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TPRBulletinDECEMBER,20191中国太平集团动态中国太平参加中国银保监会新闻发布会…2中国太平入选《人民日报》"品牌强国计划"3携手东盟共享太平4太平再保险举办2019年澳门保险市场研讨会……………………6国际市场瑞士再保险:低利率环境下中国等亚洲新兴市场成为保险业增长的主要推动力…82020年保险业技术发展趋势10第四次工业革命来临,保险业准备好了吗1286亿失窃珠宝无保险德警破案压力大…15关于新保险国际财务报告准则再保险问题的再探讨………………16瑞再:全球保险巨灾损失达560亿美元,远低于平均水平………20穆迪认为,2020年财产/意外险的行业前景将保持稳定…………22再保险公司失去了定价能力23一月续转将会拖延很晚,费率呈U形走向,产险巨灾费率相对平稳…27国内市场瑞士再保险预测:中国保险市场10-15年内成为全球最大………31市场从增量变存量竞争,低价策略不行了!
财产工程险费率连降数年,明年或迎拐点…32中小险企车险红海如何突围业内:利用新技术、拥抱产业链上下游…34自保市场等待春天…35追问响水爆炸事故责任险缘何不到位37扭转12年半亏损局面交强险经营与道路安全进入良性循环……40外资保险巨头布局中国"拼手速"保费和市场份额双提升……43再保市场进入新一轮承保周期,费率上行引中小险企赶早准备…452【中国太平参加中国银保监会新闻发布会】中国太平2019/12/1312月12日,2019第51场银行业保险业例行新闻发布会在中国银保监会召开,中国太平保险集团副总经理洪波以"服务国家战略,中国太平国际化再出发"为主题,介绍了公司秉持"共享太平"的发展理念,实施新时代发展战略,依托跨境经营优势,积极服务"一带一路"倡议和粤港澳大湾区建设等国家战略,以及推进国际化布局等相关情况,并回答记者提问.
国际部总经理张忠义、战略管理部副总经理陈磊一同出席发布会.
洪波表示,中国太平是我国持续经营历史最为悠久的民族保险品牌,是唯一一家总部在境外的中央金融企业,是我国国际化特色最为鲜明的保险机构.
截至目前,中国太平已设立境外机构19家,包括13家子公司、4家代表处和2家分公司,境外网点分布于五大洲的12个国家和地区,可为全球客户提供一揽子保险服务.
今年上半年,中国太平境外业务占比持续提升,境外保费收入占集团总保费收入的11%.
洪波指出,中国太平以国际化为核心的新时代发展战略始终把服务国家战略作为落脚点和着力点,利用跨境经营优势,全力服务粤港澳大湾区建设、"一带一路"倡议等国家重大战略实施.
经过近一年时间,目前进展顺利.
在境外机构布局方面,中国太平旗下太寿香港澳门子公司顺利开业,南非代表处完成监管注册审批,太平再澳门代表处预计年底前完成监管注册审批,太平香港泰国代表处已完成注册审批.
在参与粤港澳大湾区建设方面,今年上半年中3国太平发布了《中国太平参与粤港澳大湾区建设白皮书》,确定了10大重点项目,其中澳门中小企巨灾保险、跨境车辆保险、跨境医疗保险等项目已成功落地.
在服务"一带一路"建设方面,截至2019年上半年,中国太平累计承保了271个"一带一路"沿线重大项目,风险保障规模达2100亿元.
洪波强调,未来中国太平将坚持以内地为发展根基、以港澳为战略支点、以海外为拓展方向,按照"商业可行"原则,在充分调研基础上,积极作为、量力而行,聚焦东南亚等重点市场稳健审慎推进国际化布局,力争3到5年的时间,实现网点遍布五大洲.
新华社、《经济日报》、彭博社、CNBC等43家境内外媒体出席了发布会,围绕中国太平国际化战略实施情况、服务粤港澳大湾区、金融科技建设、国际化人才培养等问题踊跃提问.
中国网对发布会进行了直播,新华网、中国银保监会官网、《中国证券报》、中国银行保险报等80多家媒体进行了报道和转载.
【中国太平入选《人民日报》"品牌强国计划"】共享太平2019/12/23一个个响亮的中国品牌一张张递给世界的闪亮中国名片近日,由人民日报社主办的2019中国品牌论坛在北京举行.
中国太平实力入选"人民日报社品牌强国计划"并荣获"2019年度中国品牌案例"奖项.
这是人民日报社连续第五年举办中国品牌论坛,全国人大常委会副委员长、中华全国总工会主席王东明,国务院新闻办公室副主任郭卫民,商务部部长助理李成钢,国务院国资委副主任任洪斌,人民日报社社长李宝善等300余位政府主管部门、企业、研究机构的代表齐聚一堂,围绕"质量立国,品牌强国"这一主题进行广泛研讨、深入交流.
助力中国品牌发展壮大,助推品牌强国建设提质升级.
新中国成立70年,中国品牌因改革而兴,与时代同行,见证了市场的伟力、创新的活力和匠心的魅力.
70年来,中国品牌从无到有,从小到大,从弱到强,越来越多的中国品牌亮相国内市场,登上世界舞台.
4今年,是中国太平创立90周年,作为我国历史上持续经营时间最长的民族保险品牌,中国太平传承着红色基因和民族血脉,立足香港,跨境经营,服务全球.
未来,中国太平将继续凝聚中国品牌的奋进力量,共绘中国品牌强国梦想.
【携手东盟共享太平】金融时报2019/12/20东盟十国与中国山水相连,总面积约449万平方公里,人口超过6.
5亿,是世界上最具发展活力的地区之一,也是推进"一带一路"倡议与扩大对外开放的重要方向.
2019年是落实《中国—东盟战略伙伴关系2030年愿景》的开局之年,双方政治互信不断加深,资源禀赋和产业结构优势互补,经贸合作不断取得丰硕成果,人文交流和信息共享持续深入,中国—东盟战略伙伴关系发展正步入新的时代.
2019年是中国太平连续成为中国—东盟博览会行业合作伙伴的第7个年头,为响应此次大会"共建'一带一路'共绘合作愿景"主题,中国太平以服务国家战略为导向,发挥自身国际化优势,于9月21日在广西南宁正式挂牌成立太平保险集团有限责任公司东盟保险服务中心,以期更好地为东盟地区企业和个人类客户提供综合跨境保险服务,为中国—东盟金融合作与发展提出新理念、新思路、新举措.
近三年来,在集团"共享太平"经营理念的指导下,太平财险共在全球154个国家和地区,为超过700个不同类型的海外项目累计提供了逾4000亿元风险保障.
其中共为东盟十国135个海外业务项目提供超过1000亿元的风险保障,为中资企业在东盟国家的发展提供了强有力的保险支撑.
其中不乏具有市场影响力的大型项目.
例如,2016年至今,太平财险为神华国华爪哇7号2*1050MW燃煤发电项目提供独家风险保障.
该项目机组是中国首台出口海外的百万千瓦级机组,也是当前印尼单机容量最大的机组.
多年来,太平财险一直为该项目提供包括风险查勘与培训、防灾防损、安保救援在内的一系列国际一流保险服务,助力客户将爪哇7号项目打造成世界领先、印尼第一的燃煤发电示范项目.
此外,太平财险还承保了被誉为"苏门答腊岛电力明珠"的印尼南苏燃煤电厂项目,参与承保五菱印尼一揽子保险业务项目.
在中铁印尼雅万高铁项目、大唐集团柬埔寨电网等一系列东南亚国家"一带一路"重点项目中也有太平财险参与的身影.
5广西是我国面向东盟开放的重要门户,在中国与东盟合作以及中国—东盟自由贸易区建设中占有重要地位,在以东盟业务为基础的跨境保险业务上具有突出优势.
国家在广西建设"面向东盟的金融开放门户"将进一步深化、拓展广西与周边国家及东盟经济圈的经济合作,有利于推动跨境保险业务的发展.
中国太平在广西设立东盟保险服务中心,着力打造服务中国与东盟合作的专业平台,有助于提高跨境业务综合服务水平,推动跨境保险业务高质量发展.
太平集团东盟保险服务中心作为中国太平面向东盟市场开展跨境业务、建立合作关系的境内国际化平台,根据集团指示,主要职责包括:代表中国太平加强与广西政府和东盟相关国家的沟通与合作;推动在保险、养老、投资,特别是跨境保险方面的业务合作;推进东南亚机构布局,为中国太平开拓东南亚市场输送人才;为中资企业参与东盟国家基础设施建设、技术合作、经贸服务、人文交流等活动提供风险指引等.
在以"建设具有全球竞争力的国际化现代金融保险集团"为目标的新时代发展战略下,中国太平积极发挥集团国际化经营特色优势,主动服务"一带一路"建设,体现金融央企担当.
太平集团东盟保险服务中心也必将在今后扮演重要角色.
太平集团东盟保险服务中心未来工作将围绕以下五个方面的重点展开:一是推进东南亚机构布局.
东盟保险服务中心将在开拓东盟国家海外业务的同时,按照中国太平保险集团整体部署,寻求在东盟国家设立财险机构或代表处,加快推进东南亚机构布局.
二是面向东盟发展战略合作伙伴,推动"一带一路"共保体建设.
东盟十国中的三国(印尼、新加坡、泰国),中国太平已设有机构/代表处;此外,太平财险和其他大部分国家的当地保险公司已有业务合作关系.
在此基础上,东盟保险服务中心将进一步加强与东盟国家/机构的合作,共同为中资项目和物流、人流提供保险服务.
三是开展跨境保险项目的业务合作与创新.
针对广西边贸口岸保税区目前遇到的跨境旅游和跨境金融问题,东盟中心拟开发解决其难点、痛点的创新险种、创新方案,探索新模式下的跨国保险合作机会,其中重点探索推动东盟跨境旅游保险和跨境电商保险两个板块.
东盟中心拟根据市场痛点需求,开展与跨境旅游相关的险种创新探索,积极推动入境车辆保证金保险、出入境车辆责任保险等跨境创新险种的研究和落地;拟根据跨境电商产业特点,探索全面覆盖生态链的风险保障创新方案,实现从商户入驻平台到消费者收货并使用的全流程保险方案创新.
6四是推动集团驻广西机构持续做大做强.
持续开发东盟地区基础设施建设项目、对外投资项目,将东盟保险服务中心做实做大.
集团广西机构积极与当地走出去企业对接,重点挖掘"一带一路"大型基础设施建设等大型项目.
五是作为集团国际化人才培养平台,为集团开拓东南亚市场输送干部人才.
与广西民族大学推进人才共建,加强国际化发展能力建设.
发挥广西民族大学的东南亚小语种优势,借助中国太平专业培养和管理,建设面向东盟的人才储备和交流基地.
【太平再保险举办2019年澳门保险市场研讨会】中国太平2019/11/2611月25日,太平再保险在澳门举办主题为"分担风险,共享太平"的2019年澳门保险市场研讨会,来自澳门金融管理局及当地10家财产保险公司的30余位嘉宾应邀出席.
太平再介绍了国际保险市场发展动态,回顾了2019澳门保险市场情况,重点总结了澳门巨灾保险项目经验,并针对2020年续转工作,对直保公司提出了专业再保险解决方案.
7澳门金管局行政管理委员会委员黄立峰连续第二年出席研讨会,他表示"中小企巨灾财产保险项目"是政府透过保险业服务改善民生的重要举措,鼓励本地险企把握"一带一路"和粤港澳大湾区建设带来的机遇,推动澳门保险业持续健康发展.
对太平再保险积极推动澳门保险市场发展,给予高度的评价,表示衷心的感谢.
太平再行政总裁刘世宏表示,总结澳门政府巨灾保险项目经验,对推动粤港澳大湾区其他城市建立巨灾保险制度具有重要借鉴意义.
建议澳门保险业界未雨绸缪,提前评估市场风险,检视再保险安排,提升社会风险管理能力.
积极主动融入粤港澳大湾区和"一带一路"建设,抓住机遇,为澳门保险业发展开拓新市场,创造新机会.
8sSh【瑞士再保险:低利率环境下中国等亚洲新兴市场成为保险业增长的主要推动力】和讯保险2019/12/16尽管全球经济放缓,但保险市场仍继续促进韧性水平.
瑞士再保险瑞再研究院(SRI)在其最新一期sigma报告《在增长放缓局势下的保持韧性:全球经济和保险市场展望2020/21年》中预测,明年美国和欧元区经济增速分别为1.
6%和0.
9%,均低于共识经济预测.
全球经济的主要引擎将是亚洲新兴市场,其中印度和中国的年增长率均接近6%.
该地区保险行业对经济韧性的贡献度也最为显著.
2020年,中国非寿险保费预计增长9%,寿险保费增长11%.
根据瑞再研究院报告预测,2020年和2021年,全球保费年均实际增长率为3%.
瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼博士表示:"从长远来看,负利率会造成消极影响,导致家庭储蓄升高、资本配置不当、债务水平和杠杆率高企、银行和保险公司盈利能力降低.
在短期内,只要各国央行保持宽松政策,低增长环境不一定就意味着金融市场表现糟糕.
但长期宽松的货币政策会加剧金融不稳定性.
"9保险是增强经济韧性的关键因素,在经济增长放缓时更是如此:家庭和企业能够获得事故损失的财务补偿时,一个经济体抵御冲击的潜在能力也相应增强.
令人鼓舞的是,全球保险业呈持续增长趋势.
预计2020与2021年,非寿险与寿险保费均能实现3%左右的增速.
通过弥补现有保障差距,保险业可以进一步促进宏观经济韧性.
中国引领的亚洲新兴市场被视为行业增长的主要推动力,预计2020年,中国非寿险保费将增长9%,寿险保费将增长11%.
此外,SRI预测,未来10年,中国保费收入将占亚洲总额的60%.
不断扩大的风险池将包括非车个人险种、医疗和健康保险等.
安仁礼博士还表示:"过去两年,中国中端商业医疗保费增长了1500%,这种指数性增长态势为我们提供了衡量其潜在规模的指标.
通过借鉴中国经验,其他新兴市场的韧性水平也会显著增强.
"财产巨灾和美国责任险引发的损失费用不断增加,推动非寿险定价升高,SRI预计这种情况将会持续.
非寿险和寿险业的盈利能力一直在上升,这在一定程度上是受益于投资组合实现的收益.
然而,在经济衰退的情况下,保险需求通常会随着经济放缓而降低,因此盈利能力也会受到影响.
例如,就整个非寿险行业而言,分析显示,收益率曲线下降50个基点,将会使目前的行业利差估值(保费的6%-9%),再下降1.
2%-1.
5%.
通胀紧缩给索赔带来的效应可能会在一定程度上抵消利率产生的影响.
经济驱动因素(例如工资上涨和医疗费用)会降低索赔的严重性程度,这会有益于某些业务险种,如意外险.
另一方面,社会通胀、侵权制度(大多数责任索赔基于此制度得以理赔)变化产生的影响使损失费用进一步承压.
这已成为美国责任保险老生常谈的话题.
此外,低利率环境意味着投资回报依然疲弱,这将继续削弱盈利能力,对寿险公司而言尤为如此.
10【2020年保险业技术发展趋势】保观2019/12/10当下,新兴科技快速发展,正深刻改变着保险行业的竞争格局与生态.
科技不仅重塑保险行业技术服务标准,更从基础设施层支持行业升级转型,在拓展保险保障职能、增强行业风险管理核心能力的同时,引领行业朝着科技化、智能化、现代化的方向发展.
面对来自全球市场的多样化、个性化需求,保险公司需要抓住产业发展的机遇,把握创新技术的趋势.
以下是若干保险业技术趋势:1.
机器学习和自动化—降本提效机器学习和自动化将推动保险业提高效率.
在快速变化的竞争环境下,保险公司更专注于有效地营销、分销和签发保单,同时以最优成本打造高质量的多渠道客户服务网络.
保险领域的公司对技术的探索趋于全面化,涵盖保险产品的整个生命周期:从市场营销,到承保和客户服务,再到索赔处理、欺诈管理和报销.
虽然自动化和机器学习在保险行业已经存在多年,但大多还停留在低端决策技能的简单流程:如数据输入、遵从性检查、标准客户沟通,和基于规则的决策管理.
由于智能系统的能力,保险行业开始探索更复杂过程的自动化前景,如财产评估、接收客户洞察、个性化客户交互、欺诈检测、索赔验证和处理.
一些保险公司甚至已经开始使用无人机进行自动财产和索赔评估.
因此,自动化将成为保险行业的主要趋势之一.
2.
网络安全保险另一个主要的新兴保险业趋势是网络安全.
尽管风险管理是保险公司的日常事务,但与其它金融行业相比,它们在网络防范方面似乎有点落后,这给了黑客更多可乘之机;另外,保险公司持有大量的个人敏感信息,如个人财产、健康等,这让黑客垂涎不已.
网络安全可能影响保险业的另一种方式是各种网安险保单.
由于我们处在互联网信息时代,许多企业和个人都面临着虚拟信息遭到破坏的风险,人们对网络安全覆盖的期望也随之提高.
11无论是作为一项完全独立的服务,还是作为一项现有保单的背书,企业都会对保险公司寄予厚望.
首先,对许多保险公司来说,商业责任险是一项规模庞大、利润丰厚的业务.
如果客户对现有保险公司提供的保险不满意,他们可以进行市场试销.
其次,网络风险是一个不断增长的新兴趋势和业务线,对于未来的收入增长极具潜力.
3.
保险分销渠道多样化保险公司开始利用多个平行渠道,并努力将渠道冲突最小化.
一些增长最快的渠道当属银保合作、亲和关系和零售合作伙伴.
网络和移动渠道的优势愈加突出,尽管在大多数国家主要用于购物比价/信息收集.
在欧洲,保险产品开始与银行产品捆绑销售.
因此,从分销的角度来看,纯粹的欧洲保险公司处于劣势.
此外,随着互联网渗透到大多数消费者的日常生活中,直接面向消费者的在线渠道也变得越来越重要.
4.
区块链保险技术不错!
区块链是未来几年保险业变革的最强大技术趋势之一.
保险公司已开始在工作流程中使用区块链保险技术,避免虚假索赔和欺诈造成的巨大损失.
首先颠覆的环节是承保.
通过使用区块链所提供的数据存储库,保险公司可以从外部来源获取数据,从而实现自动化工作.
另一个重点是理赔处理.
理赔工作本身就涉及大量数据点校验和繁杂的手工流程.
使用区块链可以快速处理索赔验证所需的所有必要信息.
保险公司还可以使用区块链中的可用数据来跟踪资产的使用情况,而任何信息均不会被篡改.
5.
保费个性化定价高度个性化的保费是一个新趋势,也将是一个长期趋势.
受到其他行业高度定制化服务的影响,保险客户的需求变得更加多元化.
超过80%的保险消费者会寻找某种形式的个性化服务,比如定价、推荐或来自保险公司的信息.
为了提高客户满意度,保险公司需要具备扎实的数据洞察力基础.
除了这些数据,他们还需要开发行为洞察力,发展对客户更深入的看法.
埃森哲咨询公司(Accenture)的一项研究显示,77%的保险客户愿意提供自己的使用和行为数据,以换取保险建议、更快的理赔或更低的保费.
保险领域显然12正在利用这一点,因为只有20%的客户说他们的保险提供商没有任何客户定制方面的经验.
6.
自助服务—提高客户的理赔体验在处理保险索赔时,客户的大量保费都花在了流程本身上.
这里面有许多原因,比如一切都依靠人工流程,再比如保险人想要复查索赔而客户不总是说实话.
解决方案是让客户自行管控索赔过程,让客户在第一时间通知损失时就介入直至完成赔付.
当大部分小型理赔案件能够自动审查时,及时赔付就很容易实现,只需几个小时甚至几分钟,客户就能拿到钱.
通过缩短回复时间,客户的满意度也会大幅提高.
而人工干预的选择性触发,也能为公司节省运营成本.
7.
一体化保单集多重功能于一体的保险服务正逐步转变为一种新兴趋势.
从客户的角度来看,这显然是合情合理的,并为一些通常是麻烦的事情提供了极大的便利.
通过使用这些保险,消费者与保险公司建立了一种更牢固的关系,让保险公司同时承保"一切".
当保险公司掌握了客户的所有信息,如汽车、家庭、健康、旅行、宠物和财产等,他们就能够提供一个统一的保险计划、一个公平的价定价,并根据需要灵活调整保险范围.
由于在很大程度上,这是人工智能的领域,所以很容易实现自动化.
【第四次工业革命来临,保险业准备好了吗】保观2019/12/02从第一次工业革命的蒸汽机工厂,到第二次工业革命的电气化大规模生产,到第三次工业革命的信息技术发展,每一次进步都建立在前一次的基础上.
然而,我们正迎来新的开始.
指数级的技术爆炸、多元化的用户需求、可持续发展要求正在引领第四次工业革命,并几乎同时影响所有行业.
物理领域、数字领域和生物领域之间的界限正在模糊.
今天,技术正在连接并重塑整个社会结构和经济格局.
例如,人们通过物联网,一种不需要人对人、或人对计算机交互就能传输数据的系统,获得智能家居产品,声控个人助理等.
通过应用程序、可穿戴设备、互联网连接,甚至生物识别植入,信息变得更加大众化和透明化.
因此,商业决策变得更加分散且快速.
13越来越多的证据表明,保险业并不能抵御生活、工作和交流方式的根本转变.
第四次工业革命,也被称为4IR或工业4.
0,代表的不仅仅是技术驱动的变化;它给保险公司带来了深远的影响和潜在的危机.
工业革命4.
0的推手放眼当下,保险公司可以轻易看到,从简单的数字化到互联技术新组合的行业转变:位置检测、智能传感器、增强现实和可穿戴设备等数字创新,不仅仅是收集和传递信息,它们正在解读数据,并推荐的可行性方案.
生物识别技术、基因和基因组技术的进步,为临床医生提供了监测慢性疾病、更早发现疾病的能力,并能通过基因组编辑等创新技术,在生物世界"制造"有机体.
3D打印、自动驾驶汽车、机器人、自愈合或自清洁材料、带有记忆的金属,以及其他一些进步,使无生命的物体能够以越来越复杂的方式与人类互动.
数据科学家正在引入越来越复杂的洞见来预测、衡量人类行为,并常常将其货币化.
这一切的背后是人工智能(AI)和机器学习(ML)领域的惊人进步.
然而,尽管这些创新令人兴奋,但它们并非都是积极的.
联合和协作可以迅速转变为行业入侵.
客户关系管理公司Salesforce发现,54%的客户认为企业没有把他们的最佳利益放在心上.
这对保险公司来说可能是一个更大的障碍,因为他们在消费者中的信任度已经很低了.
根据IBM的一项调查,只有43%的客户信任保险行业.
要消除这种信任差距,保险业需要采用更透明的业务流程,在征得客户同意的前提下,提高客户参与度.
六大突破口虽然保险业对工业革命4.
0的反应有些缓慢,市场上却已燃起了星星之火.
保险公司或可从以下六个方面找到突破口:定位新兴产业涉足蓝海市场工业革命4.
0正在改变工作的性质,新的就业市场产生了新的风险,同时也为保险公司提供了相应的新业务.
例如,P2P拼车服务公司优步(Uber)与欧洲的安盛保险(AXA)合作,给签约司机提供免费汽车事故保险,覆盖了一个新兴的、服务不足的领域.
14抓住传感器机遇打造创新高地保险公司越来越多地将可穿戴设备和其他传感设备纳入保险产品的设计和开发中.
意大利在线保险代理公司Neosurance,运用大数据与机器学习技术,通过手机渠道向客户推介针对性的小额保单.
该公司利用客户行为等非结构化数据,建立起数字化场景,并开展即时保险业务.
例如,该公司的旅游险产品"AlVolo"专为旅行时段设计,既能报销意外医疗费,又能提供24/7的医疗援助.
这类即时场景化保险业务成为了公司的亮点,在构建数字化消费者关系的潜力方面是显而易见的.
预测+预警+预防风险抵御力最大化保险相关的健康计划和老人护理项目已然能改善消费者的生活和健康轨迹.
例如,美国再保险公司(RGA)已经与老年人护理提供商K4Connect合作,为健康老龄化提供先进的技术解决方案:监控健康指标,防止社会孤立,并提供个性化的指导.
显然,技术在健康护理中的作用正在演变—变得更智能、更高效.
随着第四次工业革命的推进,汽车中的智能传感器能否防止道路上的死亡智能服装能否减少骑车事故这样的可能性似乎无穷无尽.
未雨绸缪,迎接机器人时代劳动力短缺在一定程度上推动了机器人技术的进步.
在国际猎头公司瀚纳仕(Hays)的全球技能指数排名中,日本是技术型劳动力短缺最严重的国家之一.
日本明治安田生命保险公司雇佣上百个Pepper机器人,在门下80个分店内售卖人寿保险.
该保险公司称,Pepper将协助公司的销售人员,向顾客介绍保险产品和服务.
此外,Pepper的工作还包括跟保险研讨会的访客们进行互动,陪同销售人员访问其他公司.
该公司希望Pepper机器人能够吸引更多的顾客来买保险.
可见,机器人技术可以为整个行业日益扩大的人才缺口提供一个解决方案.
强化客户交互提升行业效能尽管人们越来越多地选择上网购买保险,但保险公司一直难以复制线下经纪人或代理人的销售效率和说服力.
不过,这种情况可能正在改变.
"智能顾问"—基于人工智能,以预测分析和自然语言处理为驱动力的聊天机器人—能够与潜在客户进行清晰沟通,并根据个人的独特需求调整报价.
例如,在英国,Certua根据个人的负债、资产和生活阶段销售定制化产品.
类似地,虚拟保险代理平台Elafris允许保险公司使用流行的社交类App来吸引消费者.
这种特定于保险行业的技术可以帮助销售更多的保单,向客户生成智能提醒,并自动化和简化索赔管理.
当然,为了提高保险透明度,人工智能主导的决策必须让消费者易于理解.
15从"大经营"走向"精益化"工业革命4.
0为保险业打开了潘多拉的盒子,不仅有许多引人注目的面向客户的机会,同时也有一些创新正悄无声息地提高业务效率.
以美国再保险公司(RGA)的风险维度(RiskDimensions)为例,这种方法以独特的方式将预测模型组合在一起,解读并分析大量信息,从而生成可以加强承保和索赔等环节的洞察力,并识别业务增长机会.
例如,该公司合作开发了一个基于信用的保险评分,可以预测死亡率和过失风险,并能加快个人或团体人寿保险的承保.
这可以作为单独的产品应用,也可以与用药管理、数字医疗和驾车评分等联合应用,进一步完善风险评估和总体死亡率模型.
保险4.
0的过渡传统的商业模式明显跟不上时代发展的步伐.
在过去,一个公司积累原材料和劳动力,设计产品,并把它推向市场.
而在工业革命4.
0中,一种新型企业出现了:平台业务.
平台企业提供了一个将生产者和消费者聚集在一起,交换商品、服务甚至思想的生态系统.
市值最大的7家公司正是这类企业:阿里巴巴、谷歌、亚马逊(Amazon)、苹果(Apple)、Facebook、微软(Microsoft)和腾讯(Tencent).
以及,许多快速成长的新企业,它们来自"零工"或个体经营经济,如优步(Uber)、手工制品电商平台Etsy.
咨询公司麦肯锡估计,到2025年,这类生态系统业务将占全球收入的30%.
为了顺应时代发展,每个行业对市场信号的变动,既要具有灵敏的反应能力,又要拥有良好的应变能力.
对于保险公司而言,这意味着向保险4.
0的过渡.
第四次工业革命中基于数据的创新正在改变我们的交流方式,改变我们观察周围世界的方式,甚至改变我们身体的功能,这也为保险在社会中发挥与众不同、更高价值的作用带来了重大机遇.
【86亿失窃珠宝无保险德警破案压力大】大公报2019/11/30据彭博社报道:德国东部德累斯顿市绿穹珍宝馆25日凌晨发生世纪窃案,约100件珍贵藏品被盗,据悉这批宝物没有买保险,要是找不回来,馆方无法获得理赔,也让警方面对更大的破案压力.
警方为了向社会征集破案线索,已公布其中10件失物的照片,几乎都是18世纪奥古斯特三世在位期间製造的珍贵珠宝,包括一把镶满钻石的剑,剑柄镶有16九颗大钻石和七百七十颗小钻石.
外界担忧,犯人会拆散珠宝上的钻石出售,珍宝馆馆长辛德拉姆则指这样做"很蠢",因为"都是18世纪的切割,无法轻易将钻石换成现金",而且拆散会令珠宝价值下降.
据报道,被窃的珍宝价值约10亿欧元(约86亿港元),但都没有购买保险.
萨克森州财政厅表示,考虑到长期缴纳的保费通常会超过潜在损失,不替馆藏珍品买保险是标準程序.
德国保险公司安顾集团(ErgoGroupAG)美术品和珠宝部门主管里斯指,由於预算有限,公立博物馆通常会为外借的珍品买保险,永久馆藏则不会,但"你不能用金钱或艺术史价值替换馆藏的珍品".
馆方事后清点发现,展出的10套钻石珠宝中,7套秋毫未损,被窃的3套也有部分饰品留在原位.
这些珍品被牢牢缝在展示柜的衬垫上,窃贼无法带走,算是不幸中的大幸.
德累斯顿国立艺术品收藏总监阿克曼表示,没有为失窃藏品量化估算过,实际价值.
【关于新保险国际财务报告准则再保险问题的再探讨】保险业风险观察作者|中国财产再保险有限责任公司精算责任人、精算部总经理,中再新加坡分公司签字精算师李晓翾国际会计准则理事会(IASB)在经过近20年的研究与讨论后,于2017年5月发布了《国际财务报告准则第17号:保险合同》初稿,英文简称为IFRS17.
从某种意义上讲,IFRS17是国际上第一个专门针对保险合同的国际性会计准则,它未来将取代国际会计准则理事会于2004年3月作为临时准则发布的《国际财务报告准则第4号:保险合同》(IFRS4).
然而,IFRS17初稿中关于保险合同的会计处理方式存在着诸多令国际保险业有争议之处.
在经过国际保险行业不断的意见反馈后,国际会计准则理事会于2019年7月初发布了IFRS17的修订征求意见稿,再次广泛征求全球各领域的意见,这次征求意见的截止日期为2019年9月25日.
此后,国际会计准则理事会希望2020年中能够将IFRS17的最终规则确定下来,并计划于2022年1月1日起在国际会计准则理事会的成员国家和地区正式实施.
17IFRS17适用于主体签发的所有保险合同与再保险合同以及具有相机分红特征的投资合同,旨在弥补现行国际保险会计实务中的不足之处,确立一套适用于保险合同的原则一致的会计准则,并就所有保险合同提供更趋划一的计量方法和列报格式,以帮助投资者、分析师和其他利益相关者更好地了解保险公司的财务状况、风险敞口及盈利能力.
不过,尽管IFRS17的设计初衷是好的,但保险公司在对它的理解和实施方式上的认识还存在诸多分歧.
尤其是再保险方面,作为直接保险行业的下游产业,其对保险业的影响是深层次的.
很多业内人士包括保险财务会计专家对IFRS17中涉及再保险方面的问题认识还不足,专门研究再保险会计准则的很少.
本文针对新保险国际财务报告准则中存在的再保险专业问题进行分析与研究,与业界同仁共同探讨.
问题一:再保险会计准则真的是只影响再保公司不涉及直保公司吗IFRS17关于再保险部分的财务报告准则规定,既影响直保公司,又影响再保公司.
并非像某些人理解的那样,认为IFRS17的再保险部分只影响再保险公司,与直接保险公司关系不大.
下面通过一个示例来分析和阐述该问题.
假设一家直接保险公司针对202X年保单年度的财产险业务安排了一个一年期20%的成数比例再保险合同.
对于这家直接保险公司而言,它在直接保险业务承保端采用保费分配法(PAA)进行保险负债计量.
在再保险分出端,如果该再保险合同也可以采用保费分配法进行计量的话,那么该保险公司就可以直接按照20%的比例对再保险分出业务进行相关负债计量.
这种方式对当前行业通行做法的改变最小,也将非常有利于新会计准则的实施落地.
但是,如果在再保险分出端,该再保险合同要求使用一般模型法而非保费分配法进行计量,那么这家直接保险公司将不得不采用两种不同的方法对直接保险业务承保端和再保险分出端进行分别计量.
此时,且不说这家直接保险公司的操作实施成本,更严重的问题是可能造成其资产与负债的不匹配,财务报表的列示结果可能和其真实财务与风险状况存在较大程度的偏离和失真.
问题二:再保险合同的业务范围问题会导致怎样的财务报表偏差IFRS17中对再保险合同的业务范围,尤其是初始再保险保费的确认,与目前的保险会计准则相比发生了重大改变.
从保险原理上讲,这种改变的合理性有待斟酌,它将带来保险公司资产负债的严重不匹配现象.
下面通过一个示例来分析这种改变的合理性.
18假设一家直接保险公司将其财产保险合同业务100%完全分保给一家再保险公司.
这些财产保险业务每个月的保费收入是1亿元,全年是12亿元,再保险合同里的预计再保费收入(即再保险行业常说的EPI)是12亿元.
在目前的保险会计准则下,在1月末,这家直接保险公司的保费收入是1亿元,再保险分出保费也是1亿元,净自留保费收入是0亿元.
再保险公司的1月份再保费收入是1亿元.
这种规则能够真实地反映直接保险公司与再保险公司的实际财务与风险状况.
然而,按照IFRS17修改后的规则,1月末,这家直接保险公司的保费收入是1亿元,再保险分出保费按照再保险合同的EPI确认为-12亿元,净自留保费收入是-11亿元.
再保险公司的1月份再保费收入也须根据再保险合同的EPI确认为12亿元.
可以看到,这种规则下产生的财务报表造成了直接保险公司资产与负债的失配,几乎完全扭曲了这家直接保险公司以及再保险公司的实际财务与风险状况.
究其原因,可能还是IFRS17的规则制定者对"再保险合同"的理解不够准确,他们可能将"再保险合同"简单地视为与"直接保险合同"没有差别.
对于直接保险合同,一旦签订合同,合同中载明的保费金额必须及时全额计入财务报表;既然如此,他们认为,同样逻辑下,对于再保险合同,一旦签订合同,合同中载明的保费金额也同样必须及时全额计入财务报表.
然而,这种对"再保险合同"的理解和会计准则是不尽合理的,在再保险业务的实务中,该种理解及其相应的会计规则很难实施操作.
问题三:再保险按照"净费"入表会产生怎样的问题IFRS17关于再保险合同的财务报表列示,提出了一种关于按照再保险"净费"计入报表的方式,也就是说,再保险合同的保费收入确定,按照再保险保费扣减再保险手续费的净额计入保费.
该种做法的合理性有待商榷,其主要原因是它将使得IFRS17无法正确反映一家保险公司的真实财务与风险状况.
下面通过一个简化的示例来分析与阐述该问题.
假设一家直接保险公司承保了一张保费为100元的保险合同,并将这个合同100%分保给一家再保险公司,再保险合同中约定的再保险手续费是35%.
实际上,这家直接保险公司的财务报表上的再保后保费应该是0元,那家再保险公司的财务报表上的再保险保费应该是100元.
但是,在IFRS17"再保险净费入表"的规则下,确认的再保险保费收入只有100-35=65元.
这样的话,这家直接保险公司的财务报表上的再保后保费收入为100-65=35元,那家再保险公司的财务报表上的再保险保费收入是65元.
这19显然没有真实地反映保险公司的实际财务与风险状况.
因为,这家直接保险公司已经在再保险后不承担任何保险风险,但其再保后的保费收入却仍显示为35元而不是0元,同时按照偿付能力监管规则很可能这家直接保险公司还要基于保费收入计算保险风险资本要求.
这不符合实际的财务与风险状况.
关于这一点,国际会计准则理事会的最终考虑尚不得而知,但是从保险公司风险经营的实质来看,希望财务报表能够尽可能真实地反映一家保险公司的财务与风险状况.
问题四:对某些再保险合同条款的规则还是"权责发生制"吗长期以来,权责发生制是企业会计准则包括保险企业会计准则的重要基本原则之一.
然而,IFRS17下关于某些再保险合同条款的规定,尤其是损失敏感型合同条款的处理,如果从权责发生制的角度来看的话,是很不合理的.
下面通过一个示例来分析该变化的合理性.
用目前的再保险业务语言来说,假设有一个再保险合同,再保费收入是100元,再保险手续费采用浮动手续费(SlidingScaleCommission),条款规定:当业务赔付率低于40%时,最高手续费为50%;当业务赔付率高于90%,最低手续费为25%;当业务赔付率介于40%至90%之间时,手续费按照线性算法计算.
在目前的"权责发生制"保险会计规则下,我们通常需要先预计该再保险合同的最终赔付率,比如是70%,然后通过这个70%的赔付率找到对应的分保手续费为35%.
此时,在这个再保险合同的保险财务报表中再保费100元,分保手续费35元,分保赔款70元.
然而,在IFRS17下,关于分保手续费的确认规则不再是按照终极赔付率对应的35%进行确认,而是按照合同签署时的业务赔付率0%对应的分保手续费50%进行确认.
因此,在IFRS17下,该再保险合同是这样计入财务报表的:按照合同签署时业务赔付率0%对应的分保手续费为50%,因此再保费收入按照100-50=50元的"净费"入表.
这种按照"0%赔付率"的计算原则,不仅应用于浮动手续费条款,而且还适用于其他含有不确定性的再保险合同条款,比如纯益手续费条款(ProfitCommission).
从上面的示例中可以看到,新的IFRS17改变了当前保险行业常用的"权责发生制"原则基础,这种改变不仅影响作为分出方的直接保险公司,同时也影响作为接受方的再保险公司.
20总而言之,一个新的保险会计准则的设计,不仅要从财务会计的角度,更需要从保险经营的实际情况角度去考虑,才有利于新保险会计准则的实施落地.
诚然,正如行业对其的评价,IFRS17是一个原则导向(principle-based)的会计制度,而不是一个规则基础(rules-based)的会计制度.
因此,在具体解释与实施IFRS17的过程中,应该时刻"不忘"会计准则的设计"初心",其"初心"无外乎是为了更加准确地去反映一家企业的真实财务与风险状况,而不是制造更多的失真和扭曲.
由于保险/再保险企业有其不同于普通企业的独特性,因此在制定和实施IFRS17时不应简单地盯在文句表面,机械地去理解和实施,而更应该注意深入理解其设计"初心",这样才能推动和促进国际保险与再保险行业的科学发展.
【瑞再:全球保险巨灾损失达560亿美元,远低于平均水平】【Globalinsuredcatlosseswellbelowaverageat$56bn:SwissRe】ReinsuranceNews2019/12/19PreliminaryestimatesfromSwissReInstitutesuggestthattotaleconomiclossesfromnaturalandman-madedisasterswerearound$140billionin2019,ofwhich$56billionwerecoveredbyinsuranceandreinsurance.
Notably,insuredlossesaredownsignificantlyfromthe$93billionrecordedlastyear,andarewellbelowtheannualaverageof$75billionfortheprevious10years.
Tropicalcycloneactivityinthesecondhalfof2019pushedoverallre/insurancelosseshigherafterabenignfirsthalftotheyear,butsmallerandmid-sizedeventsendedupaccountingformorethan50%oflosses.
Economiclosseswerealsoconsiderablylowerthanthe$176billionrecordedlastyear,withnaturalcatastrophesmakingup$133billionofthelossesin2019,and$166billionin2018.
AccordingtoSwissRe,insuredlossesfromnaturalcatastropheswere$50billionthisyear,versus$84billionin2018,whilelossesfromman-madedisasterswere$6billion,comparedwith$9billionlastyear.
21SigmadatapeggedHurricaneDorian,andTyphoonsFaxaiandHagibisasthemostsignificantlosseventsoftheyear,withinsuredlossesestimatedataround$4.
5billion,$7billion,and$8billion,respectively.
"Aftersomeyearsofrelativecalm,theexperienceofthelasttwoyearsreaffirmsthattyphoonriskremainsamajorvulnerabilityforJapan,"SwissRestated,notingthatthecountry'surbanregionremainvulnerabledespitethepresenceofmitigationinfrastructure.
Thereinsureralsohighlightedthepotentialimpactofclimatechangeonthesestormlosses,althoughitsaidthisissuewaspossiblymoreclearlyunderscoredbytheseriesofheatwavesanddryspellsaroundtheworldthisyear.
Newtemperaturehighs,forexample,ledtodevastatingwildfiresinAustralia,Indonesia,theUS,Canada,theAmazonregionandSiberia,amongothers,whilefloodingandhailstormscausedseveredamagetoproperty,vehiclesandagriculturearoundtheglobe.
"Climatechangeisleadingtomorefrequentandmoreseveresecondaryperilevents,whichmanifestindifferentways:morelocalflooding,torrentialrains,prolongeddrought,severewildfiresandotherextremeweatherevents,"SwissRereported.
MartinBertogg,HeadCatastrophePerilsattheSwissReInstitute,alsocommented:"Thereismorescientificevidencethatclimatechangeimpactsthefrequencyandseverityofsecondaryperileventstoday,warrantingmorefocusforresearch.
Forprimaryperilsliketyphoons,scienceisfarlessconclusive"Hecontinued:"Inaddition,macroriskfactorslikerapidlygrowingpopulationsandpropertyvaluesinexposedareascontributetotheincreaseinlossesresultingfromnaturalcatastrophesglobally,makingpastexperiencealessdefinitepredictorforfuturelosses.
"SwissRestipulatedthatitslossestimatescurrentlyremainsubjecttochange,asnotallloss-generatingeventshaveyetbeenfullyassessed.
22【穆迪认为,2020年财产/意外险的行业前景将保持稳定】【Property/casualtyinsurancesectoroutlookstablefor2020:Moody's】BusinessInsurance2019/12/05Moody'sInvestorsService'soutlookfortheglobalproperty/casualtyinsurancesectorremainsstablefor2020aseconomicgrowth,goodcapitalizationandincreasedpriceshelpbuoyinsurers.
Risingclaimcostsandlowinvestmentyields,however,willcontinueasheadwindsforinsurers,theratingsagencysaidThursdayinitsannualglobalproperty/casualtyinsuranceoutlook.
NorthAmericaholdsa40%shareoftheglobalproperty/casualtymarketandhasthemostrobustoutlook,withthe12-to18-monthproperty/casualtypricingtrendforecastupbylowtomid-singledigits,withlargerincreasesincatastrophe-exposedpropertiesandcommercialauto.
Europe,theMiddleEastandAfricaholda31%marketshare,withtheregionforecasttorisebylowsingledigits,whiletheAsia-Pacificregion,witha25%marketshare,isforecasttorisebylowsingledigitsoverthenext12to18months.
LatinAmerica,whichholdsa4%shareoftheglobalproperty/casualtymarket,isforecasttorisebylowsingledigits,Moody'ssaid.
IntheU.
S.
,thelargestpriceincreasesareincommercialauto,generalliabilityandprofessionalliability,Moody'ssaid.
Losscostinflation,however,ischallengingmarginsincommercialcasualtylines.
"Weexpectslightdeteriorationinunderwritingmarginsin2020alongwithweakerreservelevels,includingreservedeficienciesingeneralliability,commercialautoandprofessionalliability,"Moody'ssaidoftheU.
Sproperty/casualtymarket.
InEurope,thesingle-digitpriceincreaseswillkeeppacewithclaimscosts,while"competitivepressureswillpreventthelargerincreasesneededtocounteractfallinginvestmentincome,"Moody'ssaid.
Chinaistheworld'sfastest-growingproperty/casualtymarketasinsurersexpandintononmotorlinessuchashealth,agriculturalandliability,whichwill"testthesector'sunderwritingdiscipline,"Moody'ssaid.
23Bycountry,theoutlookformostnationswasstableexceptforFrance,wherelowinterestratesheightenreserverequirementsforlong-tailbusinessandwillpressureinvestmentincome;andtheNetherlands,where"recentinsurancesectorconsolidationcouldintensifypricecompetition,andhighP&Ccombinedratiosleave(the)sectormorereliantoninvestmentincome,whichisunderpressure.
"Inadditiontolowinterestratesandrisingclaimscosts,climatechangeandtechnologywillprovetobe"disruptive"totheinsurancebusiness,Moody'ssaid,butcouldalsobringopportunity.
"P&Cinsurersareexposedtotheeconomicconsequencesofclimatechange,mainlythroughitsunpredictableeffectsonthefrequencyandseverityofweather-relatedcatastrophessuchashurricanes,floods,convectivestorms,droughtsandwildfires,"Moody'sVicePresidentBruceBallentinesaidinastatementreleasedwiththereport.
"SuchshiftingperilsalsorepresentanopportunityforP&Cinsurerstoprovideadditionalcoveragesandotherriskmitigationproductsforclients.
"【再保险公司失去了定价能力】【Havereinsurerslosttheirpricingpower】Artemis2019/12/02Reinsurancepricingisoftenputdowntorelativelysimplisticfactorsrelatedtosupply(ofcapital)anddemand(forprotection).
Butwhenitcomestomajorreinsurersthereareotherlevers,althoughrightnowtheydon'tseemtobepullingthem.
Clearlywe'reinamarketwherereinsurancepricingisfirming,afterconsecutivecatastrophelossyears,aworseningpictureofreserves,fearsbuildingovercasualtyclaimsinflationandwithsignificantactionstakenbymajorre/insurerstorectifytheperformanceoftheirbooks.
Allofwhichishardeningtheresolveofunderwriterstosecureabetterreturn,whilealsosharpeningthepencilsofthoseleadingthepricingdiscussion.
Butreinsurersarenotabletoapplythepricingpowertheyusedtocommanditseems,asanalystsfromDeutscheBanksuggestthatevenaftersufferinglossesandwithotherissueschallengingtheindustry,reinsurersarefindingittakinglongerandlongertorecouptheirlosses.
24Theconceptofpaybackis,ofcourse,nowamarketfeaturemanyexpectwillneverreturn,inthewayitwasonceavailable.
Therewasatimewhenareinsurancecompanycouldhikeratessignificantlyandexpecttoearnbackwhatithadlostinjustafewyears,evenoneyearinsomeextremecases.
Butthereinsurancemarketofthefutureisonewhereaccountingforexpectedlosscostswithinyourpricingisgoingtobekey,toensurethatyou'reoutinthemarketwithaproduct(capacity)thatissustainableoverthelong-termandwillbethereafterlossesoccur,evenwhenyoucan'tearnitallbackimmediately.
It'sbeensaidbefore,manytimeshereonArtemis,thatpricingneedstocoveranunderwriterslosscosts,operationalorenterpriseexpense,cost-of-capitalandamargin.
Onthatbasis,aslongaslosscostsarefullyaccountedforandadjustedastheviewrisk,orlossexperience,changes,anunderwritercangosomewaytoensuringthatoverthelong-termitscapacityisbothreasonablyorfairlypriced,aswellasearningareturn.
Butstillweseeareasofthereinsurancemarketwherepricingisseverelydepressedbecauseofmajorreinsurersabilitytodiversifyawaytherisks,takeEuropeforexample.
It'salmostareversepricingpower,thatreinsurerscanexerttheirinfluenceanddiversificationbenefitssostronglystill.
Butatthesametimecannotseeminglygetthepricingtheydesire(atleastthosestillseekingthenowelusivepayback)inregionswheretheirperformancehasn'tbeensoimpressive.
DeutscheBank'sequityanalystteamarguethat,"pricingpowerisstillachallengeforthereinsurers,"sayingpriceincreasesaftermajorlossesarenolongeraslargeastheyusedtobe.
Overcapacityhasbeenafactorhere,ofcourse,withalternativereinsurancecapitalandinsurance-linkedsecurities(ILS)naturallytakingpartoftheblame(asalways),withtheincreasedcompetitiontheILSmarkethasbroughttoreinsurancehelpingtomoderatetherateandpricingcycle.
25"Buteveninmarketswherealternativecapitalislessrelevant,pricingstillappearstobechallenged–suggestingitwilllikelytakelongertorecouplosses,"theanalystswarn.
Japanhasbeenacaseinpoint,asratesfailedtoriseasexpectedorhopedforafter2018'styphoonlossexperience.
Now,following2019typhoonsFaxaiandHagibis,themarketishopingforabetterresponsecometheApril2020reinsurancerenewals,buttheanalystsfearreinsurersmaybedisappointedagain.
DeutscheBank'sanalystteamexplain,"ClearlypostFaxaiandHagibis,wewouldexpectfurtherpriceincreasestocomethroughintheupcomingAprilrenewals(particularlyinfloodlossrelatedlines),butwewouldarguethatthisrelativepressureisafunctionofincreasingcompetitioninthemarket,andreportedpriceincreasesmaynotbeaslargeasthecompanieswouldliketopushthrough–i.
e.
wewouldnotbesurprisediftheupcomingAprilrenewalsweretodisappointrelativetocurrentexpectations–similarlytowhatwesawinApril2019.
"TheyalsonotethattheJapanesemarketisnotasclosetobeingground-zeroforILSastheUnitedStatesandparticularlyFlorida,saying,"IfwearealreadyseeingpressureherethenpresumablywecanexpecttoseeevengreaterpressureonpricingpostlossesintheUS/Caribbean(e.
g.
Dorian)–withthepaybackperiodclearlymuchlonger.
"Thislongerpaybackperiodissomethingthereinsurancemarkethastogetusedto,wewouldventure.
It'snotjustbeingcausedbyILScapital,ortheexcessoftraditionalcapital.
It'salsoafeatureofamodernisingmarketthatisaddingefficiencyintermsofprocesses,aswellasaccuracyintermsofitspricingaccountingforpotentiallosscostsandthishastoaffectthepricingcycleaswell.
Thesefactors,ofefficiencyandtechnicalaccuracy,areonlygoingtokeepimprovingintheunderwriting,analysingandreservingareasofthemarket,whichshouldallallowunderwriters(traditionalandalternative)tomakebetterinformedpricingdecisions,addingefficiencytotheircapital,whileallowingtheircapacitytobedeployedasaproductwithgreaterlong-termsustainabilityandstability.
26Whichshouldallequallessneedtohikepricingsignificantlywhenlossesoccur.
Asunderwritingcapacityandriskcapitalbecomesmoreefficient,itshouldeventuallyreducepricingpowerintermsofpayback,aswellasencouragemoreriskappropriatepricingindiversifyingzonesaswell.
Technology,inparticular,willallowunderwriterstomakebetterlong-termdecisions,whichwillfurthermoderatethereinsurancemarketpricecycleaswell,tothebenefitofallpartiesandimportantlytheend-consumerofinsuranceaswell.
Theanalystsgiveanotherexampleofreinsurerslosingtheirpricingpower,asthefacttheyhavenotbeenabletopassonthecostsofthelowerforlongerinterestrateenvironmenttotheircustomerseither.
"Theredoesnotappeartobeanyrealevidencethatthereinsurershavebeenabletopassthisontotheircustomers.
Incontrast,theprimarycarriershaveshownasteadyimprovement(whichweexpecttocontinue),"theanalystsexplain.
Thepricingpowerleversthatreinsurersoncehadareseeminglynotthesameanymore,oraspowerfulastheyoncewere.
ThisJanuarywillgiveusaveryclearviewofhowpowerfultheseleversare,aswellashowwillingthebigreinsurancefirmsaretomakeproperuseofthem.
ReinsurerscouldpushforpriceincreasesmorebroadlyacrosstheirportfoliosandinregionssuchasEurope,Asiaandotherdiversifierswhereratesremainperpetuallysoftened,sometimesatlevelsthathelptokeepthecompetitionfromlesswell-diversifiedcapitalmarketplayersatbay.
Themodernisationandtechnologicaladvancementofreinsuranceunderwritingpracticeswillonlyhelptomakecapitalmoreefficient,ratesmoresustainableandthesectorattractivetodifferenttypesofcapacity.
Allofwhichwillpullinmorecapital,provideopportunityfornewproductsandultimatelydeliverbenefitstoprotectionbuyers.
Butitdoesmeanthattheoldschoolreinsurancepricingpowerleversarebecominglesseffectiveandmaydisappearcompletely,onlytobereplacedbythenewerleversofcapitalefficiency,underwritingexpertiseandaccesstotechnology.
27Pricingpowerwillcontinuetoexist,butitwillbesignificantlymoderatedandfairer,whilereinsurancecapitalgetspricedincreasinglyaccuratelyandsustainablygoingforwards.
【一月续转将会拖延很晚,费率呈U形走向,产险巨灾费率相对平稳】【Januaryrenewaltobeverylate,u-shaped,withpropertycatrelativelyflat】Artemis2019/12/17January1st2020isexpectedtobeaverylatereinsurancerenewal,withpricingmovingthemostateitherendofthemarketinprimaryandretrocession,butreinsuranceinthemiddlelookinglessexciting,leadinganalystsatJMPSecuritiestosuggestpropertycatastropherenewalscouldbeflatoverall.
Themarketdynamichasn'tchangedtoomuchinrecentweeks,withthoseclosesttoandfurthestawayfromtheriskseeminglyabletocommandthelargestpriceincreases.
However,thingsarebeginningtomoveandsomedealsaregettingdone.
JMPSecurities'analystteammetwithunderwritersinLondontodiscussreinsurancerenewalmarketconditionsandfoundthatwhiletherearepocketsofthemarketthatlookmoreexcitingfor1/1,thehopesofmanyarelyingonbetterrateincreaseslaterintheyear.
First,theu-shapedpricingenvironment.
Whilepropertyandcasualtylinesofbusinessareimprovingeverywhere,theanalystsnotethatstillitistheprimarybusinessandretrocessionseeingthelargestrateimprovements,whilereinsuranceinthemiddleseeminglysettobenefitlessfromtheeffectsoflossactivity.
Reinsuranceratesareoftenthelasttomove,beingtheareawiththemostcapacityandcapitalattractedtoit,butthisyearthestresshasmainlybeenfeltattheretroendofthemarket,whileprimaryrisksareundergoingsomethingofarepricing,leadingtoalaggingreinsurancerateenvironmentinsomecases.
28January1st2020issettobea"verylaterenewal"theanalystsbelieveafterspeakingwithLondonmarketunderwritingandbrokingsources.
Reinsurancecompaniesarestrugglingtogettheirretroinplace,whilethoseinsurersfacingrateincreasesarealsofacingarealisationthatpricingmeanstheirbudgetsmaynotstretchtothecoveragetheyneed.
Thisisleadingtoarethinkaroundstructures,somethingoursourceshavealsoexplainedtous,asre/insurersthatrelyoncapacityfromreinsuranceandretroneedtoadjuststrategiestofindacost-effectivewaytosecurewhattheyneed.
Theanalystsbelievethatthistrendcouldcontinueandbecomeworseas2020continues,withrateincreasesexpectedtobemorepronouncedatAprilandJune/Julyrenewals,whichcouldpushexecutionofrenewalsbackevenfurtherinmanycases.
Themoodinthemarketisupbeat,theanalystssaid,withsomeevensayingtheycannametheirpriceinretroandspecialtylines.
It'slessupbeatincasualtyrisks,wherefearsoverloss-costtrendsarebecomingincreasinglyprevalent.
ButJanuary1stmaynotdelivertherenewalboostthatmanywerehopingforandthisisespeciallythecaseinthemiddleofthemarket,thereinsurancesegmentwhereratesarestillnotmovingasfastasinprimaryorretrocession,theanalystssaid.
Theycalltherenewalmarketdynamic"relativelyunexcitingfromaratemovementperspective"reflectingthemixoflargeEuropean,U.
S.
andglobalaccounts,manyofwhomhavenotcollectedontheirreinsuranceinrecentlossyearsandsoareexpectingflatpricingatworst.
Thelarge,globalreinsuranceplayersexerttheirinfluencehereaswell,particularlyindiversifyingregionssuchasEuropeanprograms,whereratesarebarelyaboveexpectedlosslevelsandsounattractiveforalternativesourcesofcapitalinthemain.
TheanalystsgaugedmarketsentimentasEuropeancatastropheriskslookingflattodown,U.
S.
catriskslookingflattoup,"suggestingtousthepropertycatreinsurancemarketatJanuary1couldbeflatoverall,"theyexplain.
29Priceaccelerationisbeingseeninsomecasualtyandspecialtylinesthough,leadingtheanalyststosaythatoveralltherenewalscouldseecasualty/specialtyratesrisinginthemidtouppersingledigitsattherenewal,whilecatastropheratesarelargelyflatacrosstherenewedbusiness.
Thecatastrophereinsurancemarketseemstobeficklethough,withsomereportingtousthattheyareachievingacceptablerateincreasesinspecificpocketsandlayersofthemarket,particularlywhererelationshipsarestrongandlong-term.
Lookingfurtherahead,theanalystsexpectthatApril,whenJapanesereinsuranceprogramsrenew,willseemuchbetterrateincreasesavailable,withincreasesinexcessof+20%possible.
Marketestimatessuggest+30%to+35%forJapanesewindrisks,somesaidevenhigher.
Atthemid-yearrenewals,discussionsrangedaroundrateincreasesof+20%to+40%,theanalystssaid,drivenlargelybycontinuedadversedevelopmentofhurricanelosses.
It'squitetypicalformarketchattertotalkupmuchhigherrateincreasesthanactuallymanifestwhenitcomestorenewaltime,butthesearerelativelybullishambitionsevenatthisearlystage.
However,theanalystssaiddifferentiationisagaingoingtobekeyandperformancewillbeeverything,withthoseprogramsthathavepassedonlossesbeingtheonesfacingthelargestrenewalpriceincreases.
"Weexpectthethemeofdifferentiationtoonceagainbeattheforefrontasreinsurersallocatethemostcapacityatthebestpricetothoseinsurersthathavedemonstratedanunderstandingoftheexposuresintheirbookwhilethosethatmostwidelymissedthemarkwilllikelybepunishedwithreducedcapacityandmuchhigherpricing,"theanalystsexplained.
Retrocessioningeneralisseenasupby10%to30%,dependingonwhereintherisktowercapitalisbeingdeployed.
Theanalystsconfirmedwhatwesaidlastweek,thatsomemajorretroplayersarebackandactiveinthemarket,includingBerkshireHathawayandDEShaw.
30"Whilepricingisupsignificantly,wearenotconfidentinithavingatonmoreupside,asratedpaperhasstartedsteppingintothepensionfundvoid,"theanalystsexplained.
Asthesegapsincapacitygetfilledtheretrorenewalmarkethasbeguntoseelayersgettingplaced,suggestingmanywillbeokay,atleastfillingthebaseoftheirprogramsintimeforJanuary1st.
ItremainsachallengingenvironmentthoughandforILSfundsandcollateralisedreinsuranceplayersitisimportanttobeselectiveandpickyouropportunities,withmoststickingwithprogramswherelong-heldrelationshipsmatter.
TheILSmarketwillbelookingtoAprilandthemid-yearrenewalsinhopeofbetterrateincreasesonceagain,itseems,althoughsomeseemlargelypleasedwithwhattheyareachievingthisJanuaryaswell,whenwespeakwithfundmanagers.
Thefinalareaofinterestisthereinsurancesidecarandquotasharesliceofthemarket,whichisstillfacingsomechallengesandinvestorsarebeingparticularlydemandingonrates,weunderstand.
However,thelargeandestablishedsidecarsaregettingplaced,weunderstand,whilethesmallerandlesswell-establishedarenotseenasbeingquitesointegraltosponsorsretroorreinsuranceprogramsandinsomecasescouldbeforegone,iftheycannotfindagreementonprice.
Withnegotiationscontinuingtoheatupandintensify,theJanuary2020reinsurancerenewalslooksettobeaparticularlyinterestingone,intermsofdynamics,butwhetherratesproveasinterestingafterthefact,remainstobeseen.
31【瑞士再保险预测:中国保险市场10-15年内成为全球最大】中国银行保险报网2019/12/1812月14日,法国安盛集团完成收购安盛天平财产保险股份有限公司剩余50%股权.
安盛是一个比较典型的例子,今年以来,不少外资保险公司在中国市场动作频频,这一现象既得益于当前中国保险业对外开放加大力度的大环境,同时也得益于中国保险市场的巨大潜力.
在瑞士再保险公司近期举办的年终媒体交流会上,瑞士再保险中国总裁陈东辉预测,中国将在未来10-15年内成为全球最大的保险市场,其增长动能主要源于社会人口趋势、政府举措、保险科技三个方面.
10-15年内中国市场将成世界最大以安盛集团为代表,今年以来,早已有多家外资险企在中国市场有所动作.
业内人士分析认为,一方面,这与当前保险业加大对外开放的大背景息息相关;另一方面,中国保险市场的巨大潜力吸引着众多跃跃欲试的外资机构.
瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼(JeromeHaegeli)博士坦言,虽然近年来中国GDP增长趋势经济增速放缓,但新的经济驱动因素正在涌现,如结构性改革、数字化经济快速发展、国家区域性经济布局持续推进及数字化经济快速发展、对国家创新研发投资力度的不断加大等.
根据瑞士再保险瑞再研究院最新发布的sigma报告《在增长放缓时期保持韧性:2020/21年全球经济和保险市场展望》(以下简称"报告"),全球经济增长依然疲软,并将在未来两年继续放缓.
中美贸易摩擦的影响和地缘政治局势加剧了全球的两极分化,从而增加了全球经济的不确定性.
同时,今年经济增长率放缓的原因在于贸易摩擦和地缘政治两极化加剧.
在低增长和低通胀压力下,货币政策重返宽松模式,全球范围来看,低利率甚至负利率还将进一步持续.
报告预计,2020年和2021年,全球非寿险与寿险保费均有望实现3%左右的增速.
通过弥补现有保障差距,保险业可以进一步促进宏观经济韧性.
报告还预计2020年中国非寿险保费将增长9%,寿险保费将增长11%,未来10年,中国保费收入将占亚洲总额的60%.
"中国将在未来10-15年内成为全球最大的保险市场,这得益于经济持续增长、收入不断增加和风险意识不断增强.
"陈东辉称.
中国保险业增长的三大动能国内市场32中国保险市场将为世界之最,那么未来10-15年这个领域内的增长动能来自何处陈东辉认为,长期来看,动力源自三个方面:一是社会人口趋势,这是一个根本性因素,一方面随着人口老龄化,长寿、健康越来越成为人们关注的主题;另一方面,大量中产阶级比例的提升和财富的积累,也使人们有能力来关注这些主题.
"千禧一代"和"Z世代"(即"95后"人群)将产生更多定制化保险的产品需求,面向老龄人口的养老金和年金产品亦值得关注.
二是政府举措,中国政府推出的一系列发展举措为保险业带来重大机遇,如支持"一带一路"倡议、大湾区发展、绿色发展的保险解决方案等.
三是保险科技,尤其区块链等先进技术有望进一步提高保险行业效率,改变其面貌.
"如果没有科技支撑和效率提高,人口红利的释放和老龄化转化为保险业的高速增长可能就是一个缓慢的过程,但是有了科技支撑,这个过程将大大可能缩短,让保险深度迅速得到提高.
这三个因素放在一起,对未来的预期,我们非常乐观.
"陈东辉说.
【市场从增量变存量竞争,低价策略不行了!
财产工程险费率连降数年,明年或迎拐点】中国网财经2019/12/09年年难过年年过,明年可能有不同.
财产险、工程险费率已经持续走低数年,在现在年底再保续转之际,财险业人士普遍认为,国际市场正面临费率上调、承保收缩,国内在从增量市场转变为存量市场过程中,2020年或将迎来财产险、工程险费率上升.
财产险费率已连降数年正值年底再保续转时期,从多位财险人士了解到,我国财产险、工程险市场经历了多年疲软的状态,目前已接近拐点状态.
"可以这样说,我们中国市场费率的竞争、价格的竞争很激烈.
"一家再保险经纪公司人士称,自2013年以来的6年多时间,国内财产险行业整体保费费率呈现下降态势,按照测算,费率下降幅度在30%~40%.
从不同类型险企看,中型保险公司在财产险方面的费率下降的幅度更大,人保、平安和太保产险三家大公司以及国寿财险的费率相对稳定,这也与国内保险33集中度和费率、规模、成本有关.
工程险市场费率方面,大型的工程险费率比较稳定,中小项目费率也竞争得很厉害.
"每年我都会被问到明年的市场怎么看,每个人都说现在的费率已经没法再盈利了.
"某外资险企中国区大型企商业务总监表示,前几年,日子年年难过,但是最后年年过,保险合约排完了,市场还是在往下走.
但是,财产险、工程险2020年费率走势,可能有所不同.
国际保险市场费率提升今年为什么会觉得不同呢从国际再保和保险市场看,财产险和工程险领域已经有费率提升、承保收缩的情况.
多位企财险、工程险负责人士称,国际市场再保险今年跟中小型保险公司合约的续转遇到一定困难,主要是保险损失提升以及费率抬升.
从国际市场看,这两年自然灾害、水电站人为损失的大幅度冲击,导致再保险人、核保人重新评估,国际保险公司调整费率和策略.
在一系列的损失之后,很多国际市场上,一些资本陆续退出工程险、特殊风险领域,收缩承保,据统计,去年有十几家国际再保险人退出工程险市场.
而仍然在这个领域承接业务的,也纷纷调整了核保政策,最明显的是增加了保费充足度的考量.
"我们对每个国家、每个区域都会有一个保费充足度的跟踪,以往出于市场竞争或是保费潜力、市场潜力的考量,可以容忍一些费率的偏差,但是从去年下半年开始非常明显,如果不满足保费充足度的考量,我们甚至是会退出这个业务.
这是一个很明确的市场信号.
"上述外资险企中国区大型企商业务总监表示表示,国外很多市场费率大幅往上走,在亚太区中澳洲最明显,一些险种费率甚至已翻倍.
他认为,中国市场目前还是最具潜力的一个保险市场,很多国际市场规律可能会稍稍延迟,但一些依赖国际市场的项目,已经率先出现费率大幅上调的情况.
比如,一些合约除外的项目,更多需要国际资源的项目,实际上已有很多项目排分保有不少难度.
"种种迹象,我感觉接下来的一年,应该会是变革的一年,我们也比较期待这么多年疲软的市场之后,大家都能够比较理性的看待市场.
"他表示.
国内从增量市场转为存量市场在再保经纪人看来,在国际保险市场,一旦再保公司看到业绩不好开始提价的时候,是能够影响到直保公司的,也就是前端直保市场的费率会相应有一些涨34价.
但是在国内市场,再保若想涨价,立马会有别的公司来抢保单,保费甚至比上一年还要低.
这显示出,外资对风控、核保政策、保前查勘以及对效益追求的理性,而中资的中小保险公司和区域性的保险公司这些年陆续进入市场,在财产险、工程险等的经营上还缺乏一些技术、也缺乏理性.
某中资财险公司核保人员分析,中资险企存在"非理性"情况,与中国过去是高速增长市场和增量市场,有一定关系.
"大家可能觉得,虽然条件给的比较低,但是市场会一直增长,我哪怕亏本赚个吆喝,将来规模做大了,保费量上去了之后,整体的规模效应还能达到平衡,有盈利的状况.
"但情况正在发生变化.
现在国家经济进入新常态,像以前那样高速增长不可能无限期持续下去,增长会逐渐变缓,市场正在从增量市场向存量市场转变.
因此,市场主体也必须意识到,上述做法不可持续,财险公司需要对经营思路做调整,最终回到可持续增长和获得稳定承保利润的模式上来.
这种模式下,国际市场和再保市场对国内的直保会有传动效应,财产保险市场费率是一个市场化水平,费率能够体现当期的实际经营业绩,能够随盈利或者亏损做调整,不是一味地下调,也能有上调.
多位财险业人士表示,期待今年再保合约的续转能够带来直保端各家保险公司理念的转变、技术的提升、手段的优化,能够控制好风险,让费率充足性好一点,让直保、再保能共赢.
【中小险企车险红海如何突围业内:利用新技术、拥抱产业链上下游】蓝鲸财经2019/12/1912月19日,众安保险2019年开放日活动上,与会嘉宾就"新常态、新技术、新车险"展开讨论,聚焦当前的政策背景和激烈的市场竞争环境下,车险行业的下一步发展.
"新技术是新的变量",众安保险常务副总经理王敏表示,技术使得车险领域有更多的机会去创新,去探索够符合用户期待的产品,在新技术背景下,期待实现能够回应用用户需求,满足监管要求以及公司经营实际需求,达到新的均衡.
35平安财险总部联合车险业务部副总经理车建伟坦言,无论从新车销售还是车险业务的增速来看,业内都能够感受到车市的寒冬,"整个行业应该说是遇到了瓶颈,新车增长也到了顶端,整个市场从增量竞争进入到存量竞争",而这也是财险公司面临的新常态.
此外,银保监会合并以后,监管力量下沉,反复强调保险姓保,强监管、严监管也成为整个行业必须面对新常态.
同时,新技术或迎来厚积薄发的时代,会加快市场的变革和变局.
目前,车险市场基本逻辑是费用竞争,在目前费改进一步深化的背景之下,车险市场又会怎样演化,中小主体如何发展"如果说中小主体能够以一种更加开放的姿态利用新技术,主动拥抱产业链的上下游,打造全面社会化协同分工的车后市场生态,思考怎样经营共同客户,是可行方向",车建伟补充道,存量竞争市场下,怎样获客、留客,都是保险公司亟待解决的问题,"中小主体在获客、留客的能力上更弱,依托更加开放的生态、更加多元的场景,可能会是更好的解决方向".
波士顿咨询公司董事总经理、全球合伙人程轶则表示,未来车险市场一定是全渠道融合和全生态服务的概念,"有很多的机会,中小型险企需要谋求的是模式上的一种创新和探索,真正的费改实现以后,自由化竞争的整个格局就被打开了".
王敏表示,在车险新周期,最直观的就是如何在车险保费、渠道费用率、赔付率三者找到新的均衡状态.
包括,能否通过科技方式降本增效,释放未来改革的过程中企业生存能力和价值;能否通过科技方式为用户提供更高性价比的产品;在新的竞争格局下,能否用科技方式为用户找到更适合、更经济、更高效的服务.
【自保市场等待春天】金融时报2019/12/11近日,中石油专属财产保险股份有限公司(以下简称"中石油专属保险")在中国保险行业协会网站上发布增资公告.
公告内容显示,为提高承保能力,中石油专属保险将截至2019年3月31日经审计的未分配利润10亿元人民币按股东持股比例转增公司注册资本.
转增资本后,中石油专属保险的注册资本由50亿元增加至60亿元.
36在我国保险市场中,自保公司是一个非常小众的群体,很多人对其感到陌生.
自保公司,也就是自营保险公司,通常是由非保险企业拥有或控制的保险公司,其主要目的是为母公司及其关联公司提供保险保障.
2013年12月成立的中石油专属保险是我国境内设立的首家自保公司.
目前国内共有8家自保公司,其中有4家设立于境内,除中石油专属保险外,其余3家分别为中国铁路财产保险自保有限公司(以下简称"中国铁路自保")、中远海运财产保险自保有限公司(以下简称"中远海运自保")以及广东粤电财产保险自保有限公司(以下简称"粤电自保公司").
在中远海运自保总经理郑晓哲看来,同传统商业保险公司相比,自保公司不需要铺设机构以及雇佣大量人员,因此自保公司的经营成本和中介渠道成本较低,进而使其盈利能力普遍高于保险行业平均水平.
今年上半年4家自保公司的盈利状况也证明了这一观点.
上述4家自保公司的偿付能力报告显示,今年上半年,4家自保公司合计实现净利润4.
07亿元.
具体来看,今年前6个月,中石油专属保险实现盈利2.
40亿元,紧随其后的中国铁路自保实现盈利1.
04亿元,中远海运自保和粤电自保公司分别实现净利润0.
49亿元和0.
14亿元.
4家自保公司不仅全部实现盈利,而且中石油专属保险还跻身上半年非上市财险公司盈利能力前十位.
虽然成立自保公司是国际大型企业进行风险管理的重要手段,自保市场也是国际保险市场的重要组成部分.
但目前我国自保市场发展尚不充分.
数据显示,入围2017年《财富》500强的企业中,43%的企业拥有自保公司,500强中55%的非中国企业设立了自保公司,而同期入围的115家中国企业中仅有2家设立自保公司.
有业内人士表示,我国不少企业对自保公司的认识还存在偏差.
设立自保公司可以节约保费、税费,还可以通过计提准备金来进行资金运作,为母公司增加投资收益,但这些特点往往容易被计划设立自保公司的企业当成盈利手段,而忽视了自保公司的风险管理功能.
同时,我国企业对于国际自保公司运营模式、盈利模式尚且缺乏了解,对保险和国际再保险市场不够熟悉,在自保公司运作方面也缺乏经验和人才.
对外经贸大学保险学院教授王国军在接受《金融时报》记者采访时表示:"除了公司的盈利状况外,成立自保公司更取决于企业的风险管理意识,目前国内众多企业在此方面存在不足.
但随着越来越多的大型企业在'一带一路'倡议下'走出去',这些企业的风险管理意识有望得到提升,自保公司这一风险管理手段也有望得到更多关注.
"37随着自保市场发展吸引更多目光,也有业内人士呼吁应该考虑到自保公司的特殊性,在监管政策上体现差异化.
目前,针对自保公司的监管文件主要依据原保监会发布的《关于自保公司监管有关问题的通知》(以下简称《通知》).
依据《通知》内容,自保公司的业务范围为母公司及其控股子公司的财产保险和员工的短期健康保险、短期意外伤害保险业务.
同时允许自保公司业务分出,但应符合监管部门再保险监管相关规定.
中石油专属保险总经理潘国潮近日表示,依据《再保险业务管理规定》要求,每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额,不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的20%.
涉及到自保公司时,这会限制一些自保公司与商业保险公司的合作与业务创新.
【追问响水爆炸事故责任险缘何不到位】中国银行保险报2019/12/032019年3月21日,江苏响水天嘉宜化工有限公司发生特别重大爆炸事故:78人遇难,76人重伤,640人住院治疗,直接经济损失19.
86亿元,间接经济损失更无法估量.
近日,国务院事故调查组最终认定,这是一起特别重大生产安全责任事故.
尽管事故性质明确、相关涉事人员被问责,但江苏省关于安全生产的深刻反思和严肃整改仍在继续.
同时,原本应对企业安全生产起到稳定器和安全阀作用的安全生产责任保险(以下简称"安责险"),在本次特别重大爆炸事故中凸显保障不足的问题,也在保险行业引起强烈震动和深刻反思.
责任险保障缺口大"3·21"特别重大爆炸事故发生后,应急管理部门有关负责人在一次会议上曾指出,"保险业在参与企业安全生产方面不足,没能参与到企业治理、特别是风险高的企业的治理当中来.
"保险业参与不足,主要指的是安责险的保障存在缺口.
所谓安责险,是生产经营单位在发生生产安全事故以后对死亡、伤残者履行赔偿责任的保险.
此次事故中,肇事企业天嘉宜化工有限公司曾投保了企业财产保险、安责险和公众责任保险.
其中企业财产保险保额3.
22亿元,但安责险中雇主责任保险保额仅为4940万元,公众责任保险保额更少,仅为1350万元.
此外,天嘉38宜化工有限公司共有职工198人,但在安责险中仅有158人投保,并没有达到全员投保的要求.
在天嘉宜化工有限公司所处的响水县陈家港化工园区内,投资亿元以上企业有68家,但投保了安责险的企业只有34家,仅占企业数量的一半.
"相对于财产险为风险兜底理赔,安责险覆盖面不足在一定程度上弱化了保险对安全生产事故的预防和风险管理职能.
"一位保险公司人士向记者坦言.
在"3·21"特别重大爆炸事故理赔工作情况汇报中,江苏银保监局对事故总结指出:从本次特别重大爆炸事故来看,还需要进一步发挥安责险的功能作用.
今年4月底,进入响水生态化工园区实地采访.
此时距离爆炸事故发生已经过去一个月了,但空气中仍弥漫着化学品散发的刺鼻气味.
正值梅雨季节,当天一度下起大雨,保险公司查勘人员告诉记者,部分已泄漏的化学品遇水极可能给园区周边土壤水质带来损害.
环保专家也指出,此次危险化工品爆炸所带来的环境损伤可能在十年之内都难以完全恢复,将对当地的生产生活造成旷日持久的影响.
人保财险盐城支公司一位工作人员说:"此前,江苏省政府曾出台了相关强制安责险的规定,但没能实现全覆盖.
仅仅是政府倡导而非强制的环境污染责任险投保情况更不乐观,因为企业的保险意识还没能达到应有的水平.
"天嘉宜化工有限公司就没有投保相关的环境责任保险.
盐城市保险行业协会副秘书长王晶提供了一组数据:2018年,盐城市保险行业总保费规模为176亿元,保险密度(人均保费金额)为2400元/人左右,保险深度(保费收入占国内生产总值的比例)约为3.
2%.
但行政隶属于盐城市的响水县保险密度只有900元/人,保险深度仅为1.
2%,保障不足的问题十分突出.
政府应加大安责险推动力度数据显示,我国化工和涉及危险化学品造成的特别重大事故,从2010年占比9%升至2019年的50%.
2018年,江苏省GDP以9.
26万亿元的规模位列全国第二;同时,继续保持全国第二的化工大省身份.
一旦发生事故,危险化工品生产所带来的人员伤亡、财产损失和负面影响都是极其巨大的.
事实上,早在2011年,江苏省政府办公厅就发布了《省政府办公厅转发省安监局江苏保监局关于在全省高危行业推行安全生产责任保险意见的通知》,对高危行业推行安责险给予明确的政策要求,随后全省各地多次发文推动安责39险制度的建立.
就在"3·21"特别重大爆炸事故发生前一个月,江苏省多部门还印发了《关于在重点行业领域全面落实安全生产责任保险制度的实施意见》,计划建立健全重点领域的安责险制度.
尽管政府态度明确,但安责险的整体覆盖率却不尽如人意.
江苏省2018年安责险总保费收入为1.
66亿元,仅占当年财产险收入的0.
18%.
原因在于,相较于财产的有形,"责任"看似无形.
安全生产事故具有损失大、外部性强等特点,故企业抱有"此类事故发生概率小"的侥幸心理,往往不愿主动投保.
一位企业人士坦言,有些企业把参保仅仅看作是完成政府下达的任务,或者只是为了办理有关证件的需要,申领了安全生产许可证以后,便中断续保.
有些企业将每年投入的保费视为成本支出,在企业控制成本时,就轻易将其砍掉.
国际经验表明,涉及公共安全的险种发展离不开完善的法律制度和环境,离不开政府的强制推动或财政补贴.
在"3·21"特别重大爆炸事故发生一个月后,江苏银保监局向江苏省政府提交了推动全省安全责任保险的建议,并作为提案提交给江苏省政协,希望政府更加重视安责险在推动安全生产治理体系和治理能力现代化进程中所能发挥的积极作用.
保险业事前风险防范管理不应缺位"3·21"特别重大爆炸事故发生后,保险业在现场救援和快速理赔工作上的表现可圈可点.
截至目前,保险业对事故的预计赔付金额达8.
99亿元,占直接经济损失的45.
27%.
但保险业的事前风险防范管理是否到位这是保险业界应该深刻反思的问题.
一位盐城资深保险业人士告诉记者,企业投保安责险和企业财产险后,保险公司通常的做法是制作一张问询表,通过问询表形式对企业进行常规的风险管理.
除了投保前验检,一般每年保险公司会对企业做三次风险防控检查,夏季主要防风防汛,冬季则主要防火.
由于安责险的保险标的是"责任",涉及到企业内员工伤亡、伤害的责任赔偿,因此相比财产险,保险公司对投保安责险的企业会增加更多检查内容.
保险公司大小规模不同,对风控的重视程度和管理手段也有所区别,但不乏风险管理不到位的现象.
与盐城响水化工园区仅一河之隔的滨海化工园区一家医药企业负责人对记者表示,企业每年都会足额投保安责险以及企业财产险,对员工也会进行岗前培训以及日常安全生产培训.
但对于保险公司是否会定期来企业查访以及如何排查风险等情况,该负责人则语焉不详.
40Globex亚太区总经理ThomasGu介绍称,在美国,保险公司十分强调风险防控管理责任.
对于安责险,保险公司会根据工厂的安全管理状况厘定保费、费率,承保之前和承保期间都会定期对企业进行风险勘查.
如果工厂的安全生产措施不到位,保险公司或者拒绝承保,或者会要求提高保险费率.
此外,企业必须按照资产状况进行全额投保,否则在相应的惩罚性条款约束下,在出险时不能得到全额赔款.
所有危险化工品生产企业都受到保险规则的严格约束,保险公司也对风险管理履职尽责.
对于安责险来说,其首要功能就是事故预防,即要突出一个"安"字.
今年8月27日,应急管理部发布了《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》,在要求企业投保的同时,对保险机构的事故预防技术服务提出强制性规范要求,重点指向保险机构在事故预防服务当中不作为、不规范、效果不明显等问题,使之与强制企业投保相对应,强化了保险公司的安全保障责任.
"所有保险公司肩上都有沉甸甸的责任.
"前述盐城资深保险业人士表示,对于保险行业来说,"3·21"特别重大爆炸事故是一次莫大的教训.
保险公司还需要提高整体的风险防控意识,进一步加强队伍人员的培训和管理,提升保险公司在风险管控上的专业性.
【扭转12年半亏损局面交强险经营与道路安全进入良性循环】金融时报2019/12/11在经营了12年半后,交强险经营利润在2018年首次突破百亿元,达到122亿元,直接扭转了12年半的亏损局面.
7家公司盈利占行业85%自2007年以来,交强险累计承保利润为-508亿元,承保利润率为-3.
7%;投资收益559亿元,投资收益率为4.
1%.
两相叠加实现经营利润51亿元,实现经营利润率0.
4%.
而在2018年,上述数据都朝更好的方向加速:交强险实现承保利润51亿元,承保利润率达到2.
6%;投资收益71亿元,投资收益率为3.
6%.
两相叠加实现经营利润122亿元,实现经营利润率6.
2%.
可以说,在保障和服务功能进一步发挥、社会公众的获得感和满足感不断提升的同时,交强险经营管理持续优化.
41虽然整个行业交强险经营优化,但具体到公司,盈利情况却相差较大.
据《金融时报》记者统计,2018年,在66家经营交强险的公司中,40家盈利、26家亏损.
经营利润最高的7家财险公司为人保财险、平安产险、国寿财险、阳光财险、大地财险、中华财险、太保产险,经营利润分别为28.
95亿元、27.
51亿元、11.
08亿元、10.
27亿元、9.
50亿元、8.
55亿元、8.
25亿元.
而这7家公司经营利润在行业中占比达到85%.
车险市场的马太效应在交强险更为突出.
交强险年保费超过30亿元的9家公司全部实现盈利,而年保费小于2亿元的27家公司,仅有37%实现盈利.
推动交通安全状况改善从各家公司发布的交强险精算报告不难看出,交强险发挥费率这一杠杆作用,逐步推动交通安全状况改善.
2007年6月,原保监会发布的《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》规定,除摩托车和拖拉机外,交强险自2007年7月1日起实行费率浮动机制,自此交强险费率与道路交通事故正式挂钩,最高折扣比例为30%.
从各公司的数据来看,交强险保费折扣水平逐年提升.
平安产险交强险保费折扣由2009年的14.
8%逐年增加,到2018年已达到18.
6%;人保财险由2009年的13.
5%上升至2018年的18.
7%;太保产险由2009年的15%上升到2018年的19%.
交强险保费折扣水平提升,从侧面反映出道路交通事故逐步减少.
"通过交强险费率调整机制的杠杆作用,出险频率不断下降.
"据中国保险行业协会交强险工作组专家介绍,2018年我国交强险出险频率为11.
6%,比上年下降0.
5个百分点,近六年来持续下降,推动交通安全状况持续改善.
道路交通环境日趋改善,事故率持续下降,特别是涉及死亡的伤残事故率下降幅度最为显著.
可以说,目前道路交通环境与车险经营之间已经形成了良性循环:更低的车险保费吸引驾驶员形成更好的驾驶习惯,更好的驾驶习惯使道路交通环境更加安全,而更加安全的交通环境也使车险出险率更低.
不过,尽管出险率逐年走低,但由于医疗费用及人伤赔偿标准逐年上升,交强险案均赔款逐年上升.
比如,平安财险从2009年的3834元上升至2018年的4787元;太保产险从2009年的4059元上升至4360元;国寿财险从2009年的4871元上升至2018年的5820元.
42总体来看,主要财产险公司案均赔款呈现逐年上升态势,最近几年尤为明显.
不过,也有例外.
人保财险2018年案均赔款为4096元,而2017年该数字为4174元.
对此,人保财险精算报告解释为,主要是与近两年来在承保端和理赔端的举措有关:一是大力发展分散性个人业务,体现为家庭自用车险业务占比不断上升,2018年达到65.
6%,较2015年提高了近6个百分点,相对营业货车等大车类业务,家庭自用车交强险案均赔款较低.
二是加大人伤赔案的管理,在一定程度上减少了过程性理赔漏洞,案均赔款好转.
今年赔付将小幅上涨对于2019年交强险赔付情况,多家财险公司交强险精算报告认为,在有利因素与不利因素的共同影响下,交强险赔付金额将稳健小幅上涨.
"消费水平的提高、技术革新下汽车零配件和医疗服务价格的上涨、诉讼案件激增、城乡人身伤害赔偿标准差异的进一步缩小等各种外部因素将导致交强险死亡伤残、医疗费用和财产损失赔偿标准持续性上涨,进而进一步增大公司交强险赔付成本压力.
"平安财险精算报告还特别强调,"我们认为人伤费用,尤其是死亡伤残赔偿标准的提高对交强险赔付成本上升有显著影响.
"另外,中国保险行业协会交强险工作组专家对《金融时报》记者表示,城乡居民人身损害赔偿标准统一,将对交强险以及商业车险经营带来深远影响.
2019年4月15日,国务院发布《关于建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系的意见》,明确提出"改革人身损害赔偿制度,统一城乡居民赔偿标准"的要求.
9月,最高人民法院发布《关于授权开展人身损害赔偿标准城乡统一试点的通知》,授权并要求各高级人民法院今年内在辖区内开展人身损害赔偿纠纷案件统一城乡居民赔偿标准试点工作.
据记者了解,目前,陕西省已经明确统一了机动车事故城乡居民赔偿标准,"机动车事故责任纠纷案件中不再区分受害人住所地或经常居住地、收入来源等因素,其残疾赔偿金、死亡赔偿金统一按照陕西省上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算.
"2018年,我国城镇居民人均可支配收入为39251元,农村居民人均可支配收入14617元.
接下来,在包括交强险在内的人身损害赔偿中,两者之间的差距将按照"就高不就低"的标准消弭.
从赔偿标准来看,赔付金额走高是必然的.
但从其他影响来看,赔付金额走低也存在可能.
43国寿财险精算报告认为,道路环境不断优化、交通管理能力持续提升、客户驾驶行为持续改善以及车联网技术应用,车辆自动化和预警功能改进完善,都会对交强险出险率产生有利影响;同时,也有助于降低出险事故的严重程度,进而降低交强险赔付成本.
【外资保险巨头布局中国"拼手速"保费和市场份额双提升】证券日报2019/11/27"想到了会很快,但没想到这么快!
"对我国进一步扩大保险业对外开放之后,外资保险巨头的一系列动作,一位业内人士如是感慨.
目前,正值我国北方的寒冬时节,外资险企在中国发展明显提速,保费收入和市场份额双双明显提升.
业内人士认为,外资险企加速进入中国,将带来更多技术、人才等资源,同时,也将给中资险企带来更大的竞争压力,整体来看,不同性质的险企将在竞争与合作中,更好地推动我国保险业进一步做大做强.
外资巨头加大布局中国市场11月25日,安达保险宣布签约收购华泰保险15.
3%的股份,此次收购完成后,该公司将持有华泰保险集团46.
2%的股份.
而就在11月20日,其此前签约的数起股份收购刚获得中国银保监会批准,增持华泰保险股份至30.
9%.
若是后续再收购7.
1%的股份成功落地,则其持股将超过50%,达53.
3%.
安达保险是今年在中国进行大布局的外资险企之一.
今年,以安达保险、安顾保险、安联保险以及安盛保险为代表的"安"字辈外资保险公司,在中国市场上激情布局,频繁买买买,大有"拼手速"之势.
安联(中国)保险控股有限公司近日获批开业,成为第一家在中国批准开业的外资独资保险控股公司,近日,安联集团还准备受让泰康保险集团1.
08亿股股份,受让完成后,其持股比例为3.
9662%.
同时,安顾保险、安盛保险等外资保险巨头今年都加大了在中国的布局力度.
今年,已有11家外资保险公司增资获批,增资金额累计达46.
66亿元.
同时,15家外资保险公司的20个省级分支机构获批筹建或开业,规模和数量均远超往年同期.
44显然,外资险企对中国市场的看好已经转化成投资行动,而这才是刚开始,中国市场长期发展前景被广泛看好,多家外资险企高管将目前在中国的布局成果称为"重要里程碑".
安达保险董事长兼首席执行官埃文·格林伯格表示,其目标是拥有华泰多数股权,此次签约15.
3%的股份,是一个重要里程碑,安达保险看好中国以及中国保险市场的长期巨大潜能.
安联(中国)保险控股有限公司董事长塞尔吉奥·巴比诺特表示:"中国是安联的战略市场,我们致力于加快在中国的增长.
控股公司批准开业是安联在中国的重要里程碑.
"安盛中国CEO卫泽韦表示:"未来,安盛中国还有很强烈的扩张计划愿望,包括收购计划,也在申请监管机构的一些批准.
"外资布局中国提速,得益于我国进一步扩大保险业的对外开放.
今年5月份和7月份,相关部门先后推出包括放宽外资保险公司准入条件在内的开放新政策.
10月份,国务院修改外资保险公司管理条例,进一步明确了放宽准入限制.
共同做大保险市场事实上,我国保险业的对外开放在1992年就开始试点,友邦保险在上海设立分公司,并将代理人制度引入国内.
到2018年年底,我国共有28家外资人身险公司和22家外资财产险公司,市场份额分别为11.
15%和1.
94%,总的市场份额为2.
19%.
随着外资险企增资落地,分支机构铺设加快等因素的推动,今年,外资保险公司发展明显提速.
公开数据显示,2016年到2018年,外资险企的保费同比增幅分别为35.
33%、35.
67%,以及10.
01%.
而今年上半年,外资保险公司原保费收入为1722.
12亿元,同比增长44.
79%,创2015年以来新高,其市场份额也显著增加至6.
74%.
从我国保险业来看,尽管近年来发展迅速,但保险密度和保险深度皆落后于国际水平.
央行近日发布的《中国金融稳定报告(2019)》指出,到2018年年底,我国的保险密度和保险深度分别为2724元和4.
22%,较上年分别增加93元和减少0.
2个百分点,与同期682美元和6.
09%的世界平均水平相比,仍存在较大差距.
这也意味着我国保险业还有很大的发展空间,也是外资险企看好中国市场的重要原因之一.
45同时,从我国保险业发展来看,目前也面临一些挑战.
上述报告指出,财险业面临保费增速放缓尤其是车险业务增速下滑、经营利润下降的问题,人身险面临必须转型发展、保费增长放缓且尚未形成新的增长点的问题,全行业都面临中小保险公司盈利能力弱、盈利难的问题.
可以说,机遇与挑战同在,随着外资保险巨头加大在中国的布局,更多保险主体将在竞争与合作的双向作用下,共同做大做强我国保险业.
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示,当前,保险业对外开放提速对国内金融机构、国外金融机构和消费者都是利好.
外资金融机构在经营理念、精细化管理、产品设计与营销、风险管控等方面都有很多先进经验,进一步开放后,他们可以更好地把国际人才和经验引进国内,消费者将拥有更多选择,同时带来的市场竞争对国内金融机构也是一种激励和启发,有利于提高自身经营能力.
对于外资机构而言,中国这个巨大的增量市场有很大的想象空间,他们也愿意进一步加大在中国的投资,并且使得中国的金融体系更加多元化,对于推动中国金融体系的国际化进程也有促进作用.
【再保市场进入新一轮承保周期,费率上行引中小险企赶早准备】蓝鲸财经2019/12/25保险业内人士向蓝鲸保险介绍道,2017年以来,国内再保市场从供求两方面发生了趋势性较变,导致国内再保合约续转出现一定难度.
近日,瑞士再保险瑞再研究院发布的最新一期sigma报告显示,尽管全球经济增速放缓,但在中国保险市场的助推下,亚洲新兴市场将发展强劲,预计2020年,中国非寿险保费将增长9%,寿险保费将增长11%.
保险市场发展下,直保、再保业务均将有所促进,瑞再保险指出,目前再保机构正在从再保合约的接收者,逐步转向直保机构的风险管理者,融入直保机构的价值链之中.
值得一提的是,各险企新年再保、分保的续转业务已陆续推进,与往年相比,略显"困难",对此,业内人士指出,全球再保市场进入新一轮的承保周期,在近几年巨灾频发、市场利率较低的背景下,行业呈现费率上升趋势.
成立时间较短的中小险企,对于费率的调高,出现不适.
因此,从业内动作来看,今年不少中小险企的再保安排在时间上有所提前.
明年中国寿险、非寿险保费预计增11%、9%,驱动再保服务转型46具体来看报告内容,在这份《在增长放缓局势下保持韧性:全球经济和保险市场展望2020/21年》中,瑞再研究院指出,全球经济环境的变化,是保险市场发展的前提,"我们对于全球经济增速的预期自一年前就开始下滑.
中美贸易争端造成的影响比预期还要深远,仍然是全球经济增长面临的首要风险".
面对全球金融危机,货币政策的应对至关重要,低利率或负利率的情况出现.
瑞再研究院指出,从长远来看,负利率会导致家庭储蓄升高、资本配置不当、债务水平和杠杆率高企、银行和保险公司盈利能力降低.
在此前提下,保险成为增强经济韧性的关键因素,"家庭和企业能够获得事故损失的财务补偿时,一个经济体抵御冲击的潜在能力也相应增强",基于这一考量,瑞再研究院预测,全球保险业将呈持续增长趋势,预计2020与2021年,非寿险与寿险保费均能实现3%左右的增速.
这一数据背后,中国引领的亚洲新兴市场被视为行业增长的主要推动力,预计2020年,中国非寿险保费将增长9%,寿险保费将增长11%.
与此同时,瑞再研究院预测道,未来10年,中国保费收入将占亚洲总额的60%.
不断扩大的风险池将包括非车个人险种、医疗和健康保险等.
不可忽视的是,直保市场的发展,必然助推再保、分保需求.
在瑞士再保险中国总裁陈东辉看来,发展之中,再保机构也在转型,"此前的再保模式,是等直保公司将多余风险分散给再保公司,再保公司只是被动续保,这种1.
0模式下,再保公司只能帮助险企解决承保能力的问题,过于简单".
基于此,陈东辉强调,"当下,再保公司正在转变,以期与直保公司一起,为其在产品定价、核保等各个业务环节提供风险解决方案,融入直保公司的价值链之中,与之成为创新合作伙伴,而非简单的再保合约接受方".
险企对再保机构的期许也在提升,某寿险公司相关负责人向蓝鲸保险分析指出,"再保公司可以在承保前端提供风险核查,支持智能核保;承保后端进行理赔核查,建立风控模型来控制风险".
从产品角度而言,开发支持上可以从产品条款入手,协助精准定义重疾病种;服务端利用第三方机构专业优势,进行风险控制;同时可以定期提供经验分析结果,支持直保公司及时回溯产品情况,指导新产品开发.
再保市场迎趋势性转变,新周期下续转费率上行47临近年末,各险企再保险、临分合约的续转动作也陆续推进.
蓝鲸保险在业内了解到,今年的续保推进的并不算顺利,直保公司与再保公司谈判的战线,略有拉长,费率也有上调趋势.
中国自保网执行董事曹志宏认为费率的上调更多来源于财险业务,其向蓝鲸保险介绍到,国际财险市场费率一直存在周期性的波动规律,当前中国再保业务主要由国际再保市场提供,国际再保市场的压力传导至国内,"2017年以来,国内再保市场从供求两方面发生了趋势性较变,导致国内再保合约续转出现一定难度".
具体来看,"在供给端,2017、2018年全球巨灾事件频发,保险业赔付额度加大,超过半数国际再保险公司亏损,推动国际和国内直保费率上升;在需求端,自2013年来的6年间,受中小保险企业价格竞争激烈影响,财产险费率连续下降30-40%,造成包括工程险在内的许多财产险费率在底部徘徊,国际再保险公司缺乏承保积极性.
随着未来全球性经济紧缩,势必影响财产险市场资本供给,预计我国财产险费率将发生趋势性转升",曹志宏补充道.
在寿险领域,"再保合同续转难题主要针对于健康险,尤其是作为主力产品线的重疾险",一家寿险公司相关负责人向蓝鲸保险透露称,"近几年重疾险增速迅猛,检出率提升,各险企抢占地盘,但随着经验数据的累计与分析发现,行业重疾发生率呈逐年上升趋势,已经逼近或突破再保的非保证费率".
基于此,从再保公司角度而言,发生率逐年走高,此前的报价难以覆盖发生率风险,涨价成为不得已的手段,上述负责人指出,"由此也就形成了直保与再保关于重疾续保价格的矛盾冲突点".
"过去几年国内再保市场出现疲软状态,费率逐年下降,部分中小险企的业务质量不佳,再保市场受制于市场环境,以较低费率承接了这部分业务,但考虑到近几年国际市场巨灾赔付、利率环境的情况.
再保公司更关注承保业务的质量,对费率也就提出更高的要求,于是给中小险企可能形成了一定压力",陈东辉向蓝鲸保险分析道.
这与中国保险市场的发展步调也存在关联,"从国外经验来看,因为再保业务已经推进了几十、上百年,承保周期软、硬市场均有所经历,因此对于费率变化会相对适应.
但国内中小险企成立时间不长,一直处于费率逐年下降的疲软市场环境中,因此对于再保市场转'硬'的态势存在一定的不适应",陈东辉同时指出.
48正是在此影响下,据陈东辉介绍,今年不少中小险企的再保安排在时间上有所提前,"因为险企看到了市场的转变,早一点与再保市场续保,锁定承保能力,安排合约,从时间角度来看,这与前几年的趋势有明显差别".
曹志宏也在行业观察到这一现象,"今年各险企再保续保业务确实有所提前,直保机构正处于再保市场的反作用影响之下".