司活跃在欧洲,是建行的重要业务区域.
此次线上主题论坛是建行欧洲在中国对外持续开放背景下积极响应建行总行号召,宣传推广中国资本市场开放、提供相关金融服务、增强国际竞争力的具体实践,也是建行欧洲在疫情发生后通过数字化平台和联接客户的新尝试,为"后疫情时代"的业务发展奠定了良好基础.
【同业分析】《中国人民银行法》迎十七年来首次大修继2003年修订以来,《中国人民银行法》迎十七年来首次大修.
10月23日,人民银行官网发布消息称,为贯彻党的十九大、十九届四中全会、第五次全国金融工作会议等重要会议和习近平总书13/16记关于金融工作的重要论述精神,落实十三届全国人大常委会立法规划,健全金融法治顶层设计,支持金融业稳健发展,人民银行积极推进《中华人民共和国中国人民银行法》修改工作,起草了《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),现向社会公开征求意见.
意见反馈截止时间为2020年11月23日.
从主要内容来看,《征求意见稿》包括总则、组织机构、人民币、业务、监督管理职责、监督管理措施、财务会计、法律责任和附则,共9章73条.
其中,人民银行职责作出了重要调整,明确了包括拟订金融业重大法律法规草案、制定审慎监管基本制度、牵头负责系统性金融风险防范和应急处置、三个"统筹"、组织实施国家金融安全审查等19条职责.
招联金融首席研究员董希淼告诉《金融时报》记者,17年来,我国经济金融环境发生了重大变化,对《人民银行法》进行与时俱进的修改,强化人民银行在宏观审慎监管、防范金融风险等方面的职责,有助于完善制度建设,为防范化解金融风险、维护金融稳定创造更加适宜的法律环境,也有助于推动金融业更好服务实体经济.
通过《征求意见稿》的修订,"建立货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架"得以从法律上进一步确立,明确了人民银行制定和执行宏观审慎政策的职责定位,提升货币政策和信贷政策监管的有效性.
货币政策方面,《征求意见稿》完善了货币政策工具箱,适度增加货币政策工具的灵活性,保证货币政策调控科学合理有效.
为填补宏观审慎政策的制度空白,《征求意见稿》建立宏观审慎政策框架,明确宏观审慎政策目标,以加强逆周期调节和穿透式监管为重点,健全金融机构逆周期资本缓冲、风险准备金、压力测试等宏观审慎政策工具箱.
据了解,宏观审慎政策工具共7类,其中包括金融机构逆周期资本缓冲、系统重要性附加资本、净稳定融资比例等流动性管理要求、风险准备金等逆周期调节工具等.
国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示,近年来,我国在宏观审慎政策方面早有探索实践,货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架不断完善.
例如,央行于2010年引入差别存款准备金动态调整机制,并于2016年升级为宏观审慎评估体系(MPA);今年9月,央行会同银保监会正式建立我国银行业金融机构逆周期资本缓冲机制等.
此次修法,确定由央行牵头建立宏观审慎政策框架,制定和执行宏观审慎政策,为央行发挥宏观审慎管理职责和建设双支柱调控框架奠定了坚实的法律基础.
健全系统重要性金融机构、金融控股公司和重要金融基础设施的统筹监管制度是央行重要的监督管理职责之一.
《征求意见稿》明确系统重要性金融机构的评估、识别、监测分析、并表监管以14/16及恢复和处置计划的制定实施;明确金融控股公司的审批和监管规定;明确重要金融基础设施的建设规划、认定、检查评估和监管;此外,还完善了金融业综合统计管理和信息报送规定.
今年以来,针对系统重要性金融机构的一系列监管政策蓄势待发,金融控股公司和重要金融基础设施监管短板也正在加快补齐.
据了解,央行会同银保监会制定的《系统重要性银行评估办法》拟于近期发布;《系统重要性银行附加监管规定》正在制定;目前,《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》正在向社会公开征求意见.
今年9月,央行发布《金融控股公司监督管理试行办法》,遵循宏观审慎管理理念,坚持总体分业经营为主的原则,以并表为基础,对金融控股公司资本、行为及风险进行全面、持续、穿透式监管.
此外,对于全民关注的数字人民币,《征求意见稿》也有提及:规定人民币包括实物形式和数字形式,为发行数字货币提供法律依据;防范虚拟货币风险,明确任何单位和个人禁止制作和发售数字代币.
数字人民币是否冲击微信支付、支付宝央行官员回应数字人民币和微信支付、支付宝有什么区别能否兑换外币推出后纸钞会停止供应吗未来如何管理针对这些公众关心的热点问题,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春10月25日在第二届外滩金融峰会上给予了详细回应.
穆长春对数字人民币的概念进行了详细介绍.
他说,数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众进行兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸币和硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名.
近期,市场有谣言称,深圳二手房的交易人被迫收数字人民币.
也有谣言称数字人民币不能兑换外币,不能购买黄金.
对此,穆长春回应称,首先在深圳的数字人民币试点并没有二手房交易场景.
其次,数字人民币和纸钞、硬币等价,纸钞能买的东西,数字人民币都能买,纸钞能兑换的外币,数字人民币也能兑换.
穆长春还表示,数字人民币的发行不是靠行政强制来实现,而应该以市场化的方式进行,也是说百姓需要兑换多少,数字人民币就发行多少.
他还强调,只要老百姓有使用纸钞的需求,人民银行就不会停止纸钞的供应.
在可预见的将来,纸钞与数字人民币将长期并存.
微信支付和支付宝究竟和数字人民币是什么关系有什么区别对此,穆长春称,微信支付、支付宝和数字人民币不在同一维度上,微信支付和支付宝是金融基础设施,是"钱包",而数字人民币是支付工具,是"钱包"的内容.
15/16他表示,电子支付场景下,微信支付和支付宝的"钱包"里装的是商业银行存款货币,数字人民币发行后,大家仍可用微信支付、支付宝进行支付,只不过"钱包"里装的内容增加了央行货币;同时,腾讯和蚂蚁各自的商业银行(即微众银行和网商银行)也属于运营机构,所以和数字人民币并不存在竞争关系.
穆长春还表示,在数字人民币生态建设过程中要保持公平竞争,确保由市场来发挥资源配置的决定性作用,充分调动市场各方的积极性和创造性.
"数字人民币的发行和流通,涉及到社会的各方各面,从来不是人民银行一家的事,也不是某一个机构能够凭一己之力能够完成的事,需要全社会的共同努力,"穆长春表示.
穆长春指出,货币是一个公共产品,是为社会所有群体来服务的,应该为包括贫困地区和弱势群体在内的老百姓提供普惠性、使用方便、数字化的央行货币.
因此,货币发展的历史趋势和需求的变化都要求我们在供给侧做文章,利用新技术对M0进行数字化,为数字经济发展提供通用型的基础货币.
"数字人民币是一个公共产品,在这个过程中坚持M0和公共产品的定位.
"穆长春进一步指出,一方面,数字人民币是M0,纸钞不计付利息,因此数字人民币也不计付利息.
另一方面,数字人民币具有非盈利性,追求的是社会效率和福利的最大化,所以人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施,不向发行层收取流通费用,商业银行也不向客户收取数字人民币的兑出和兑回的服务费.
"这样有利于减轻实体经济负担,优化营商环境,进一步激发市场活力.
同时为了调动各参与方的积极性,可持续经营,应该参考现行的现钞的安排,划拨一定的费用,建立相应的合理有效的激励机制.
"穆长春说.
【海外同业】花旗中国升级零售支行打造专属财富管理中心10月22日,花旗中国古北支行焕新揭幕,以满足客户对花旗财富管理服务屡创新高的需求.
此前花旗中国已进行了一系列的投资,以进一步增强其个人银行的业务.
升级的支行坐落于上海古北社区,经过整整九个月彻底的翻新,让本来传统运营模式的支行摇身一变成为"无现金"的现代化财富管理中心.
此举志在优化"花旗财富管理"和"花旗私享家"等高端客户体验.
16/16花旗中国执行副行长、个人银行总裁柏达仁表示:"中国市场是花旗全球个人业务增长最快的市场之一.
古北支行的翻新再次展示了我们对中国市场坚定的信心和持续的投入.
此前,我们对位于北京和重庆的财富管理中心进行了重点改造,并对我们的高端服务进行了升级.
"9月份,花旗中国个人银行的资产管理规模达到历史新高.
合格"花旗财富管理"和"花旗私享家"客户人数同比增长8%.
"花旗私享家"的客户人数同比翻了近一番.
"我行资管规模在全球市场波动的情况下仍然获得增长,说明了花旗始终维护客户利益的能力.
重新开业的支行将让我们满足越来越强劲的客户需求.
花旗计划升级更多个人业务网点,并继续对数字化和实体设施投放资源,我们具备多年经验的团队也将继续在中国各地提供专业的服务.
"柏达仁说.
花旗在全球多个市场已引进了行业领先的数字化技术,重新设计了客户体验,并把其服务融入受欢迎的社交媒体和电商平台上,让客户随时随地通过他们心仪的渠道享用银行服务.
新韩银行(中国)拟发同业存单5亿元近日,新韩银行(中国)披露2020年同业存单发行计划,拟发行同业存单5亿元.
发行计划显示,截至2019年末,新韩银行(中国)资产规模322亿元,较2018年末下降3.
01%.
各项存款和贷款总额分布为262亿元和158亿元.
2019年度,该行实现营业收入5.
88亿,净利润1.
70亿元.
新韩银行(中国)资产质量良好,截至2019年末,不良贷款率降至1.
34%,拨备覆盖率升至189.
60%.
该行资本充足率为17.
02%,成本收入比49.
48%.
新韩银行(中国)是韩国新韩银行全资控股子公司.
据中诚信国际评估,该行主体信用等级为AA+.
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