福建海峡银行股份有限公司

2019年年度报告1目录董事长致辞.
2行长致辞.
5重要提示.
8第一章公司基本情况.
9第二章会计数据和业务数据摘要.
10第三章公司经营和风险管理情况.
12第四章股本变动、股东及关联交易情况.
21第五章董事、监事、高级管理人员和员工情况.
30第六章公司治理情况.
33第七章履行社会责任情况.
42第八章重要事项.
50第九章财务报告.
50第十章备查文件目录.
50关于公司2019年年度报告的书面确认意见.
51.
522董事长致辞我们都在努力奔跑,我们都是追梦人.
2019年,是新中国成立70周年,也是海峡银行持续夯实管理基础、谋求经营转型和高质量发展、推进二次创业的一年.
一年来,在市委、市政府的坚强领导和各级监管部门的支持指导下,全行上下积极主动贯彻国家宏观经济政策和金融监管要求,坚持党建统领,改革创新,服务实体,强化管理,全行各项指标均符合预期,实现持续稳健发展.
2019年,我行强化党建统领,凝心聚力共谋发展.
扎实开展不忘初心、牢记使命主题教育,举办庆祝新中国成立70周年系列活动,推动党建和业务工作深度融合.
持续兴起大学习热潮,深化大讨论、开展大调研活动,进一步厘清发展思路.
强化干部队伍建设,落实一线考察,树立选人用人导向.
以奋进的海峡我最美为主题,选树宣传身边典型,提振了干事创业精气神.
2019年,我行坚守业务定位,服务实体扎实有力.
坚守服务地方、服务小微、服务市民的定位,坚持提高服务实体经济的质效,加大省市重点项目的信贷投放,积极融入三个福州及三个年建设等地方战略部署,持续提升制造业贷款余额、制造业贷款户数、普惠型小微企业、普惠型农户经营性贷款、新经济领域贷款、绿色信贷等指标占比,多措并举服务供给侧结构性改革,全力助推我省高质量发展落实赶超.
2019年,我行着力风险攻坚,内控合规稳步提升.
控新化3旧扎实有力,不良资产稳步下降,资产质量持续优化.
提高信用风险管控能力,开发并投产试运行信贷管理影音双录系统.
组织流动性合作互助演练、集中提款引发的流动性应急演练,提升流动性应急管理水平.
开展扫黑除恶、巩固治乱象成果促进合规建设、合规建设三强化、信用文化建设专项活动,深入推进内控提升年活动,对标监管标准,开展制度梳理,扎牢制度防火墙.
2019年,我行强化科技驱动,业务创新起色见效.
顺应金融科技发展大势,主动借助新技术、新应用,大力推动产品创新、流程创新、服务创新、管理创新,积极鼓励创新项目立项申报、立项研发,持续做好线上产品宣传提升,建立健全务实高效的普惠金融服务平台.
全年参与建设的榕医通项目获得中国人民银行授予的年度银行科技发展奖,并在省内城商法人机构中率先推出票据线上贴现产品服务.
2019年,我行综合实力增强,发展趋势稳健向好.
圆满完成定向发行股份,资本实力和抵御风险能力增强.
2018年以来先后发行了70亿元小微企业专项金融债.
入选2019福建百强企业,位列福建服务业百强企业第37名.
扬帆破浪风正劲,策马扬鞭正当时.
抚今追昔,海峡银行前行的每一步都凝聚着各级领导和社会各界的关心帮助、全体股东的鼎力支持以及全行员工的不懈拼搏、点滴付出.
2020年是全面建成小康社会和十三五规划的收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战的收官之年.
面对机遇与挑战并存的2020年,我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,继续弘扬4马上就办、真抓实干精神,发扬越困难越前行,越负重越腾飞的奋斗精神,不忘初心,牢记使命,坚定信心,凝聚共识,聚力经营转型和高质量发展,以更加奋发有为的姿态共同书写海峡银行新的发展篇章.
董事长:俞敏5行长致辞2019年,海峡银行始终坚持稳中求进的工作总基调,着力回归本源、服务实体、防控风险、强化合规,业务发展稳步回升,风险状况持续改善,全面完成董事会下达的年度计划目标.
截至2019年末,全行资产总额1,624.
54亿元,比上年末增加93.
77亿元、增幅6.
13%;各项存款余额1,119.
67亿元(含非存款类金融机构存放款项),比上年末增加83.
77亿元、增幅8.
09%;各项贷款余额743.
74亿元(含拆放非存款类金融机构款项),比上年末增加63.
26亿元、增幅9.
3%.
全年累计实现营业收入30.
17亿元,同比增幅8.
12%,累计实现净利润5.
1亿元,增幅7.
36%.
回归本源,服务实体厚植沃土.
实体经济是金融业的基础,银行业的高质量发展必须依托于实体经济的高质量发展.
一年来,全行推动金融服务回归本源,紧扣福建和浙江的中心工作和主导产业,充分发挥了解当地市场优势,继续下沉经营管理和服务重心,全年为实体经济融资金额大幅提升.
深化落实支持民营企业发展20条措施,全年将近60%的信贷资源投向民营小微,民营企业贷款户数增幅171.
80%,全面完成两增两控目标.
行稳致远,风险防控扎实有力.
坚持宏观审慎的授信风险政策,划定授信业务的红线、高压线、上限、下限;强化信用风险的过程管理,建立贷后人员双线管理、续授信工作管理、贷款利息催收等工作机制;加大不良资产的清收、化解和处臵,6逾期贷款、逾期率、不良贷款率、逾贷比均实现下降;扎实推进巩固治乱象成果促进合规建设工作,开展内控提升年活动,内控的有效性得到提升.
精耕细作,提速增效步履坚毅.
坚持优化资产负债管理,加强利率管理,净息差比上年提高0.
21个百分点.
健全考核评价机制,试行类别行管理,财务资源向一线倾斜,分支机构经营质效大幅提升.
强化对高成本负债考核,逐步压降结构性存款、保本理财规模,优化负债结构.
制定有针对性的营销规划指引及专项营销方案,提升结算类和财富类资金沉淀,为合规、健康、可持续发展夯实基础.
科技赋能,改革创新凝聚动力.
持续完善组织架构,坚持强化专业化团队建设,着力为科技提升、改革创新夯实基础.
积极配合战略布局,推动技术与场景相融合,加速技术创新和成果运用,研发推广的线上产品小微e快贷供应链e融资服务平台取得较好的业务成效和市场口碑.
全年启动42个软件项目开发建设,加快互联网电子渠道项目群等重点项目建设;稳步推进智慧厅堂建设,电子渠道替代率已达到91.
71%;完成网贷中心和风控系统建设,助力网贷产品快速推出,加速获客.
2020年,一场突如其来的疫情打乱了人们出行的脚步,也打乱了企业正常的经营秩序,但不会阻挡海峡银行奋进的步伐.
全体海峡人以二次创业的精神和勇气,不忘初心,牢记使命,居安思危,开拓进取,以时不我待、只争朝夕的奋进姿态谱写海7峡银行的美好华章.
行长:吴雷8重要提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任.
公司第四届董事会第七次会议于2020年4月29日审议通过《福建海峡银行股份有限公司2019年年度报告》.
本年度报告所载的财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别说明外,货币单位以人民币列示.
公司2019年度财务报告已经致同会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注册会计师审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告.
公司董事长俞敏、行长吴雷、财务总监兼计划财务部总经理刘元添,保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整.
9第一章公司基本情况法定中文名称:福建海峡银行股份有限公司(简称:福建海峡银行,下称公司或本行)法定英文名称:FUJIANHAIXIABANKCO.
,LTD.
(简称:FUJIANHAIXIABANK)注册资本:5,633,522,078元注册地址:福州市台江区江滨中大道358号海峡银行大厦成立时间:1996年12月27日经营范围:办理人民币存款、贷款、结算业务;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;基金销售业务;同业人民币拆借;银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务(代理险种:中国保监会批准和允许销售的人身保险和财产保险);外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;经营结汇、售汇业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会等监管部门批准的其他业务.
(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)法定代表人:俞敏联系地址:福州市台江区江滨中大道358号海峡银行大厦联系电话:0591—87582072客服和投诉电话:4008939999传真:0591—87388028邮政编码:350009公司网址:www.
fjhxbank.
com年度报告备臵地点:公司董事会办公室公司聘请的会计师事务所:致同会计师事务所(特殊普通合伙)本报告以中文编制.
10第二章会计数据和业务数据摘要一、报告期主要利润指标金额单位:人民币千元项目金额拨备前利润1,791,572利润总额534,268净利润509,758营业利润531,190投资收益-4,436公允价值变动收益-43,477营业外收支净额3,078经营活动产生的现金流量净额-3,147,569每股经营活动产生的现金流量净额(元)-0.
56现金及现金等价物净增加额-3,606,031二、截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标金额单位:人民币千元项目2019年度2018年度2017年度主营业务收入6,953,4957,204,6527,455,068其中:贷款业务3,640,2343,434,9663,432,767同业业务517,853463,738442,475投资业务2,211,2292,714,2683,008,645其他业务584,179591,680571,181总资产162,453,697153,077,139161,580,862存款余额88,627,34376,852,59079,891,580贷款余额72,391,75465,657,65866,167,294股东权益13,205,79411,377,61010,789,088每股净收益(元)0.
090.
110.
15每股净资产(元)2.
342.
632.
49净资产收益率(%)4.
154.
287.
0111三、报告期贷款损失准备金计提情况金额单位:人民币千元项目金额期初余额1,891,444本年计提877,219本年收回原转销贷款和垫款转入45,973本年核销980,783期末余额1,814,532四、报告期其他资产减值准备计提情况金额单位:人民币千元项目金额期初余额292,939本期计提380,085本期核销后收回582本期核销201,360期末余额472,246五、报告期末补充财务指标主要指标标准值期末数资本充足率≥10.
5%14.
12%不良贷款率≤5%1.
55%调整后余额存贷比(人民币口径)≤75%75.
21%流动性比例≥25%84.
52%拆借资金比例拆入人民币≤8%2.
27%拆出人民币≤8%2.
11%单一最大客户贷款比例≤10%5.
95%利息回收率–94.
47%12第三章公司经营和风险管理情况一、公司经营情况2019年,公司积极主动贯彻国家宏观经济政策和金融监管要求,回归本源,服务实体,防控风险,强化合规,扎实有力推进各项重点工作,业务发展稳步回升,风险状况持续改善,主要指标好于预期,全面完成董事会下达的年度计划目标.
(一)主要经营指标完成情况截至2019年末,全行资产总额1,624.
54亿元,完成董事会下达计划的100.
59%.
各项存款余额1,119.
67亿元(含非存款类金融机构存放款项),完成董事会下达计划的102.
25%;各项贷款余额743.
74亿元(含拆放非存款类金融机构款项),完成董事会下达计划的101.
29%.
全年累计实现净利润5.
1亿元,完成董事会下达计划的101.
95%.
(二)主要举措和取得成效1.
依托产品和平台带动,各项存款屡创新高.
一是在对公存款方面,强化过程管理,规范存款产品营销指引.
截至2019年末,全行对公一般性存款余额677.
85亿元,计划完成率101.
47%.
二是在储蓄存款方面,坚持负债产品创新发展与迭代优化,不断提高产品竞争力,持续发挥重点存款产品对储蓄存款的拉动作用.
截至2019年末,全行储蓄存款余额达到208.
5亿元,计划完成率117.
14%.
三是在财富管理方面,加速理财转型,推出净值型理财产品,丰富代13销产品.
2.
坚守服务定位,信贷业务进一步回归本源.
一是业务结构有所优化.
各项贷款占比稳步提高,截至2019年末,一般性贷款占各项贷款比例92.
71%,比上年末提升2.
64个百分点;各项贷款占总资产比例44.
64%,比上年末提升1.
66个百分点.
二是服务地方更加聚焦.
积极支持中心工作和主导产业,全年新增国有企业表内贷款14.
21亿元,新增国有企业债券投资48.
1亿元.
三是服务民企小微量增质升.
深化落实支持民营企业发展20条措施,通过制定专项任务指标、白名单客户清单、一行一特等方式推动业务增长.
截至2019年末,普惠型小微企业贷款余额259.
49亿元,比上年末增加36.
55亿元;户数比上年末增加1847户;累计放款平均利率和不良贷款率均控制在监管要求以内,全面完成两增两控目标.
四是业务创新力度加大.
加强总分支联动,全年创新项目立项研发13项,创新步伐持续加速,研发推广的线上产品取得较好的业务成效和市场口碑.
3.
强化合规建设,风险化解扎实有力.
一是加大对大额不良资产清收化解力度.
成立以总行行长为组长的大额不良资产清收化解领导小组,实施大额不良资产名单制管理,确定一户一策和责任到人的工作机制,通过上下努力,不良资产管控取得实效,不良贷款率较年初下降0.
03个百分点,逾期率较年初下降1.
24个百分点,90天以上逾期贷款率较年初下降20.
16个百分点.
二是落实监管要求开展乱象治理.
开展巩固治乱象成果促进合规建设、合14规建设三强化、信贷管理专项检查、重点领域风险专项排查、银行业信用文化建设、员工行为大排查等乱象治理活动,推进问题整改.
开展内控提升年活动,梳理、评估内控制度有效性,补齐制度短板,完善纠错机制.
三是落实重点领域风险管理要求.
开展流动性应急管理提升活动,组织流动性合作互助演练、集中提款引发的流动性应急演练.
深入开展案件风险专项排查,全辖开展案件集中教育与培训62场次,覆盖各条线4000余人次.
落实两个不减、两个加强要求,强化企业银行账户管理,获得人行福州中心支行授予堵截企业银行账户业务风险先进单位称号.
加强信息科技风险防控,完善信息科技风险动态监测体系,强化业务连续性管理,完成柜面系统同城灾备演练等43个项目.
持续抓好安全保卫工作,确保全年安全无事故.
扎实开展扫黑除恶专项斗争工作,全年向监管部门报送3条涉黑涉恶线索.
4.
突出党建统领,经营管理质效提升.
结合开展不忘初心、牢记使命主题教育,开展服务民企百名行长进千企实地走访和普惠金融百千万专项活动.
深化大讨论,开展大调研,积极推动党建和业务工作深度融合.
优化资产负债管理和考核评价.
加强利率管理,细化额度管理,用足用好信贷资源,有效促进贷款投放,提高盈利能力.
一般性贷款比上年末增加79.
78亿元.
调整同业存款等主动负债期限结构,利息支出同比减少4.
92亿元.
净息差由1.
44%提高至1.
65%,提升0.
21个百分点.
全年新发小微债券35亿元,补充中长期负债来源.
加强管理服务,开展提升分支行管15理能力专项行动.
全年分行(直属支行)存款计划余额完成率106%,日均完成率104%.
在异地分行全面推广零售辅销体系,通过辅销有效的提升了客户体验,也提高了异地机构的服务质量、活动组织和营销策划能力,网点服务质量和主要零售指标相较于辅销前均有不同程度提升.
二、风险管理情况(一)概况本行始终以防控风险为中心,推行稳健的风险文化,建立全面风险管理体系,坚守风险底线.
董事会负责制定本行的总体风险偏好,审议和批准本行风险管理的目标和战略,制定风险管理战略和相关指引并监督风险管理措施的执行情况.
本行董事会已制定风险管理战略以识别和分析本行所面临的风险,这些风险管理战略对特定风险进行了明确规定,涵盖了信用风险、操作风险、流动性风险和市场风险管理等诸多方面.
高级管理层承担全面风险管理的实施责任,执行董事会的决议,建立适应全面风险管理的经营管理架构,制定清晰的执行和问责机制,确保风险管理战略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施,评估全面风险和各类重要风险管理状况.
在日常风险管理工作中,由业务部门、风险管理职能部门和内部审计部门组成职责明确的风险管理三道防线,各司其职,共同致力于全面风险管理目标的实现.
(二)信用风险管理2019年整体经营环境错综复杂,国内经济增长趋势新常态和中16美贸易摩擦为主的海外环境相互交织,给本行信用风险管理带来了一定的压力.
在行党委和行领导班子的领导下,本行不忘服务地方经济的初心,坚持服务地方、服务小微、服务市民定位,不断夯实业务基础,加快存量风险化解,持续提升发展质量.
一是及时解读并贯彻落实监管政策,严格执行宏观审慎的授信风险政策;二是进一步优化完善授权体系,实行层级授权、差异化授权,鼓励一行一特专项业务授权;三是加强对业务全流程的动态监测预警,对发现的问题强化管理、落实整改;四是抓好风险资产处臵,加大不良资产现金清收、核销、市场化处臵力度.
通过2019年的不懈努力,本行信用风险情况整体平稳向好,业务基础更加扎实,信贷结构日趋合理,具备了适应当前经营环境新变化的能力.
(三)市场风险管理本行积极应对市场环境变化,持续推进市场风险管理工作.
总体架构方面,本行已构建了较为完善的市场风险管理体系,建立必要的授权、授信管理和市场风险识别、计量、监测和控制流程.
利率风险方面,一是对交易性及可供出售类债券采用逐日盯市制度,通过设立止损限额、风险限额等控制市场利率大幅波动造成的风险,优化市场价格偏离监测机制;二是银行账户主要通过引导分支机构适时调整资金期限结构,加强资金来源与运用的匹配管理,降低期限错配带来的利率风险,实现利率风险的有效管理.
汇率风险方面,规范全行结售汇综合头寸上下限管理,建立分支机构头寸预报机制,对涉及交叉币种授信业务的,做好汇率测算和风险识别,运用多种弥补措施防范汇率风险.
本行市场风险总体可控,市场风险相关指17标执行情况较好.
(四)操作风险管理1.
加强制度建设.
规范制度管理流程及系统操作,以内控提升年活动为契机,厘清制度脉络,提升全行尤其是分支机构的制度管控力;按季推动各条线制度对标工作,2019年共对标外规117个;依托三合一系统扩充外规库,丰富外规数据信息,为全行业务的合规开展提供坚实的后台支撑.
2.
规范员工行为管理.
持续以六项机制为抓手,开展员工行为排查工作.
通过员工账户异常交易监测系统对员工异常资金交易进行分析排查;按季开展员工行为监测问卷调查,通过内部诚信问卷的形式,多渠道监测员工异常行为.
3.
筑牢案件防控底线.
修订《案防管理办法》,规范报送要求,明确案件报送时限.
组织开展年度案件风险排查.
组织开展案件警示教育活动,通过知鸟APP按季开展线上考试.
组织开展防范非法集资宣教活动,活动期间共组织宣传活动57场次;参加各地政府组织的集中宣传5场.
组织开展非法集资风险排查整治,未发现有客户或本行员工参与非法集资活动.
(五)流动性风险管理本行深入贯彻落实国家宏观经济政策和金融监管要求,不断夯实发展基础,持续推进经营转型,有效优化业务结构,提高流动性风险管理工作精细化水平,本行流动性状况总体保持良好,各项资产负债业务保持平稳健康发展.
一是持续推进管理制度建设,对标18流动性管理新规要求,制订、完善内部流动性管理制度.
二是促进经营转型、优化资产负债结构.
通过新产品推广、提升客户服务等将存款稳存增存工作作为工作重点,逐步提升负债稳定性,更加强调存款业务与资产业务的匹配发展.
三是持续加强流动性风险监测,形成对外部流动性监管指标、行内流动性限额指标运行情况常态化监测机制.
四是不断提升流动性应急管理能力.
定期开展流动性应急演练,积累流动性应急处臵经验.
2019年,本行各项流动性指标稳中有升,未发生流动性风险事件.
(六)声誉风险管理2019年,本行声誉风险管理工作总体到位.
一是做好舆情监测工作.
聘请舆情监测公司,7*24小时对本行的新闻、消息、网络论坛帖子和银行业新闻进行全面监测,发现舆情及时发布《舆情专报》,并根据舆情等级情况作相应响应.
二是完善内控管理.
完善《突发事件应急管理办法》,明确了风险事件标准化处理流程及分工;修订《官方网站管理办法》《微信公众号管理办法》《品牌管理办法》,明确对外宣传的审核要求;完善《新闻发布和舆情应对管理办法》,对可能引发的声誉风险事件做详尽规定;落实《信访工作管理办法》,高效处理信访事项,明晰职责、明确责任.
三是建立健全消保制度体系,完善消保体制机制安排.
修订完善《消费者权益保护工作管理办法》《福建海峡银行消费者权益保护工作考评办法》等,从制度层面保障金融消费者的八项基本权利得到有效落实.
四是完善投诉分析报告机制,持续提升客户满意度,修订《客户投诉管理流程》,19再次梳理并明确总行相关部门、分支机构在客户投诉应对处理中的职责分工等.
2019年,本行受理各类投诉60起,均在规定时限内办结,办结率达100%.
(七)信息科技风险管理2019年,本行不断建立健全信息科技风险管理体系,加强业务连续性管理,落实信息科技内部控制防范措施,全行信息科技风险可控,未发生重大信息科技风险事件.
一是全行系统运行情况稳定,各重要信息系统可用性达99.
94%,有力保障了全行业务发展.
二是构建绿色高效的数据中心,打造智能化运维体系,通过开展数字运维项目,升级换代本行运行风险监测和预警系统,信息科技风险预警和处臵能力不断提升.
三是电子银行安全防护能力不断提升.
通过与专业安全公司和监管部门密切合作,采取各种安全措施,不断提升电子银行防护能力,为本行互联网业务保驾护航;确保国庆七十周年、护网行动等国家重大会议及活动期间的信息安全.
四是主动风险管控能力持续提升,通过完善信息科技风险动态监测体系,开展重点风险领域专项检查,事中、事后风险管控的及时性和全面性不断增强.
五是业务连续性管理持续改进.
开展业务连续性保障资源建设,顺利完成年度业务连续性演练,不断提高业务连续性保障水平.
六是顺利推进小微e快贷等互联网创新业务的开展.
创新性研究与应用的投入总金额:2,345万元,占信息科技预算总体投入的12.
7%,投入的信息科技人员29人,占行内人员总数的1.
3%.
(八)国别风险管理20本行已编制《国别风险管理政策》,对国别风险进行识别并采取限额管理措施.
2019年末,本行直接境外债权3.
29亿元,其中低风险国别风险余额2.
02亿元,较低国别风险余额1.
24亿元,中等国别风险余额0.
03亿元.
总体来说,本行国别风险较小.
(九)内部审计情况2019年,按照年度审计工作计划、监管和行内管理要求,公司共组织实施了40个审计项目.
其中离任审计项目21个、专项审计项目14个、分行全面内控审计项目4个、非现场审计项目1个,项目涉及28个责任机构,审计范围覆盖公司治理、综合管理、公司授信、贸易金融、零售授信、理财及代销、营运管理、财务管理、信息科技治理等业务条线或主要风险控制环节.
21第四章股本变动、股东及关联交易情况一、股本变动情况单位:股股份性质期初数本期增减期末数国家股1,558,885,990190,111,2841,748,997,274法人股2,133,070,2761,109,886,4513,242,956,727自然人股641,565,8122,265641,568,077小计4,333,522,0781,300,000,0005,633,522,078注:1.
报告期内股份增加1,300,000,000股,系公司2019年度定向发行1,300,000,000股所致;2.
自然人股数增加2,265股,系法人股变更为自然人股所致.
二、股东情况(一)报告期末股东总数报告期末,本行股东总数为4015户.
(二)报告期末前十名股东持股情况单位:股序号股东名称持股数持股比例1福州市投资管理有限公司644,214,68011.
44%2福建省能源集团有限责任公司445,661,5567.
91%3福州市马尾区财政局375,738,1056.
67%4泰禾投资集团有限公司313,115,0885.
56%5福建大东海实业集团有限公司281,000,0004.
99%6上海拍拍贷金融信息服务有限公司281,000,0004.
99%7福建森博达贸易有限公司269,926,8004.
79%8福建正祥臵业发展有限公司195,436,2833.
47%9福州市晋安区财政局169,005,6623.
00%10福州城市建设投资集团有限公司167,073,2962.
97%报告期内,未发现前十名股东之间有关联关系的情况.
22(三)报告期内,前十名股东股权变动情况1.
报告期内,前十名股东没有股权减持或转出的情况.
2.
报告期内,前十名股东中部分股东因参加定向发行增持本行股份,具体情况如下所示.
序号股东名称2018年末持股数2018年末持股比例报告期增持股份数2019年末持股数2019年末持股比例1泰禾投资集团有限公司240,857,7605.
56%72,257,328313,115,0885.
56%2福建大东海实业集团有限公司00281,000,000281,000,0004.
99%3上海拍拍贷金融信息服务有限公司00281,000,000281,000,0004.
99%4福建森博达贸易有限公司207,636,0004.
79%62,290,800269,926,8004.
79%5福建正祥臵业发展有限公司147,027,9103.
39%48,408,373195,436,2833.
47%6福州市晋安区财政局85,811,8061.
98%83,193,856169,005,6623.
00%7福州城市建设投资集团有限公司00167,073,296167,073,2962.
97%同时,原前十名股东中的福州市长乐区国有资产营运公司、鑫东森集团有限公司、世纪财富投资有限公司、福建省三华实业有限公司因定向发行后的持股比例下降,不再是本行前十名股东.
(四)报告期末,前十名股东涉及股权冻结的情况报告期末,泰禾投资集团有限公司持有本公司股份313,115,088股,于2019年8月7日被北京市第四中级人民法院冻结240,857,760股,该部分股权未办理股权出质登记手续.
(五)报告期末股东股权质押情况1.
报告期末,公司股东已到工商部门办理出质登记手续,并到23公司办理股权质押备案的共有33户,持股数为1,010,914,116股,占公司总股份(5,633,522,078股)的比例为17.
94%;以上33户股东已质押公司股份460,405,253股,占股东所持股数的45.
54%,占公司总股份的8.
17%.
2.
报告期末,公司已质押的股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到其他权利限制的情况如下:(1)已质押股权中涉及冻结的:福建省亚通创新集团有限公司,其持有本公司股份1,557,270股,已质押1,089,000股,并于2014年8月26日在本公司办理股权质押备案手续,质权人为中国民生银行股份有限公司福州福清支行,股份冻结具体情况如下.
序号冻结时间冻结机构冻结股份数12016年2月24日福建省福清市人民法院1,557,270股22016年3月18日福建省福州市鼓楼区人民法院1,557,270股32016年7月13日福建省福清市人民法院1,557,270股42018年1月30日宁夏回族自治区高级人民法院1,557,270股52018年7月10日福建省福州市中级人民法院1,557,270股62019年1月31日福建省福清市人民法院1,557,270股72019年11月20日福建省福州市台江区人民法院1,089,000股82019年11月20日福建省福州市台江区人民法院1,089,000股(2)已质押股权的33户股东中有12户股东,因质押公司股权数量达到或超过其持有公司股权的50%,公司依法限制其在股东大会上的表决权.
3.
报告期末,前十名股东股权质押情况福建森博达贸易有限公司将103,600,000股股权质押给厦门国际银行股份有限公司福州分行.
4.
报告期末,公司不存在主要股东质押本公司股权数量达到或24超过其持有本公司股权50%的情况.
(六)公司主要股东情况1.
主要股东概况序号主要股东名称持股份额(股)持股比例成立时间注册资本(万元)法定代表人提名董监事情况1福州市投资管理有限公司644,214,68011.
44%1986年8月255000韩芝玲提名董事1人2福建省能源集团有限责任公司445,661,5567.
91%1998年4月1000000林金本提名董事1人3福州市马尾区财政局375,738,1056.
67%--吴晓峰提名董事1人4泰禾投资集团有限公司313,115,0885.
56%1993年6月320000黄其森提名董事1人5福建大东海实业集团有限公司281,000,0004.
99%2015年5月80000许驾雾提名董事1人6福建正祥臵业发展有限公司195,436,2833.
47%2000年2月50000吴付清提名董事1人7世纪财富投资有限公司120,131,5502.
13%2003年4月31000朱伟明提名监事1人8福建省三华实业有限公司95,484,6451.
70%1996年11月5000林贤提名监事1人9新大陆数字技术股份有限公司47,140,0160.
84%1999年6月104391.
9717王晶提名监事1人2.
主要股东穿透情况序号主要股东名称控股股东实际控制人一致行动人最终受益人1福州市投资管理有限公司福州市金融控股集团有限公司福州市财政局无福州市财政局2福建省能源集团有限责任公司福建省人民政府国有资福建省人民政府国有资无福建省人民政府国有资产监督管25产监督管理委员会产监督管理委员会理委员会3福州市马尾区财政局福州市马尾区人民政府福州市马尾区人民政府无福州市马尾区人民政府4泰禾投资集团有限公司黄其森黄其森无黄其森5福建大东海实业集团有限公司林美容林美容无林美容6福建正祥臵业发展有限公司福建正祥投资集团有限公司吴付日无吴付日7世纪财富投资有限公司朱伟明朱伟明无朱伟明8福建省三华实业有限公司林贤林贤无林贤9新大陆数字技术股份有限公司无胡钢无胡钢3.
根据《商业银行股权管理暂行办法》相关要求,报告期末,以上主要股东关联方情况如下:序号主要股东名称主要关联方1福州市投资管理有限公司韩芝玲、福州市金融控股集团有限公司、福州市创业投资有限责任公司、绿色金融(福州)投资管理有限公司、福州市金山工业区开发建设有限公司、福州市国有资产营运有限公司2福建省能源集团有限责任公司林金本、福建煤电股份有限公司、福建省永安煤业有限责任公司、福建省天湖山能源实业有限公司、福煤(漳平)煤业有限公司、福煤(邵武)煤业有限公司、福州美伦大饭店有限公司、福建联美建设集团有限公司、福建省华厦能源设计研究院有限公司、福建省石狮热电有限责任公司、厦门京闽能源实业有限公司、福建华夏世纪园发展有限公司、福建省福能总医院有限责任公司、福建能源报业有限公司、福建省美迪投资发展有限责任公司、福建肖厝港物流有限责任公司、福能期货股份有限公司、福建可门港物流有限责任公司、福建惠安泉惠发电有限责任公司、福建省福能融资担保有限公司、福建省建材(控股)有限责任公司、福建省福能电力燃料有限公司、福建省福能山煤投资有限公司、福建省能源集团财务有限公司、福建福能融资租赁股份有限公司、福能保险经纪有限公司、福建省福能兴业股权投资管理有限公司、福建省福能新型建材有限责任公司、神华福能(福建雁26序号主要股东名称主要关联方石)发电有限责任公司、福建福能股份有限公司、福建石油化工集团有限责任公司、福建福能健康管理股份有限公司、福建福能社区商业管理有限公司、福能六期(平潭)创业投资合伙企业(有限合伙)、福建省天然气管网有限责任公司、中国武夷实业股份有限公司、华福证券有限责任公司、神华福能发电有限责任公司、中煤京闽(福建)工贸有限公司、福建省美富达机电设备公司、福建海峡科化股份有限公司、福建省城乡综合开发投资有限责任公司、福建省肖厝港口开发有限公司、国电泉州热电有限公司、海峡发电有限责任公司、华能霞浦核电有限公司、中核霞浦核电有限公司、福建宁德第二核电有限公司、国核(福建)核电有限公司、福建省侨乡建设有限公司、福建凯德房地产开发有限公司、福建省福能宁化健康投资发展有限公司、福建省福能水务投资发展有限责任公司、福建省福能燕城投资发展有限责任公司、福建省福能丹诏投资发展有限责任公司、福建省福润水泥销售有限公司、宁德市环三售电有限责任公司、临沂市龙昇房地产臵业有限公司、福建省福能积善投资有限公司、福建省福能联城投资有限公司、福建省福能闽东投资有限公司、福建省福化天辰气体有限公司、福建省三博福能投资有限公司、福建省海峡医疗投资有限公司、福建福化古雷石油化工有限公司、福建炼油化工有限公司、神华福能(福建龙岩)发电有限责任公司、福建福维股份有限公司、福州福能融汇物业管理有限公司、福建省福能沈城投资发展有限责任公司3福州市马尾区财政局不适用4泰禾投资集团有限公司黄其森、泰禾集团股份有限公司、福建汇天生物药业有限公司、福建中科泰禾股权投资合伙企业(有限合伙)、泰禾金控(平潭)集团有限公司、福建华融鼎泰投资有限公司、泰禾投资(香港)有限公司、成都希联医院管理有限公司、北京裕和中西医结合康复医院有限公司、四川蓝海康骨投资有限公司、北京天熙裕和医院投资有限公司、泰禾投资(开曼)有限公司、福建企联超越投资有限公司、福建省博纳中达贸易有限公司、福建三农新材料有限责任公司、福建泰禾国际联合医疗有限公司、泰禾医院管理有限公司、福州泰禾医疗服务有限公司、泰禾投资(深圳)有限责任公司、成都泰禾妇产医院有限公司、成都泰禾天府医院有限公司、福建百泰达医药科技有限公司、北京国泰保险代理有限公司、三明汇天药业股份有限公司、盛威臵业有限公司、景万臵业有限公司、天创投资(香港)有限公司、泰达投资(香港)有限公司、瑞荣发展有限公司、瑞丰环球有限公司、泰禾投资发展有限公司、永兴达企业(香港)有限公司、英事达(香港)投资有限公司、英事达(澳门)投资有限公司、盛暄投资有27序号主要股东名称主要关联方限公司、福州中维房地产开发有限公司、福州泰禾房地产开发有限公司、红峪(深圳)商贸有限公司、武汉泰禾房地产开发有限公司、北京泰禾博仁教育科技有限公司、福建三农农化有限公司、福建省三农化学进出口有限公司、福州泰佳实业有限公司、南京泰禾锦鸿臵业有限公司、福州泰禾锦兴臵业有限公司、泰禾(福建)集团有限公司、厦门柏鑫天诚投资有限公司、北京伊诺顺通贸易有限公司、泰禾健康产业有限公司、福建中科超越投资有限公司、福州泰悦房地产开发有限公司、嘉兴焜昱投资有限公司、嘉兴晟昱股权投资合伙企业(有限合伙)5世纪财富投资有限公司朱伟明、朱伟英、福建万福企业集团有限公司、万福企业有限公司、福州高信贸易有限公司、福州雨竹贸易有限公司、福州万福贸易有限公司6福建大东海实业集团有限公司林美容、王聪、福建国创合纤科技有限公司、福州祥宇贸易有限公司、福建日出东海投资有限公司、福建新东联国际贸易有限公司、福建日出瑞海臵业有限公司、福建日出寰海臵业有限公司、福州印象东海臵业有限公司、福建融达信投资有限公司、福州世茂泽欣房地产开发有限公司、福建永辰祥科技有限公司、福州盛瑞投资有限公司、福州盛世东海臵业有限公司、福州市长乐区融海辉臵业有限公司、福州海光荣创臵业有限公司、唐山东钢金属板材制造有限公司7福建正祥臵业发展有限公司吴付日、福建晏圆投资有限公司、福建正祥投资集团有限公司、安溪正祥臵业发展有限公司、福建正祥臵业发展有限公司闽侯分公司、福建正祥广成臵业发展有限公司、福建正宏臵业发展有限公司、福州正祥物业管理有限公司、福建正祥臵业发展有限公司连江分公司、泉州正祥臵业发展有限公司、福建正祥臵业发展有限公司仓山奥体饭店分公司、福建利和臵业发展有限公司、福建坤典臵业发展有限公司、福建辰建臵业发展有限公司、福州正丰臵业发展有限公司、福州高新区北大学园幼儿园正祥橘郡园、福州市建筑安装工程集团有限公司8福建省三华实业有限公司林贤、林厚云、陈云参、福清三华油脂食品有限公司、福建三华股份有限公司、福建中辉臵业有限公司9新大陆数字技术股份有限公司胡钢、徐志凌、新大陆科技集团有限公司、福建新大陆通信科技有限公司、新大陆(福建)公共服务公司、澳门新大陆万博科技有限公司、福州四九八网络科技有限公司、福州开发区天创电子科技有限公司、福建八方科技发展有限公司、上海和君荟盛股权投资合伙企业(有限合伙)根据《商业银行股权管理暂行办法》《企业会计准则第36号关联方披露》,关联方是指,一方控制、共同控制另一方或对另一方28施加重大影响,以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的.
主要股东的关联方还包括主要股东母公司、子公司、受同一母公司控制的其他企业、对主要股东实施共同控制或施加重大影响的投资方、合营联营企业、主要投资者个人、关键管理人员及与其关系密切的家庭成员,或主要股东主要投资者个人、关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业.
三、关联交易情况(一)关联交易总体情况截至2019年末,公司对单一关联方的最大交易余额为60,681.
76万元,占年末资本净额(1,574,621.
42万元)的比例为3.
85%;对单一关联法人或其他组织所在集团客户的最大交易余额为60,681.
76万元,占年末资本净额的比例为3.
85%;对全部关联方的交易余额为178,171.
66万元(敞口余额为166,272.
85万元),占年末资本净额的比例为11.
32%.
以上各项指标符合商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%,商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%的监管要求.
2019年度,与关联方发生的关联交易定价均按照公司和监管部门的有关规定执行,不存在优于非关联方同类交易的情形;与关联方之间发生的关联交易不存在损失情况.
(二)关联交易审批情况29根据《福建海峡银行与内部人和股东关联交易管理办法(3.
0版)》,2019年度的一般关联交易均按照内部授权程序审批;2019年度,共审批通过2笔重大关联交易,交易对象为主要股东福建省能源集团有限责任公司的关联法人,具体情况如下:上述重大关联交易已通过董事会审批,独立董事对上述重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表了书面意见.
序号交易对象与本行关系交易金额(万元)交易形式年末授信敞口余额(万元)担保方式风险状况占年末资本净额比例(%)1福建福海创石油化工有限公司主要股东福建省能源集团有限责任公司的关联方50,000授信该笔授信未提用保证--2中国武夷实业股份有限公司主要股东福建省能源集团有限责任公司的关联方30,000授信30,000保证正常1.
91%30第五章董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况(一)报告期末董事、监事、高级管理人员基本情况序号姓名职务性别出生年月持股数(股)是否领取报酬和津贴1俞敏董事长男1980.
050是2韩芝玲董事女1965.
060否3林中董事男1976.
110否4林昱董事男1981.
080否5林文华董事男1969.
120否6王聪董事女1979.
020否7吴付日董事男1966.
060否8吴雷董事、行长男1965.
01529,472是9邓伯琦董事、副行长男1965.
11337,408是10伍长南独立董事男1963.
020是11屈文洲独立董事男1972.
060是12薛爱国独立董事男1965.
010是13安红监事长女1965.
10581,381是14郭汉兴职工监事男1965.
07415,272是15翁华职工监事男1962.
11469,777是16朱伟英监事女1968.
01188,760否17陈云参监事男1967.
120否18徐志凌监事男1975.
060否19陈清外部监事女1973.
050是20郑丽惠外部监事女1973.
12279,270是21林炳华外部监事男1968.
070是22吴观铃副行长男1971.
09988,867是23汤铭恒行长助理男1975.
07124,582是24刘元添财务总监、计划财务部总经理男1965.
120是25王敏强首席信息官男1976.
11321,836是31(二)报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况姓名担任的职务变动情形变动原因林昱董事新任董事董事会换届林文华董事新任董事董事会换届王聪董事新任董事董事会换届吴付日董事新任董事董事会换届伍长南独立董事新任董事董事会换届屈文洲独立董事新任董事董事会换届薛爱国独立董事新任董事董事会换届翁华职工监事新任监事监事会换届朱伟英监事新任监事监事会换届陈清外部监事新任监事监事会换届郑丽惠外部监事新任监事监事会换届林炳华外部监事新任监事监事会换届汤铭恒行长助理新任高级管理人员新聘任王敏强首席信息官新任高级管理人员新聘任备注:1.
报告期内,本行完成了董事会、监事会换届选举工作,部分董事、监事发生变动.
2.
林昱、林文华、王聪、吴付日、伍长南、屈文洲、薛爱国等七名董事任职资格于2019年12月获福建银保监局批复.
3.
汤铭恒行长助理任职资格于2019年1月获福建银保监局批复;王敏强首席信息官任职资格于2019年4月获福建银保监局批复.
(三)董事、监事在股东单位任职情况序号姓名任职单位名称职务1韩芝玲福州市投资管理有限公司法定代表人2林中福建省能源集团有限责任公司总经理助理、金融管理办公室主任3林昱福州开发区国有资产营运有限公司副董事长、总经理4林文华泰禾集团股份有限公司副总裁5王聪福建大东海实业集团有限公司副总经理6吴付日福建正祥投资集团有限公司总裁7朱伟英世纪财富投资有限公司总经理8陈云参福建省三华实业有限公司财务总监9徐志凌新大陆数字技术股份有限公司副总经理兼财务总监备注:林昱为股东福州市马尾区财政局提名的董事.
32截至报告期末,独立董事伍长南任福建社会科学院经济研究所所长、研究员;独立董事屈文洲任厦门大学管理学院MBA中心主任、金圆研究院院长、厦门大学中国资本市场研究中心主任;独立董事薛爱国任信永中和会计师事务所合伙人、福州分所主任会计师.
外部监事陈清任福建师范大学经济学院金融投资学系主任;外部监事郑丽惠任华兴会计师事务所合伙人;外部监事林炳华任福州大学经济与管理学院财政金融系主任.
二、年度报酬津贴情况报告期内,本行根据《商业银行稳健薪酬监管指引》《福建海峡银行薪酬管理制度》要求,做到薪酬制度的设计与公司治理的要求相统一,实行总量控制,综合考虑人员编制、人员结构、经营成果、风险控制等多个因素,充分考虑薪酬水平与其能力水平相匹配,保持风险和收益的一致性,提升薪酬水平的整体市场竞争力,兼顾内外部公平性.
本行员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入构成.
报告期内,在本行领取报酬和津贴的董事、监事及高级管理人员共12人,预发年度报酬总额497.
51万元(不含已离任人员薪酬).
三、员工情况截至报告期末,公司共有员工2593人,其中中层以上管理人员(总行部门副总经理、分行和直属支行副行长及以上管理人员)101人,占比3.
90%,在岗正式员工具有大专以上学历人员占比97.
10%.
33第六章公司治理情况一、公司治理基本情况公司不断健全治理架构,完善公司治理机制建设,将党的领导和公司治理有机统一起来,各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转.
(一)股东和股东大会公司全体股东地位平等,股东按其所持股份享有权利和承担义务.
公司由全体股东组成股东大会,股东大会是公司的权力机构,负责对公司重大事项做出决策.
(二)董事和董事会公司董事会作为决策机构,负责公司重大事项的决策,承担公司经营和管理的最终责任.
第三届董事会独立董事在各次会议上就讨论事项发表客观、公正的意见和建议,注重维护存款人和中小股东的权益,其中,对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表了书面意见.
截至报告期末,公司董事会完成换届选举,第四届董事会共有12名董事,其中股东董事6名、执行董事3名、独立董事3名.
公司董事会下设4个专门委员会,其中提名及薪酬与考核委员会、风险管理及关联交易控制委员会、审计委员会的主任委员均由独立董事出任.
(三)监事和监事会公司监事会作为内部监督机构,依法履行监督职责.
第二届监事会外部监事勤勉履职,积极参加公司及监事会组织的各项活34动,列席董事会会议,出席监事会会议,并提出富有建设性的意见和建议.
截至报告期末,公司监事会完成换届选举,第三届监事会共有9名监事,其中股东监事3名、职工监事3名、外部监事3名.
公司监事会下设提名委员会和监督委员会,主任委员均由外部监事担任.
(四)高级管理层公司高级管理层作为执行机构,根据相关规定和董事会授权,组织开展经营管理活动,贯彻实施股东大会和董事会决议.
高级管理层下设创新管理、资产负债管理、风险管理、授信评审、信息科技管理、财务管理、问责、营销管理、客户权益管理等九个专门职能委员会.
二、三会会议召开情况(一)股东大会召开情况报告期内,公司共召开2次股东大会,分别为2018年度股东大会和2019年第一次临时股东大会,共表决通过14个审议事项,听取了1个报告事项,决议主要内容详见下表.
股东大会严格遵守《公司章程》等有关规定,由第三届董事会召集,在《福州晚报》和公司网站以公告的方式发出会议通知,并由法律顾问现场见证.
序号会议名称决议主要内容12018年度股东大会审议通过2018年度董事会工作报告、2018年度监事会工作报告、2018年度财务决算报告、2019年度财务预算报告、2018年度利润分配方案、申请发行小微企业贷款专项金融债的议案,并听取2018年度关联交易管理情况的报告.
22019年第一次临时股东大会审议通过选举第四届董事会董事的议案、选举第三届监事会股东监事和外部监事的议案、发行资本补充债券的35序号会议名称决议主要内容议案、修订董事和高级管理人员薪酬管理办法的议案、修订监事薪酬管理办法的议案、修订股东大会议事规则的议案、修订董事会议事规则的议案、修订股权管理办法的议案.
(二)董事会会议召开情况报告期内,公司董事会共召开15次会议,表决通过了58个审议事项,听取了27个报告事项,学习研究了3个事项,决议主要内容详见下表.
序号会议名称决议主要内容1第三届董事会第一百零三次会议审议通过更换本行外部审计机构的议案.
2第三届董事会第一百零四次会议审议通过本行第三届董事会对董事和高级管理人员2018年度履职评价的议案、制订《福建海峡银行洗钱和恐怖融资风险管理政策》的议案.
3第三届董事会第一百零五次会议审议通过更换外部审计机构的议案.
4第三届董事会第一百零六次会议审议通过2019年主要风险监管指标的议案、董事会2019年授权书的议案、2018年度全面风险管理情况的报告、2018年度合规风险管理情况的报告、2018年信息科技预算执行情况及2019年信息科技预算计划的议案、修订信息科技外包战略的议案;听取了2018年度客户权益保护工作开展情况、2018年度反洗钱工作情况、2018年度股权变更情况、2018年度不良贷款核销、抵债及闲臵固定资产处臵情况等6个报告事项;同时,会议就2018年度经营管理情况的监管意见进行通报;对董事会2019年重点工作计划进行了研究讨论.
5第三届董事会第一百零七次会议审议通过本行与福建福海创石油化工有限公司关联交易的议案.
6第三届董事会第一百零八次会议审议通过世纪财富投资有限公司申请股权质押750万股的议案.
7第三届董事会第一百零九次会议审议通过2018年度内部控制鉴证报告、2018年度审计报告、2018年年度报告,并授权董事会办公室按照相关规定印制和发布2018年年度报告.
36序号会议名称决议主要内容8第三届董事会第一百一十次会议审议通过世纪财富投资有限公司申请股权质押1250万股的议案.
9第三届董事会第一百一十一次会议审议通过本行与中国武夷实业股份有限公司关联交易的议案.
10第三届董事会第一百一十二次会议审议通过2018年度董事会工作报告、2018年度财务决算报告、2019年度财务预算报告、2018年度利润分配预案、申请发行小微企业贷款专项金融债的议案、关于召开2018年度股东大会的议案、修订《福建海峡银行股份有限公司内部审计章程》的议案、申请转让漳州市新乐塑胶有限公司不良资产债权的议案;听取了2019年一季度主要经营情况的报告、2018年度薪酬和绩效考评管理专项审计情况的报告、2018年度关联交易管理专项审计情况的报告、2018年度关联交易管理情况的报告.
11第三届董事会第一百一十三次会议审议通过2019年半年报告、2018年度主要股东履职履约评估情况的报告.
12第三届董事会第一百一十四次会议审议通过2019年上半年全面风险管理情况的报告、制订《福建海峡银行大额风险暴露管理办法》的议案、聘请北京大成(福州)律师事务所为本行提供常年法律顾问服务的议案、申请核销仙作时代广场(福建)有限公司和福建正大集团有限公司不良贷款的议案;听取了2018年内部资本充足评估的报告、2019年二季度主要经营情况的报告、2019年上半年落实2018年度监管意见的报告、福建银保监局办公室关于2018年度福建海峡银行董事和高级管理人员履职评价结果的通报、2019年上半年经营管理情况监管意见的通报;组织学习了《商业银行股权托管办法》和《商业银行股权管理暂行办法》.
13第三届董事会第一百一十五次会议审议通过2018年定向发行股份具体发行对象及其认购股份数的议案、变更注册资本并相应修改公司章程部分条款的议案、福州市马尾区财政局无偿划拨股份的议案.
14第三届董事会第一百一十六次会议审议通过第四届董事会换届选举的议案、发行资本补充债券的议案、2020-2023年资本管理及资本补充规划的报告、修订董事和高级管理人员薪酬管理办法的议案、修订《福建海峡银行领导班子年度业绩考核评价暂行办法》的议案、修订股东大会议事规则的议案、修订董事会议事规则的议案、修订股权管理办法的议案、修订《消费者权益保护工作政策》的议案、召开2019年第一次临时股东大会的议案;听取了2019年三季度主要经营37序号会议名称决议主要内容情况的报告、外汇业务经营管理和违规风险防范情况的报告、理财业务专项审计情况的报告、市场风险管理专项审计情况的报告、资本管理专项审计情况的报告.
15第四届董事会第一次会议审议通过选举第四届董事会董事长的议案、第四届董事会各专门委员会成员组成的议案、续聘行长的议案、续聘副行长等高级管理人员的议案、续聘审计稽核部总经理的议案.
(三)监事会会议召开情况报告期内,公司监事会召开8次会议,表决通过了13个审议事项,听取了29个报告事项,学习研究了3个事项,决议主要内容详见下表.
序号会议名称决议主要内容1第二届监事会第二十八次会议审议通过2018年度董事履职情况评价的议案、2018年度高级管理人员履职情况评价的议案;听取了《关于制订的报告》.
2第二届监事会第二十九次会议审议通过2018年度监事履职情况评价的议案;听取了更换外部审计机构的报告、2019年主要风险监管指标的报告、2018年度全面风险管理情况的报告、2018年度合规风险管理情况的报告、2018年度客户权益保护工作开展情况的报告、2018年度反洗钱工作的报告等10个报告事项,并提出监督意见,同时,对监事会2019年重点工作计划进行了研究讨论.
3第二届监事会第三十次会议审议通过2018年度内部控制鉴证报告、2018年度审计报告、2018年年度报告,并提出书面审核意见.
4第二届监事会第三十一次会议审议通过2018年度利润分配预案、原则通过2018年度监事会工作报告;听取了2018年度董事会工作报告、2018年度财务决算报告、2019年度财务预算报告、2019年一季度主要经营情况的报告、申请转让漳州市新乐塑胶有限公司不良资产债权的报告等8个报告事项,并提出监督意见和建议.
5第二届监事会第三十二次会议审议通过2019年半年报告的议案.
6第二届监事会第三十三次会议听取了2019年上半年全面风险管理情况的报告、2019年二季度主要经营情况的报告、2019年上半年落实2018年度监管意见的报告、福建银保监局办公室关于201838序号会议名称决议主要内容年度福建海峡银行董事和高级管理人员履职评价结果的通报、申请核销仙作时代广场(福建)有限公司和福建正大集团有限公司不良贷款的报告,并提出监督意见和建议.
同时,组织学习了《商业银行股权托管办法》和《商业银行股权管理暂行办法》.
7第二届监事会第三十四次会议审议通过第三届监事会换届选举的议案、修订监事薪酬管理办法的议案;听取了2019年三季度主要经营情况的报告、外汇业务经营管理和违规风险防范情况的报告、理财业务专项审计情况的报告、市场风险管理专项审计情况的报告、资本管理专项审计情况的报告,认为对专项审计发现的问题,经营层应高度重视,并加强整改.
8第三届监事会第一次会议审议通过选举第三届监事会监事长的议案、第三届监事会各专门委员会成员组成的议案.
三、董事会对股东大会利润分配决议的执行情况报告期内,根据公司2018年度股东大会决议,公司董事会具体实施了《2018年度利润分配方案》,不进行股利分配.
四、董事会专门委员会履职情况报告期内,董事会各专门委员会共召开8次会议,审计委员会召开7次会议,提名及薪酬与考核委员会召开1次会议.
专门委员会研究、表决11个审议事项;审阅、听取5个报告事项.
各专门委员会根据议事规则,充分发挥专业优势,为董事会决策提供有力支持,在内外部审计、内部控制、人事任免、薪酬考核等方面充分发挥辅助决策功能.
五、监事会对公司定期财务报告的审核意见报告期内,监事会对定期报告的真实性、准确性和完整性等事项无异议.
六、监事会专门委员会履职情况报告期内,监事会专门委员会共召开会议4次,其中:提名39委员会会议3次、监督委员会会议1次,委员会上会议题8个.
各专门委员会根据工作规则,充分发挥专业优势,加强监事会监督职能.
七、信息披露和投资者关系报告期内,公司以年度外部审计报告为基础,切实遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则,进一步规范编制2018年年度报告,并印刷、广泛发送和进行网站公告.
公司及时将股东大会召开公告、定向发行股份、注册资本变更等信息,以报刊或网站公告以及新闻稿等形式进行公开披露;通过上门拜访、电话、短信、邮件、行刊、报纸和网站公告,积极向股东以及有关各方通报工作开展的情况.
本年度,公司首次以半年报摘要形式,将2019年上半年公司治理情况、经营情况、财务指标、风险情况及时对外披露,不断促进和加强与投资者的交流沟通,努力构建和谐的投资者关系.
八、消费者权益保护工作开展情况(一)创新工作方式,健全消保制度,切实保障金融消费者合法权益一是在总行层面成立了投诉处理中心,修订了《客户投诉管理流程》,建立一线、管理行、条线部门三位一体的消保工作新格局,切实维护金融消费者合法权益.
二是修订了《消费者权益保护工作政策》和《消费者权益保护工作考评办法》,进一步明确并细化公司高管层的消保工作职责,梳理了对总行部室、各分支机构的考评指标,对评价重点提出新的要求.
40(二)扎实推进宣教工作,建立消保宣教长效机制2019年,按照中国人民银行福州中心支行、福建银保监局及省银协的统一部署,结合《福建海峡银行2019年金融知识宣传教育工作方案》要求,公司先后在全辖组织开展3〃15金融消费者权益日、普及金融知识,守住'钱袋子'、普及金融知识万里行等公益宣传教育活动,共组织户外宣传近600场次,分发宣传材料6万余份,通过微信、官方网站发送40条宣传信息,受众人数约627万人次.
(三)认真组织开展自查自纠工作,努力提升消保工作水平一是走访17家管理型机构及其辖属的17家营业网点,对照监管及公司的要求,开展客户权益保护工作现场检查,在全辖范围内开展自查自纠工作.
二是2019年公司定期召开客户权益管理委员会会议,分阶段通报公司客户权益工作开展情况,针对日常工作中存在的问题进行分析,重点针对投诉量较大的产品或服务,及时评估和优化流程,避免类似的投诉与纠纷重复发生.
三是2019年,公司通过各种渠道受理投诉60件,经处理,60件投诉均在规定时限内办结,办结率达100%.
按业务类别划分:银行卡业务24件,贷款业务16件,其他代理业务-其他7件,支付结算4件,债务催收2件,自营理财1件,其他6件.
按地区划分:福州地区27件,信用卡中心14件,泉州地区6件,龙岩地区4件,厦门地区3件,宁德、漳州地区各2件,莆田地区和温州地区各1件.
41九、组织架构图董事会办公室审计稽核部风险管理及关联交易控制委员会(赵品璋)审计委员会提名及薪酬与考核委员会战略委员会董事会高级管理层股东大会监事会监事会办公室提名委员会监督委员会11家分行信用卡部贸易金融部资产管理部总行营业部授信评审部法律合规部(客户权益部)普惠金融部投资银行部风险管理部信息技术部行政保卫部人力资源部(党委组织部)资产合作管理部特殊资产经营部党群工作部(党委宣传部)公司金融部金融市场部总行办公室(党委办公室))()发展规划部零售金融部授信管理部营运管理部5家直属支行纪检监察部计划财务部创新管理委员会资产负债管理委员会风险管理委员会信息科技管理委员会财务管理委员会问责委员会营销管理委员会授信评审委员会客户权益管理委员会42第七章履行社会责任情况2019年,公司不忘初心,牢记使命,在省委省政府、市委市政府的正确领导下,认真贯彻落实国家宏观政策,坚守服务地方、服务小微、服务市民的定位,回归本源,以支持实体经济为核心,积极履行企业社会责任,持续推动实现经济发展、环境改善、社会进步的协调统一.
一、践行普惠金融,服务实体经济报告期内,公司坚决落实党中央、国务院的决策部署,进一步回归本源,满足实体经济发展需求,助力经济结构转型升级.
积极研究、推动服务实体经济和小微企业工作.
(一)完成银监普惠型小微企业两增两控指标2019年末,公司银监普惠型小微企业贷款余额为259.
49亿元,比上年末增加36.
55亿元,增速16.
40%,高于各项贷款增速;银监普惠型小微企业贷款户数比上年末增加1847户;小微企业贷款利率和不良率均控制在监管要求之内,全面完成两增两控指标.
(二)提升无还本续贷业务占比2019年,无还本续贷金额85.
27亿元,比上年末增加24.
65亿元;无还本续贷笔数2085笔,占比为44.
60%,比上年末上升15.
21个百分点.
(三)加大服务实体经济力度1.
制造业贷款方面.
2019年末,制造业贷款余额(根据201943年修订版《银行业服务实体经济质效统计监测评价暂行办法的通知》,以下监测评价口径为福建辖区,不含厦门.
以下简称小福建口径)129.
72亿元、比上年末增加4.
23亿元.
2.
涉农贷款方面.
2019年末,全辖涉农贷款余额155.
24亿元,其中普惠型涉农贷款余额(小福建口径)24.
55亿元,增速为28.
63%、比上年末上升46.
92个百分点.
3.
新经济领域贷款方面.
2019年末,新经济领域贷款余额(小福建口径)22.
77亿元,占比为3.
45%、比上年末上升0.
19个百分点.
(四)创新产品服务助力实体经济2019年,公司创新推出小微e快贷、供应链e融资服务平台等线上金融服务,深化金融服务与实体经济结合的能力.
截至2019年末,小微e快贷累计放款金额24.
18亿元、贷款余额8.
71亿元,为约1915户小微企业、约651户涉农企业提供融资;供应链e融资金融服务平台累计放款18.
62亿元,融资余额12.
19亿元,为约139户小微企业提供融资.
二、优化产品服务,提升客户体验(一)推出社保卡(市民卡)智能自助终端服务应用,提升客户满意度报告期内,公司在市区和县域部分网点、各级行政(市民)服务中心陆续投放社保卡(市民卡)智能自助终端,打造3分钟内完成自助制发卡"立等可取"的服务体验.
截至2019年末,社保卡(市民卡)智能自助终端制已累计为2.
8万名市民提供自助制发卡服务,提高制卡效率的同时也提升了市民满意度.
44(二)升级优化学e通二期教育缴费平台,助力教育缴费更便捷高效本行配合福州市教育局通过学e通教育缴费服务平台,对福州六区、一市、五县共计1354所公立学校开展线上学费缴交业务的全面接入和覆盖,完善e福州APP教育场景应用等功能,开展17场现场业务宣导和系统操作等培训,让学生家长较为直观的了解缴费流程并顺利办理学费缴交.
2019年春、秋两季,学e通教育缴费服务平台实现782所公立学校的新增接入,累计受理缴费27.
07万笔、缴费金额3.
12亿元,让广大学生和家长体验到随时随地缴纳学费的便利,同时也提升了福州公立学校的学费收缴效率.
(三)配合市政府推进智慧城市应用建设公司协助接入华润燃气、福州自来水缴费和智慧家政服务等公共服务,进一步丰富e福州APP便民缴费应用场景.
2019年,已有市民卡公司、市图书馆、三坊七巷、中瑞影城、畲山水景区、贵安温泉、福州市自来水有限公司、福州华润燃气有限公司等29个商户入驻"e福州"APP,约受理579万笔线上交易、消费金额累计2062万元.
(四)持续打造榕医通平台,助力医疗服务便利化报告期,公司推进基于榕医通三码融合的创新应用项目建设,获得中国人民银行等六部委关于开展2019年度金融科技应用试点项目的批复.
2019年,榕医通平台已成功打通并覆盖了市、县(区)、乡三级200多家医疗机构,为358万多就诊群众带来便利,共有近273万人次通过使用榕医通平台实现45预交金跨院通用功能,有近16万患者使用榕医通平台实现线上便捷服务,为患者归集、返还在各个医疗机构就医预交金2亿多元,惠及广大群众.
公司榕医通-福州医疗便民服务与移动支付平台项目本年度喜获中国人民银行2018年度银行科技发展奖三等奖.
(五)提升服务质量,打造极致客户体验2019年,公司着力提升全行服务质量,强化员工服务意识和服务能力培养,推进网点服务标准化建设.
一是报告期内,35家网点通过两项国标认证,31家网点获得星级网点称号.
二是报告期内,公司厅堂各项指标快速发展,电子渠道有效签约率显著提升,网点厅堂业务分流率大幅增长,智慧运营的步伐进一步加快.
三是优化企业开户服务,营造良好的营商环境.
三、实施绿色金融,共建绿水青山报告期,公司遵循十三五规划提出的绿色发展、美丽中国等理念,大力发展绿色金融,加大绿色信贷、民生工程支持力度.
同时,本行将绿色低碳理念融入办公及服务全过程,倡导绿色办公、绿色采购等绿色运营方式,减少资源浪费,降低负面环境影响.
(一)加大新经济和绿色信贷支持本行积极践行绿色信贷发展战略,坚持绿色发展理念,继续完善绿色信贷长效发展机制,系统性推进绿色信贷体系建设,促进经济社会与资源环境的协调发展.
2019年末,绿色信贷贷款余额(小福建口径)15.
89亿元,占比为2.
41%、较上年末上升0.
18个百分点.
46(二)绿色运营促进环境友好1.
践行低碳运营理念,打造高效环保运营体系.
全面实现个人业务无纸化,运营成本大幅下降,推行企业网银电子回单,有效提升客户服务体验.
2019年,电子替代率达91.
71%,较上年提升3.
06%;柜面业务分流率56.
01%,较上年提升116.
34%.
2.
优化网点空间及配臵,降低能耗提升运营效能.
一是合理压缩网点面积,减少闲臵办公面积,提高场所使用率.
二是配臵智能设备,减少物理柜台数量.
三是全面更换LED照明设备,选用新型空调设备,对全辖网点逐步进行智能厅堂改造升级,减少红砖墙体,优化网点平面布臵方案.
四、加强非法金融活动排查整治,保护客户权益报告期内,公司结合防范非法金融活动风险排查整治工作和扫黑除恶专项整治要求,加强对套路贷违法犯罪、不良校园贷、非法集资等非法金融活动问题的排查、综合整治.
一是公司全辖各机构共组织开展宣教活动360场次,受益群众约3.
5万人次,其中针对套路贷违法犯罪专题宣传68场次,不良校园贷专题宣传43场次.
二是公司电信诈骗管理平台受理网络司法查询账户784个,协助止付账户数210个,累计492.
20万元,协助冻结账户数367个,累计814.
04万元,并配合公安部门反欺诈中心受理网络司法查询账户69个,金额8.
89万元,协助止付、冻结账户数6个,金额7.
45万元,解冻账户1个,金额0.
43万元,未发生冻结资金返还业务.
三是全辖柜面配合行政执法部门查询涉黑涉恶账户167个,冻结涉黑涉恶账户14个,金额0.
06万元.
全辖柜面开展防骗提醒劝阻客户146891人47次,共成功制止异常开户、疑似冒名开户行为675起,共向监管部门报送涉黑涉恶线索3条.
五、热心社会公益,共建和谐社会(一)践行社会责任,深化文明创建.
一是公司持续开展学雷锋清明祭英烈文明城〃幸福年红色服务情暖榕城、垃圾分类、植树节等系列活动并下发移风易俗、垃圾分类从我做起倡议书.
二是组织参与福州市三下乡助力新福州建功新时代文明交通劝导、地铁志愿服务,报告期内,共开展志愿服务28场次,志愿服务时长113.
5小时,参与志愿服务142人次.
三是厦门分行设立工会爱心驿站,为环卫工提供休憩场所,并被厦门市金融工会授予工会爱心驿站牌匾,大力弘扬海行正能量.
(二)参与慈善公益,传递慈善理念.
报告期内,本行联合福州市慈善总会向福州市三下乡活动、331慈善救助工程捐赠金额总计63万元,用于助孤、助老、助学为重点的331项目,向甘肃省定西市岷县扶困、乐清市慈善公益等活动拨款23万元.
(三)扶持三农业务,助力脱贫攻坚.
进一步加大小康贷系列助农贷款产品的推广力度,做大做强连江养殖贷、渔船抵押贷等涉农贷款;探索农民住房、农村土地承包经营权、林权、宅基地使用权、龙头企业+贫困户等组合担保贷款模式,破解借款人缺乏有效抵押物和担保人的难题.
同时,对永泰翠云村开展亮化工程、厕所革命、民生基础设施建设、村容村貌整治、增加村民村财收入等精准扶贫建设工作,建成初心亭、翠云亭48公园、翠云湖垂钓区、云之巅客栈、村卫生所、养老院以及光伏发电项目等一系列工程,给翠云村带来了翻天覆地的变化.
六、深化人才培养,携手员工成长(一)落细落实人文关怀,打造温馨职工之家.
一是报告期,公司组织开展员工体检,做好日常员工节日、生病住院等日常慰问工作;推出母爱空间,解决哺乳期女员工的后顾之忧;为定西籍职工申请优秀新福州人回榕交通补贴;组织员工参加市总工会举办的一线员工疗休养活动;组织单身青年参加相亲联谊活动;完善员工健身房、淋浴房,做好羽毛球、篮球等健身场地的租赁工作;创新开展悦心情享健康——健走生活线上健步行活动.
二是不仅常态化开展三八节、拗九节、清明节、建军节、重阳节等我们的节日主题系列活动,还以亲子游园和端午民俗知识相结合的新颖形式,为员工及其子女们筹办温馨又有意义的六一、端午亲子活动,进一步营造家的温馨感.
(二)建立长效激励机制,构建科学保障体系.
报告期,公司持续实施补充医疗保险计划和企业年金(职业年金)计划,构建科学合理、全方位、多元化的福利保障体系.
2019年度,累计赔付案件14300多件,赔付金额1,109万元,有效减轻了员工的经济负担.
同时,参加企业年金的总人数近1900人,运行平稳.
(三)深化人才培养体系,推动员工职业发展.
报告期,公司共举办各类培训128场,员工培训人次达13232人次,并逐步完善培训制度体系,出台措施激励员工考取与本岗位以及本行发49展需要相关的资格证书和行业认证,营造学习氛围,提升员工素质和技能水平,推进学习型银行建设.
50第八章重要事项一、重大诉讼、仲裁事项报告期内,公司没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项.
二、本报告期无其他重大事项.
第九章财务报告公司2019年度财务报告已经致同会计师事务所(特殊普通合伙)审计,注册会计师蔡志良和佘丽娜签字,并出具致同审字(2020)第351ZA4448号标准无保留意见的审计报告(见一).
第十章备查文件目录一、载有法定代表人、行长、财务会计机构负责人签名并盖章的会计报表.
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件.
三、公司年度报告正本.
四、公司章程51董事、高级管理人员关于公司2019年年度报告的书面确认意见根据《商业银行信息披露办法》《商业银行公司治理指引》等的相关规定和要求,作为公司董事、高级管理人员,我们在全面了解和审核公司2019年年度报告后认为:一、本公司严格按照企业会计准则等相关规定规范运作,本公司2019年年度报告公允地反映本报告期的财务状况和经营成果.
二、本公司2019年度财务报告已经致同会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注册会计师审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告.
我们保证本公司2019年年度报告所披露的信息真实、准确、完整,承诺其中不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任.
2020年4月29日董事、高级管理人员签名:姓名职务签名俞敏董事长韩芝玲董事林中董事林昱董事林文华董事王聪董事吴付日董事吴雷董事、行长邓伯琦董事、副行长伍长南独立董事屈文洲独立董事薛爱国独立董事吴观铃副行长汤铭恒行长助理刘元添财务总监、计划财务部总经理王敏强首席信息官52一:审计报告福建海峡银行股份有限公司二O一九年度审计报告致同会计师事务所(特殊普通合伙)53审计报告致同审字(2020)第351ZA4448号福建海峡银行股份有限公司全体股东:一、审计意见我们审计了福建海峡银行股份有限公司(以下简称海峡银行)财务报表,包括2019年12月31日的资产负债表,2019年度的利润表、现金流量表、股东权益变动表以及相关财务报表附注.
我们认为,后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了海峡银行2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果和现金流量.
二、形成审计意见的基础我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作.
审计报告的注册会计师对财务报表审计的责任部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任.
按照中国注册会计师职业道德守则,我们独立于海峡银行,并履行了职业道德方面的其他责任.
我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,54为发表审计意见提供了基础.
三、其他信息海峡银行管理层(以下简称管理层)对其他信息负责.
其他信息包括海峡银行2019年年度报告中涵盖的信息,但不包括财务报表和我们的审计报告.
我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息,我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论.
结合我们对财务报表的审计,我们的责任是阅读其他信息,在此过程中,考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报.
基于我们已执行的工作,如果我们确定其他信息存在重大错报,我们应当报告该事实.
在这方面,我们无任何事项需要报告.
四、管理层和治理层对财务报表的责任海峡银行管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报.
在编制财务报表时,管理层负责评估海峡银行的持续经营能力,披露与持续经营相关的事项(如适用),并运用持续经营假设,除非管理层计划清算海峡银行、终止运营或别无其他现实的选择.
治理层负责监督海峡银行的财务报告过程.
55五、注册会计师对财务报表审计的责任我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证,并出具包含审计意见的审计报告.
合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现.
错报可能由于舞弊或错误导致,如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的.
在按照审计准则执行审计工作的过程中,我们运用职业判断,并保持职业怀疑.
同时,我们也执行以下工作:(1)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序以应对这些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础.
由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险.
(2)了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见.
(3)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性.
(4)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论.
同时,根据获取的审计证据,就可能导致对海峡银行的持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出56结论.
如果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意见.
我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息.
然而,未来的事项或情况可能导致海峡银行不能持续经营.
(5)评价财务报表的总体列报、结构和内容,并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项.
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通,包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷.
致同会计师事务所中国注册会计师蔡志良(特殊普通合伙)中国注册会计师佘丽娜中国北京二O二O年四月二十九日57资产负债表2019年12月31日编制单位:福建海峡银行股份有限公司单位:人民币元项目附注期末数期初数资产:现金及存放中央银行款项五、19,927,303,848.
9913,030,645,260.
60存放同业款项五、2603,958,896.
72444,866,319.
53贵金属拆出资金五、31,860,000,000.
002,265,000,000.
00以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产五、4325,401,470.
61329,416,860.
00衍生金融资产买入返售金融资产五、58,013,166,000.
008,806,815,125.
48应收利息五、61,417,052,160.
391,325,555,269.
80发放贷款和垫款五、770,577,222,255.
7463,766,214,685.
63可供出售金融资产五、827,779,754,425.
3924,970,198,710.
40持有至到期投资五、914,000,275,999.
5111,803,074,011.
94应收款项类投资五、1025,249,096,475.
1923,744,226,938.
20长期股权投资投资性房地产固定资产五、11968,312,091.
80979,030,178.
58在建工程五、121,302,352.
821,302,352.
82无形资产五、13124,445,957.
27124,658,539.
93商誉递延所得税净资产五、141,103,357,297.
781,010,018,768.
22其他资产五、15503,048,126.
03476,116,380.
51资产总计162,453,697,358.
24153,077,139,401.
6458负债:向中央银行借款五、162,350,000,000.
008,052,000,000.
00同业及其他金融机构存放款项五、176,616,490,166.
9211,538,761,876.
12拆入资金五、182,915,519,847.
241,693,805,113.
15以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产款五、197,775,130,053.
047,149,246,206.
78吸收存款五、2088,627,342,908.
1276,852,589,917.
07应付职工薪酬五、21283,021,130.
95191,061,231.
08应交税费五、22208,704,407.
67249,567,083.
29应付利息五、231,807,110,211.
541,986,752,897.
46预计负债应付债券五、2438,144,131,473.
2733,743,291,233.
55其他负债五、25520,452,852.
52242,453,903.
66负债合计149,247,903,051.
27141,699,529,462.
16股东权益:股本五、265,633,522,078.
004,333,522,078.
00资本公积五、272,508,334,076.
342,508,334,076.
34减:库存股其他综合收益五、2892,433,381.
8574,006,668.
92盈余公积五、29866,673,346.
83815,697,581.
37一般风险准备五、302,054,265,200.
622,054,265,200.
62未分配利润五、312,050,566,223.
331,591,784,334.
23股东权益合计13,205,794,306.
9711,377,609,939.
48负债及股东权益总计162,453,697,358.
24153,077,139,401.
64董事长:俞敏行长:吴雷会计机构负责人:刘元添59利润表2019年度编制单位:福建海峡银行股份有限公司单位:人民币元项目附注本期金额上期金额一、营业收入3,016,592,784.
372,789,970,688.
67利息净收入五、322,514,894,893.
892,203,405,789.
34利息收入6,417,228,887.
926,596,984,676.
15利息支出3,902,333,994.
034,393,578,886.
81手续费及佣金净收入五、33527,127,836.
37521,057,141.
35手续费及佣金收入564,334,447.
35550,142,575.
05手续费及佣金支出37,206,610.
9829,085,433.
70投资收益/(损失)五、34-4,436,232.
4015,247,486.
02其中:对联营企业和合营企业的投资收益/(损失)公允价值变动收益/(损失)五、35-43,476,948.
66740,064.
21汇兑收益/(损失)8,262,179.
5038,272,096.
63其他业务收入五、367,309,053.
694,921,068.
09其他收益五、377,200,780.
656,795,610.
95资产处臵收益(损失以-号填列)五、38-288,778.
67-468,567.
92二、营业支出2,485,402,701.
272,203,854,369.
08税金及附加五、3947,476,212.
9652,153,750.
33业务及管理费五、401,180,622,090.
411,162,761,198.
97资产减值损失五、411,257,304,397.
90988,939,078.
78其他业务成本五、36341.
00三、营业利润(亏损以-号填列)531,190,083.
10586,116,319.
59加:营业外收入五、429,133,999.
585,367,373.
51减:营业外支出五、436,056,200.
0925,290,748.
91四、利润总额(亏损总额以-号填列)534,267,882.
59566,192,944.
19减:所得税费用五、4424,510,228.
0391,379,939.
5560五、净利润(净亏损以-号填列)509,757,654.
56474,813,004.
64(一)按经营持续性分类:其中:持续经营净利润(净亏损以-号填列)509,757,654.
56474,813,004.
64终止经营净利润(净亏损以-号填列)六、其他综合收益的税后净额18,426,712.
93113,709,375.
62(一)不能重分类进损益的其他综合收益(二)将重分类进损益的其他综合收益18,426,712.
93113,709,375.
621、可供出售金融资产公允价值变动损益18,426,712.
93113,709,375.
62七、综合收益总额528,184,367.
49588,522,380.
26八、每股收益(一)基本每股收益0.
090.
1161现金流量表2019年度编制单位:福建海峡银行股份有限公司单位:人民币元项目附注本期金额上期金额一、经营活动产生的现金流量:客户存款和同业存放款项净增加额6,852,481,281.
85存放中央银行款项和同业款项净减少额2,440,867,324.
40向中央银行借款净增加额2,472,000,000.
00向其他金融机构拆入资金净增加额1,221,714,734.
09向其他金融机构拆出资金净减少额585,000,000.
00卖出回购金融资产净增加额625,883,846.
26买入返售金融资产净减少额收取利息、手续费及佣金的现金5,071,012,280.
464,562,030,291.
58收到其他与经营活动有关的现金367,218,157.
1565,435,645.
93经营活动现金流入小计14,723,310,299.
819,540,333,261.
91客户贷款及垫款净增加额7,674,154,873.
13839,439,884.
96客户存款和同业存放款项净减少额11,268,005,416.
30向中央银行借款净减少额5,702,000,000.
00存放中央银行和同业款项净增加额48,132,885.
36向其他金融机构拆入资金净减少额252,571,161.
89向其他金融机构拆出资金净增加额1,257,537,100.
00卖出回购金融资产款净减少额805,655,986.
40买入返售金融资产净增加额支付利息、手续费及佣金的现金2,760,513,298.
582,809,757,493.
25支付给职工以及为职工支付的现金632,970,350.
12656,273,119.
69支付的各项税费482,581,115.
14517,464,933.
91支付其他与经营活动有关的现金570,526,841.
13356,164,901.
54经营活动现金流出小计17,870,879,363.
4618,762,869,997.
94经营活动产生的现金流量净额-3,147,569,063.
65-9,222,536,736.
03二、投资活动产生的现金流量:62收回投资收到的现金60,499,247,962.
4357,647,780,679.
88取得投资收益收到的现金2,273,039,389.
022,745,473,018.
94处臵固定资产、无形资产收回的现金净额190,818.
761,107,930.
40处臵子公司及其营业单位收到的现金净额收到其他与投资活动有关的现金投资活动现金流入小计62,772,478,170.
2160,394,361,629.
22投资支付的现金67,436,634,542.
3747,246,297,605.
46购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金138,178,763.
18112,331,511.
54取得子公司及其营业单位支付的现金净额支付其他与投资活动有关的现金投资活动现金流出小计67,574,813,305.
5547,358,629,117.
00投资活动产生的现金流量净额-4,802,335,135.
3413,035,732,512.
22三、筹资活动产生的现金流量:吸收投资收到的现金1,300,000,000.
00其中:子公司吸收少数股东权益性投资收到的现金发行债券收到的现金39,434,280,944.
0928,981,663,108.
47收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计40,734,280,944.
0928,981,663,108.
47偿还债务支付的现金36,060,000,000.
0029,580,000,000.
00分配股利、利润或偿付利息支付的现金332,759,823.
54334,473,241.
06其中:子公司支付少数股东的现金股利支付其他与筹资活动有关的现金其中:子公司减资支付少数股东的现金筹资活动现金流出小计36,392,759,823.
5429,914,473,241.
06筹资活动产生的现金流量净额4,341,521,120.
55-932,810,132.
59四、汇率变动对现金的影响额2,352,233.
186,070,342.
62五、现金及现金等价物净增加额-3,606,030,845.
262,886,455,986.
22加:期初现金及现金等价物余额14,618,078,026.
4111,731,622,040.
19六、期末现金及现金等价物余额11,012,047,181.
1514,618,078,026.
4163股东权益变动表2019年度编制单位:福建海峡银行股份有限公司单位:人民币元项目本期金额股本资本公积减:库存股其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计一、上年年末余额4,333,522,078.
002,508,334,076.
34-74,006,668.
92815,697,581.
372,054,265,200.
621,591,784,334.
2311,377,609,939.
48加:会计政策变更-前期差错更正-其他-二、本年年初余额4,333,522,078.
002,508,334,076.
34-74,006,668.
92815,697,581.
372,054,265,200.
621,591,784,334.
2311,377,609,939.
48三、本年增减变动金额(减少以-号填列)1,300,000,000.
00--18,426,712.
9350,975,765.
46-458,781,889.
101,828,184,367.
49(一)综合收益总额18,426,712.
93509,757,654.
56528,184,367.
49(二)股东投入和减少资本1,300,000,000.
001,300,000,000.
001.
股东投入的普通股1,300,000,000.
001,300,000,000.
002.
股份支付计入股东权益的金额-3.
其他-(三)利润分配----50,975,765.
46--50,975,765.
46-1.
提取盈余公积50,975,765.
46-50,975,765.
46-2.
提取一般风险准备--643.
对股东的分配-4.
其他-(四)股东权益内部结转1.
资本公积转增股本-2.
盈余公积转增股本-3.
盈余公积弥补亏损-4.
一般风险准备弥补亏损-5.
其他-(五)其他-四、本年末余额5,633,522,078.
002,508,334,076.
34-92,433,381.
85866,673,346.
832,054,265,200.
622,050,566,223.
3313,205,794,306.
9765项目上期金额股本资本公积减:库存股其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计一、上年年末余额4,333,522,078.
002,508,334,076.
34--39,702,706.
70768,216,280.
912,054,265,200.
621,164,452,630.
0510,789,087,559.
22加:会计政策变更-前期差错更正--其他-二、本年年初余额4,333,522,078.
002,508,334,076.
34--39,702,706.
70768,216,280.
912,054,265,200.
621,164,452,630.
0510,789,087,559.
22三、本年增减变动金额(减少以-号填列)---113,709,375.
6247,481,300.
46-427,331,704.
18588,522,380.
26(一)综合收益总额113,709,375.
62474,813,004.
64588,522,380.
26(二)股东投入和减少资本1.
股东投入的普通股-2.
股份支付计入股东权益的金额-3.
其他-(三)利润分配----47,481,300.
46--47,481,300.
46-1.
提取盈余公积47,481,300.
46-47,481,300.
46-662.
提取一般风险准备-3.
对股东的分配-4.
其他-(四)股东权益内部结转1.
资本公积转增股本-2.
盈余公积转增股本-3.
盈余公积弥补亏损-4.
一般风险准备弥补亏损-5.
其他-(五)其他-四、本年末余额4,333,522,078.
002,508,334,076.
34-74,006,668.
92815,697,581.
372,054,265,200.
621,591,784,334.
2311,377,609,939.
4867财务报表附注一、公司基本情况福建海峡银行股份有限公司(原福州市商业银行股份有限公司,以下简称本行)经中国银行保险监督管理委员会(原中国银行业监督管理委员会,以下简称银保监会)批准,持有机构编码为B0163H235010001号的金融许可证,并取得福州市市场监督管理局核发的统一社会信用代码为913501001544121208的企业法人营业执照.
本行于2009年12月7日正式更名为福建海峡银行股份有限公司.
截至2019年12月31日,总行下设营业部1家、分行11家以及支行67家.
本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制.
本行主要经营范围包括:办理人民币存款、贷款、结算业务;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;基金销售业务;同业人民币拆借;银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务(代理险种:中国保监会批准和允许销售的人身保险和财产保险);外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;经营结汇、售汇业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会等监管部门批准的其他业务.
本财务报表及财务报表附注业经本行第四届董事会第七会议于2020年4月29日批准.
二、财务报表的编制基础本财务报表按照财政部颁布的企业会计准则及其应用指南、解释及其他有关规定(统称企业会计准则)编制.
本财务报表以持续经营为基础列报.
三、重要会计政策及会计估计本行根据自身生产经营特点,确定固定资产折旧、无形资产摊销以及收入确认政策,具体会计政策参见附注三、9,附注三、11,附注三、17.
1、遵循企业会计准则的声明本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果和现金流量等有关信息.
2、会计期间本行会计期间采用公历年度,即每年自1月1日起至12月31日止.
3、记账本位币本行以人民币为记账本位币.
本行编制本财务报表时所采用的货币为人民币.

684、现金和现金等价物的确定标准现金和现金等价物,是指本行持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的货币性资产,包括现金、存放中央银行的非限定性款项、原到期日不超过三个月的存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和买入返售款项.

5、外币业务本行发生外币业务,按交易发生日的即期汇率折算为记账本位币金额.
期末,对外币货币性项目,采用资产负债表日即期汇率折算.
因资产负债表日即期汇率与初始确认时或者前一资产负债表日即期汇率不同而产生的汇兑差额,计入当期损益;对以历史成本计量的外币非货币性项目,仍采用交易发生日的即期汇率折算;对以公允价值计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即期汇率折算,折算后的记账本位币金额与原记账本位币金额的差额,计入当期损益.
6、金融工具金融工具是指形成一个企业的金融资产,并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同.
(1)金融工具的确认和终止确认本行于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债.
金融资产满足下列条件之一的,终止确认:①收取该金融资产现金流量的合同权利终止;②该金融资产已转移,且符合下述金融资产转移的终止确认条件.
金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,终止确认该金融负债或其一部分.
本行(债务人)与债权人之间签订协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的,终止确认现存金融负债,并同时确认新金融负债.
以常规方式买卖金融资产,按交易日进行会计确认和终止确认.
(2)金融资产分类和计量本行的金融资产于初始确认时分为以下四类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产.
金融资产在初始确认时以公允价值计量.
对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,相关交易费用直接计入当期损益,其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额.

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,包括交易性金融资产和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产.
69交易性金融资产是指满足下列条件之一的金融资产:①取得该金融资产的目的,主要是为了近期内出售;②初始确认时即属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分,且有客观证据表明本行近期采用短期获利方式对该组合进行管理;③属于衍生工具,但是,被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外.
交易性金融资产采用公允价值进行后续计量,公允价值变动形成的利得或损失以及与该等金融资产相关的股利和利息收入计入当期损益.
在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具投资,不得指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产.
本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产均为交易性金融资产.

持有至到期投资持有至到期投资,是指到期日固定、回收金额固定或可确定,且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产.
持有至到期投资采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量,其终止确认、发生减值或摊销产生的利得或损失,均计入当期损益.

贷款和应收款项贷款和应收款项,是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产.
本行划分为贷款和应收款项的金融资产主要包括存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产、应收利息、发放贷款和垫款、应收款项类投资和其他应收款等.
本行未将下列非衍生金融资产划分为贷款和应收款项:①准备立即出售或在近期出售的非衍生金融资产;②初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的非衍生金融资产;③初始确认时被指定为可供出售的非衍生金融资产;④因债务人信用恶化以外的原因,使本行可能难以收回几乎所有初始投资的非衍生金融资产.
贷款和应收款项采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量,其终止确认、发生减值或摊销产生的利得或损失,均计入当期损益.
票据贴现为本行对持有尚未到期的承兑汇票的客户发放的票据贴现款项.
票据贴现以票70面价值扣除未实现票据贴现利息收入计量,票据贴现利息收入按照实际利率法确认.

重组贷款为条件允许情况下,本行将力求重组贷款而不是取得担保物的所有权.
这可能会涉及展期还款和达成新的贷款条件.
一旦对条款进行重新协商,贷款将不再被视为逾期.
管理层继续对重组贷款进行审阅,以确保其符合所有条件并且未来付款很可能发生.
该贷款继续以单项或组合方式进行减值评估并采用初始实际利率进行计量.

可供出售金融资产可供出售金融资产,是指初始确认时即指定为可供出售的非衍生金融资产,以及除上述金融资产类别以外的金融资产.
可供出售金融资产采用公允价值进行后续计量,其折溢价采用实际利率法摊销并确认为利息收入.
除减值损失及外币货币性金融资产的汇兑差额确认为当期损益外,可供出售金融资产的公允价值变动确认为其他综合收益并计入资本公积,在该金融资产终止确认时转出,计入当期损益.
可供出售金融资产持有期间取得的利息及被投资单位宣告发放的现金股利,分别计入利息收入和投资收益.

对于在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资,以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产,按成本扣减减值准备计量.

(3)金融负债/权益工具的确认及金融负债分类和计量本行将发行的金融工具根据该金融工具合同安排的实质以及金融负债和权益工具的定义确认为金融负债或权益工具.
本行的金融负债于初始确认时分类为:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、其他金融负债.
对于未划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的,相关交易费用计入其初始确认金额.
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,包括交易性金融负债和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债.
对于此类金融负债,按照公允价值进行后续计量,所有已实现和未实现的损益均计入当期损益.
满足下列条件之一的金融负债划分为交易性金融负债:①承担该金融负债的目的,主要是为了近期内回购;②初始确认时即属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分,且有客观证据表明本行近期采用短期获利方式对该资产组合进行管理;③属于衍生工具,但是被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具,与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外.
符合下列条件之一的金融负债,在初始确认时可以指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债:71①该指定可以消除或明显减少由于该金融负债的计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认和计量方面不一致的情况;②本行风险管理或投资策略的正式书面文件已载明,该金融负债所在的金融负债组合或金融资产和金融负债组合以公允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告.

③该金融负债包含需单独分拆的嵌入衍生工具.
其他金融负债其他金融负债指除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以外的非衍生金融负债.
其他金融负债采用实际利率法,按摊余成本进行后续计量,终止确认或摊销产生的利得或损失计入当期损益.
财务担保合同财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障,即在被担保人到期不能履行合同条款时,代为偿付合同持有人的损失.
本行将财务担保合同提供给银行、金融机构和其他实体,为客户贷款、透支和取得其他银行额度提供保证.
财务担保合同在担保提供日按公允价值进行初始确认.
在资产负债表日按合同的摊余价值和对本行履行担保责任所需准备金的最佳估计孰高列示,与该合同相关负债的增加计入当期利润表.
这些估计基于类似交易经验、过去损失历史和管理层判断而得出.

金融负债与权益工具的区分金融负债,是指符合下列条件之一的负债:①向其他方交付现金或其他金融资产的合同义务;②在潜在不利条件下,与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务;③将来须用或可用企业自身权益工具进行结算的非衍生工具合同,且企业根据该合同将交付可变数量的自身权益工具;④将来须用或可用企业自身权益工具进行结算的衍生工具合同,但以固定数量的自身权益工具交换固定金额的现金或其他金融资产的衍生工具合同除外.
权益工具,是指能证明拥有某个企业在扣除所有负债后的资产中剩余权益的合同.

如果本行不能无条件地避免以交付现金或其他金融资产来履行一项合同义务,则该合同义务符合金融负债的定义.
如果一项金融工具须用或可用本行自身权益工具进行结算,需要考虑用于结算该工具的本行自身权益工具,是作为现金或其他金融资产的替代品,还是为了使该工具持有方享有在发行方扣除所有负债后的资产中的剩余权益.
如果是前者,该工具是本行的金融负债;如果是后者,该工具是本行的权益工具.
72(4)金融工具的公允价值金融资产和金融负债的公允价值确定方法见附注三、7.
(5)金融资产减值除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本行于资产负债表日对金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明该金融资产发生减值的,计提减值准备.
表明金融资产发生减值的客观证据,是指金融资产初始确认后实际发生的、对该金融资产的预计未来现金流量有影响,且企业能够对该影响进行可靠计量的事项.

金融资产发生减值的客观证据,包括下列可观察到的情形:①发行方或债务人发生严重财务困难;②债务人违反了合同条款,如偿付利息或本金发生违约或逾期等;③本行出于经济或法律等方面因素的考虑,对发生财务困难的债务人作出让步;④债务人很可能倒闭或者进行其他财务重组;⑤因发行方发生重大财务困难,导致金融资产无法在活跃市场继续交易;⑥无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少,但根据公开的数据对其进行总体评价后发现,该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量,包括:-该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化;-债务人所在国家或地区经济出现了可能导致该组金融资产无法支付的状况;⑦债务人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化,使权益工具投资人可能无法收回投资成本;⑧权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌;⑨其他表明金融资产发生减值的客观证据.
以摊余成本计量的金融资产如果有客观证据表明该金融资产发生减值,则将该金融资产的账面价值减记至预计未来现金流量(不包括尚未发生的未来信用损失)现值,减记金额计入当期损益.
预计未来现金流量现值,按照该金融资产原实际利率折现确定.
原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的实际利率.
对于以浮动利率计息的金融资产,在计算未来现金流量现值时采用合同规定的现行实际利率作为折现率.
无论该担保物是否将被收回,本行计算带有担保物的金融资产的未来现金流现值时,已将担保物价值及取得和出售担保物发生的费用考虑在内.
73本行在实际操作中,也会用观察到的市场价格确定金融资产的公允价值,并以此为基础确定减值损失.
对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试,如有客观证据表明其已发生减值,确认减值损失,计入当期损益.
对单项金额不重大的金融资产,单独进行减值测试或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试.
单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产),包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试.
已单项确认减值损失的金融资产,不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试.
本行对以摊余成本计量的金融资产确认减值损失后,如有客观证据表明该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,原确认的减值损失予以转回,计入当期损益.
但是,该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本.
当某金融资产不可回收,待所有必要的程序执行完毕,该资产在冲减相应的减值准备后进行核销.
核销后又收回的金额,计入当期损益.
可供出售金融资产如果有客观证据表明该金融资产发生减值,原直接计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损失,予以转出,计入当期损益.
该转出的累计损失,为可供出售金融资产的初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额、当前公允价值和原已计入损益的减值损失后的余额.
对于已确认减值损失的可供出售债务工具,在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与确认原减值损失确认后发生的事项有关的,原已确认的减值损失予以转回,计入当期损益.
可供出售权益工具投资发生的减值损失,不通过损益转回.
以成本计量的金融资产在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资,或与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产发生减值时,将该金融资产的账面价值,与按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额,确认为减值损失,计入当期损益.
发生的减值损失一经确认,不得转回.
(6)金融资产转移金融资产转移,是指将金融资产让与或交付给该金融资产发行方以外的另一方(转入方).
本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的,终止确认该金融资产;保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,不终止确认该金融资产.

本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,分别下列情况处理:放弃了对该金融资产控制的,终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债;未放弃对该金融资产控制的,按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产,74并相应确认有关负债.
(7)金融资产和金融负债的抵销当本行具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利,且目前可执行该种法定权利,同时本行计划以净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时,金融资产和金融负债以相互抵销后的金额在资产负债表内列示.
除此以外,金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,不予相互抵销.
7、公允价值计量公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中,出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格.
本行以公允价值计量相关资产或负债,假定出售资产或者转移负债的有序交易在相关资产或负债的主要市场进行;不存在主要市场的,本行假定该交易在相关资产或负债的最有利市场进行.
主要市场(或最有利市场)是本行在计量日能够进入的交易市场.
本行采用市场参与者在对该资产或负债定价时为实现其经济利益最大化所使用的假设.

存在活跃市场的金融资产或金融负债,本行采用活跃市场中的报价确定其公允价值.
金融工具不存在活跃市场的,本行采用估值技术确定其公允价值.
每个资产负债表日,本行对在财务报表中确认的持续以公允价值计量的资产和负债进行重新评估,以确定是否在公允价值计量层次之间发生转换.
8、买入返售和卖出回购交易根据协议约定于未来某确定日期回购的已售出资产不在资产负债表内予以终止确认.
出售该等资产所得款项,包括应计利息,在资产负债表中列示为卖出回购款项,以反映其作为向本行贷款的经济实质.
售价与回购价之差额在协议期间内按实际利率法确认,计入利息支出.
相反,购买时根据协议约定于未来某确定日返售的资产将不在资产负债表内予以确认.

为买入该等资产所支付的成本,包括应计利息,在资产负债表中列示为买入返售款项.

购入与返售价格之差额在协议期间内按实际利率法确认,计入利息收入.

9、固定资产及其累计折旧(1)固定资产的确认条件本行固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度的有形资产.
与该固定资产有关的经济利益很可能流入本行,并且该固定资产的成本能够可靠地计量时,固定资产才能予以确认.
本行固定资产按照取得时的实际成本进行初始计量.
75(2)各类固定资产的折旧方法本行采用年限平均法计提折旧.
固定资产自达到预定可使用状态时开始计提折旧,终止确认时或划分为持有待售非流动资产时停止计提折旧.
在不考虑减值准备的情况下,按固定资产类别、预计使用寿命和预计残值,本行确定各类固定资产的年折旧率如下:类别使用年限(年)残值率%年折旧率%房屋及建筑物205.
004.
75办公及电子设备3-55.
0019.
00-31.
67运输设备45.
0023.
75其他设备55.
0019.
00其中,已计提减值准备的固定资产,还应扣除已计提的固定资产减值准备累计金额计算确定折旧率.
(3)固定资产的减值测试方法、减值准备计提方法见附注三、14.
(4)每年年度终了,本行对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核.

使用寿命预计数与原先估计数有差异的,调整固定资产使用寿命;预计净残值预计数与原先估计数有差异的,调整预计净残值.
(5)大修理费用本行对固定资产进行定期检查发生的大修理费用,有确凿证据表明符合固定资产确认条件的部分,计入固定资产成本,不符合固定资产确认条件的计入当期损益.
固定资产在定期大修理间隔期间,照提折旧.
10、在建工程本行在建工程成本按实际工程支出确定﹐包括在建期间发生的各项必要工程支出、工程达到预定可使用状态前的应予资本化的借款费用以及其他相关费用等.

在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产.
在建工程计提资产减值方法见附注三、14.
11、无形资产本行无形资产包括土地使用权、计算机软件等.
无形资产按照成本进行初始计量,并于取得无形资产时分析判断其使用寿命.
使用寿命为有限的,自无形资产可供使用时起,采用能反映与该资产有关的经济利益的预期实现方式的摊销方法,在预计使用年限内摊销;无法可靠确定预期实现方式的,采用直线法摊销;使用寿命不确定的无形资产,不作摊销.
使用寿命有限的无形资产摊销方法如下:76类别使用寿命摊销方法备注土地使用权40年直线法计算机软件实际受益年限直线法本行于每年年度终了,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核,与以前估计不同的,调整原先估计数,并按会计估计变更处理.
资产负债表日预计某项无形资产已经不能给企业带来未来经济利益的,将该项无形资产的账面价值全部转入当期损益.
无形资产计提资产减值方法见附注三、14.
12、待处理抵债资产本行取得抵债资产时,按公允价值入账.
为取得抵债资产支付的抵债资产欠缴的税费、垫付的诉讼费用和取得抵债资产支付的相关税费计入抵债资产价值.
当有迹象表明抵债资产的可变现净值低于账面价值时,本行将账面价值调减至可变现净值.

本行处臵抵债资产时,如果取得的处臵收入大于抵债资产账面价值,其差额计入营业外收入;如果取得的处臵收入小于抵债资产账面价值,其差额计入营业外支出;保管过程中发生的费用直接计入其他业务支出;处臵过程中发生的费用从处臵收入中抵减.

待处理抵债资产计提资产减值方法见附注三、14.
13、长期待摊费用本行发生的长期待摊费用按实际成本计价,并按预计受益期限平均摊销.
对不能使以后会计期间受益的长期待摊费用项目,其摊余价值全部计入当期损益.
14、非金融资产减值对固定资产、在建工程、无形资产、待处理抵债资产等(递延所得税资产、金融资产除外)的资产减值,按以下方法确定:于资产负债表日判断资产是否存在可能发生减值的迹象,存在减值迹象的,本行将估计其可收回金额,进行减值测试.
可收回金额根据资产的公允价值减去处臵费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者确定.
本行以单项资产为基础估计其可收回金额;难以对单项资产的可收回金额进行估计的,以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额.
资产组的认定,以资产组产生的主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据.
当资产或资产组的可收回金额低于其账面价值时,本行将其账面价值减记至可收回金额,减记的金额计入当期损益,同时计提相应的资产减值准备.
资产减值损失一经确认,在以后会计期间不再转回.
7715、预计负债如果与或有事项相关的义务同时符合以下条件,本行将其确认为预计负债:①该义务是本行承担的现时义务;②该义务的履行很可能导致经济利益流出本行;③该义务的金额能够可靠地计量.
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量,并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素.
货币时间价值影响重大的,通过对相关未来现金流出进行折现后确定最佳估计数.
本行于资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核,并对账面价值进行调整以反映当前最佳估计数.
如果清偿已确认预计负债所需支出全部或部分预期由第三方或其他方补偿,则补偿金额只能在基本确定能收到时,作为资产单独确认.
确认的补偿金额不超过所确认负债的账面价值.
16、一般风险准备一般风险准备是从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金.

本行每年年度终了对承担风险和损失的资产计提一般风险准备,一般风险准备由本行总行统一计提和管理.
本行按资产负债表日全部风险资产的1.
5%在税后利润中作为利润分配计提一般风险准备.
17、收入在相关的经济利益能够流入及收入的金额能够可靠地计量时,本行确认收入.

(1)利息收入按照实际利率法确认相应利息收入.
实际利率与合同利率差异较小的,也可按合同利率计算.
(2)手续费及佣金收入手续费及佣金收入按权责发生制原则在已提供有关服务后且收取的金额可以合理地估算时确认.
18、支出确认原则利息支出采用实际利率法确认在利润表.
实际利率与合同利率差异较小的,也可按合同利率计算.
78其他支出按权责发生制原则确认.
19、政府补助政府补助在满足政府补助所附条件并能够收到时确认.
对于货币性资产的政府补助,按照收到或应收的金额计量.
对于非货币性资产的政府补助,按照公允价值计量;公允价值不能够可靠取得的,按照名义金额1元计量.
与资产相关的政府补助,是指本行取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助;除此之外,作为与收益相关的政府补助.
对于政府文件未明确规定补助对象的,能够形成长期资产的,与资产价值相对应的政府补助部分作为与资产相关的政府补助,其余部分作为与收益相关的政府补助;难以区分的,将政府补助整体作为与收益相关的政府补助.
与资产相关的政府补助,确认为递延收益在相关资产使用期限内按照合理、系统的方法分期计入损益.
与收益相关的政府补助,用于补偿已发生的相关成本费用或损失的,计入当期损益或冲减相关成本;用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的,则计入递延收益,于相关成本费用或损失确认期间计入当期损益或冲减相关成本.
按照名义金额计量的政府补助,直接计入当期损益.
本行对相同或类似的政府补助业务,采用一致的方法处理.
与日常活动相关的政府补助,按照经济业务实质,计入其他收益或冲减相关成本费用.

与日常活动无关的政府补助,计入营业外收支.
已确认的政府补助需要返还时,初始确认时冲减相关资产账面价值的,调整资产账面价值;存在相关递延收益余额的,冲减相关递延收益账面余额,超出部分计入当期损益;属于其他情况的,直接计入当期损益.
20、递延所得税资产及递延所得税负债所得税所得税包括当期所得税和递延所得税.
除与直接计入所有者权益的交易或者事项相关的递延所得税计入所有者权益外,均作为所得税费用计入当期损益.
本行根据资产、负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差异,采用资产负债表债务法确认递延所得税.
各项应纳税暂时性差异均确认相关的递延所得税负债.
对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减,本行以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限,确认由此产生的递延所得税资产.
除与直接计入其他综合收益或直接计入股东权益的交易和事项相关的当期所得税和递延所得税计入其他综合收益或股东权益,其余当期所得税和递延所得税费用或收益计入当期损益.
79于资产负债表日,本行对递延所得税资产和递延所得税负债,按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量,并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债方式的所得税影响.
于资产负债表日,本行对递延所得税资产的账面价值进行复核.
如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益,减记递延所得税资产的账面价值.
在很可能获得足够的应纳税所得额时,减记的金额予以转回.
21、经营租赁本行将实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁确认为融资租赁,除融资租赁之外的其他租赁确认为经营租赁.
(1)本行作为出租人经营租赁中的租金,本行在租赁期内各个期间按照直线法确认当期损益.
发生的初始直接费用,计入当期损益.
(2)本行作为承租人经营租赁中的租金,本行在租赁期内各个期间按照直线法计入相关资产成本或当期损益;发生的初始直接费用,计入当期损益.
22、职工薪酬(1)职工薪酬的范围职工薪酬,是指本行为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种形式的报酬或补偿.
职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利.
本行提供给职工配偶、子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受益人等的福利,也属于职工薪酬.

(2)短期薪酬本行在职工提供服务的会计期间,将实际发生的职工工资、奖金、按规定的基准和比例为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费和住房公积金,确认为负债,并计入当期损益或相关资产成本.
如果该负债预期在职工提供相关服务的年度报告期结束后十二个月内不能完全支付,且财务影响重大的,则该负债将以折现后的金额计量.
(3)离职后福利离职后福利计划包括设定提存计划和设定受益计划.
其中,设定提存计划,是指向独立的基金缴存固定费用后,本行不再承担进一步支付义务的离职后福利计划;设定受益计划,是指除设定提存计划以外的离职后福利计划.
本行仅涉及设定提存计划.

设定提存计划设定提存计划包括基本养老保险、失业保险以及企业年金计划等.
80在职工提供服务的会计期间,根据设定提存计划计算的应缴存金额确认为负债,并计入当期损益或相关资产成本.
23、受托业务本行以托管人或代理人等受托身份进行业务活动时,相应产生的资产以及将该资产偿还客户的责任均未被包括在资产负债表中.
资产托管业务是指本行经有关监管部门批准作为托管人,依据有关法律法规与委托人签订资产托管协议,履行托管人相关职责的业务.
由于本行仅根据托管协议履行托管职责并收取相应费用,并不承担托管资产投资所产生的风险和报酬,因此托管资产记录为资产负债表表外项目.
本行代表委托人发放委托贷款,记录在表外.
本行以受托人身份按照提供资金的委托人的指令发放委托贷款给借款人.
本行与这些委托人签订合同,代表他们管理和回收贷款.
委托贷款发放的标准以及所有条件包括贷款目的、金额、利率和还款安排等,均由委托人决定.
本行对与这些委托贷款有关的管理活动收取手续费,并在提供服务的期间内平均确认收入.
委托贷款的损失风险由委托人承担.
24、重大会计判断和估计本行根据历史经验和其它因素,包括对未来事项的合理预期,对所采用的重要会计估计和关键假设进行持续的评价.
很可能导致下一会计年度资产和负债的账面价值出现重大调整风险的重要会计估计和关键假设列示如下:金融资产的分类本行需要对金融资产的分类作出重大判断,不同的分类会影响会计核算方法及公司的财务状况.
本行将符合条件的有固定或可确定还款金额和固定到期日且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产归类为持有至到期投资.
进行此项归类工作需涉及大量的判断.
在进行判断的过程中,本行会对其持有该类债券至到期日的意愿和能力进行评估.

除特定情况外(例如在接近到期日时出售金额不重大的债券),如果本行未能将这些债券持有至到期日,则须将全部该类债券重分类至可供出售金融资产,并不再以摊余成本计价而转按公允价值进行计量.
贷款的减值损失本行于每个资产负债表日对贷款进行减值准备的评估.
本行不仅针对可逐笔认定的贷款减值,还会针对贷款组合中出现的未来现金流减少迹象作出判断.
贷款减值迹象包括该贷款组合中借款人的还款能力发生恶化,或国家及地区经济环境的变动导致该贷款组合的借款人出现违约.
个别方式评估的客户贷款和垫款减值损失金额为该客户贷款预计未来现金流量现值与账面价值的差异.
当运用组合方式评估客户贷款的减值损失时,本行根据具有相似信贷风险特征客观减值证据的资产发生损失时的历史经验作为测算该贷81款组合未来现金流的基础.
本行会定期审阅对未来现金流的金额和时间进行估计所使用的方法和假设,以减少估计贷款减值损失和实际贷款减值损失情况之间的差异.

可供出售金融资产和持有至到期投资的减值本行在确定可供出售金融资产和持有至到期投资是否发生减值时很大程度上依赖于管理层的判断.
若可供出售金融权益资产的公允价值大幅或持续下跌并低于成本时,本行认定其发生减值.
减值确定在很大程度上依赖于管理层判断.
在进行判断的过程中,本行需评估该项投资的公允价值低于成本的程度和持续期间,以及被投资对象的财务状况和短期业务展望,包括行业状况、信用评级、违约率和对手方的风险.
金融工具的公允价值对于缺乏活跃市场的金融工具,本行运用估值技术确定其公允价值,估值技术包括折现现金流模型及其他估值模型.
估值技术的假设及输入变量包括无风险利率、指标利率、汇率、信用点差和流动性溢价.
当使用折现现金流模型时,现金流量是基于管理层的最佳估计,而折现率是资产负债表日在市场上拥有相似条款及条件的金融工具的当前利率.
当使用其他定价模型时,输入参数在最大程度上基于资产负债表日的可观察市场数据,当可观察市场数据无法获得时,本行将对估值方法中包括的重大市场数据做出最佳估计.
这些相关假设的变化将影响金融工具的公允价值.
所得税在计提所得税时本行需进行大量的估计工作,有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性.
尤其是部分项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批.
如果这些税务事项的最终认定结果同最初入账的金额存在差异,则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税以及应交所得税负债、递延所得税资产和递延所得税负债产生影响.
结构化主体控制权的判断当本行在结构化主体中担任资产管理人时,本行需要判断就该结构化主体而言本行是代理人还是主要责任人.
在评估判断时,本行综合考虑了多方面因素并定期重新评估,例如:资产管理人决策权的范围、其他方持有的权利、资产管理人因提供管理服务而获得的薪酬水平、任何其他安排(诸如直接投资)所带来的面临可变动报酬的风险敞口等.

25、重要会计政策、会计估计的变更(1)重要会计政策变更截至2019年12月31日,本行无需要披露的重要会计政策变更事项.
(2)重要会计估计变更截至2019年12月31日,本行无需要披露的重要会计估计变更事项.
82四、税项主要税种及税率税种计税依据法定税率%增值税(主营业务)应税销售额6城市维护建设税应纳流转税额5或7企业所得税应纳税所得额25教育费附加应纳流转税额3地方教育附加应纳流转税额2五、财务报表主要项目注释1、现金及存放中央银行款项项目期末数期初数库存现金218,695,245.
72219,097,215.
49存放中央银行法定准备金8,284,774,564.
568,262,716,679.
20存放中央银行超额存款准备金1,396,227,038.
714,547,299,365.
91存放中央银行的其他款项27,607,000.
001,532,000.
00合计9,927,303,848.
9913,030,645,260.
60(1)本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的法定准备金,该等存款不能用于本行的日常经营.
缴存存款准备金的范围包括机关团体存款、财政预算外存款、个人存款、单位存款及其他各项存款.
具体缴存比例为:项目期末数期初数人民币9.
50%11.
00%外币5.
00%5.
00%(2)存放中央银行超额存款准备金系本银行存放于中国人民银行超出法定准备金的款项,主要用于资金清算、头寸调拨等.
(3)存放中央银行的其他款项主要系缴存央行财政性存款.
缴存央行财政性存款系指本银行按规定向中国人民银行缴存的财政存款,包括本银行代办的中央预算收入、地方金库存款等.
中国人民银行对境内机构缴存的财政性存款不计付利息.
2、存放同业款项项目期末数期初数存放境内同业款项341,973,707.
52283,568,925.
7783项目期末数期初数存放境外同业款项261,985,189.
20161,297,393.
76小计603,958,896.
72444,866,319.
53减:减值准备存放同业款项账面价值603,958,896.
72444,866,319.
533、拆出资金项目期末数期初数拆放境内同业款项1,860,000,000.
002,265,000,000.
00拆放境外同业款项小计1,860,000,000.
002,265,000,000.
00减:减值准备拆出资金账面价值1,860,000,000.
002,265,000,000.
004、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产项目期末数期初数交易性债券投资:企业债券149,886,850.
00149,851,200.
00国债101,087,700.
00净值型理财产品74,426,920.
61政策性金融债券179,565,660.
00合计325,401,470.
61329,416,860.
00本行管理层认为交易性金融资产投资变现不存在重大限制.
5、买入返售金融资产项目期末数期初数债券8,013,166,000.
008,122,549,778.
64其中:政府债券632,345,642.
411,044,134,082.
19企业债券661,230,000.
00401,138,739.
73金融机构债券6,719,590,357.
596,677,276,956.
72同业存单684,265,346.
84买入返售金融资产账面价值8,013,166,000.
008,806,815,125.
486、应收利息84项目期末数期初数存放及拆放同业款项利息39,327,624.
3624,866,583.
13存放中央银行款项利息3,904,878.
604,122,258.
78债券及其他投资利息816,159,103.
39747,178,758.
84发放贷款和垫款利息545,912,724.
86541,009,851.
93买入返售款项利息11,747,829.
188,377,817.
12应收利息账面价值1,417,052,160.
391,325,555,269.
807、发放贷款和垫款(1)按个人和企业分布情况项目期末数期初数个人贷款和垫款31,271,703,996.
6326,233,634,312.
60个人经营性贷款25,454,865,210.
7620,865,609,794.
73个人住房和商用房贷款2,536,841,754.
692,718,906,364.
12信用卡3,279,637,005.
572,638,720,235.
40其他360,025.
6110,397,918.
35企业贷款和垫款41,120,049,944.
0539,424,024,107.
55贷款35,923,829,277.
2033,009,690,001.
73贴现5,196,220,666.
856,414,334,105.
82贷款和垫款总额72,391,753,940.
6865,657,658,420.
15减:贷款减值准备1,814,531,684.
941,891,443,734.
52其中:个别方式评估445,467,797.
31378,484,779.
56组合方式评估1,369,063,887.
631,512,958,954.
96贷款和垫款账面价值70,577,222,255.
7463,766,214,685.
63(2)按行业分布情况行业期末数期初数账面余额比例%账面余额比例%制造业11,645,006,531.
7116.
099,189,581,839.
2814.
00批发和零售业7,658,508,056.
2410.
586,264,273,954.
849.
54房地产业5,381,564,984.
167.
434,435,190,139.
656.
76建筑业3,420,525,761.
284.
733,460,844,735.
785.
27租赁和商务服务业2,817,781,684.
443.
894,129,739,427.
896.
2985行业期末数期初数账面余额比例%账面余额比例%水利、环境和公共设施管理业1,292,183,750.
031.
781,650,484,795.
652.
51交通运输、仓储和邮政业660,347,305.
100.
91912,613,136.
291.
39农、林、牧、渔业537,321,342.
310.
74670,289,475.
251.
02电力、热力、燃气及水生产和供应业253,000,000.
000.
35339,039,294.
990.
52其他对公行业2,257,589,861.
933.
121,957,633,202.
112.
98票据贴现5,196,220,666.
857.
186,414,334,105.
829.
77个人贷款31,271,703,996.
6343.
2026,233,634,312.
6039.
96贷款和垫款总额72,391,753,940.
68100.
0065,657,658,420.
15100.
00减:贷款减值准备1,814,531,684.
941,891,443,734.
52其中:个别方式评估445,467,797.
31378,484,779.
56组合方式评估1,369,063,887.
631,512,958,954.
96贷款和垫款账面价值70,577,222,255.
7463,766,214,685.
63(3)按担保方式分布情况项目期末数期初数信用贷款14,356,045,030.
276,956,340,970.
36保证贷款15,566,569,500.
7312,854,816,389.
37附担保物贷款42,469,139,409.
6845,846,501,060.
42其中:抵押贷款37,873,609,482.
2434,286,795,838.
88质押贷款4,595,529,927.
4411,559,705,221.
54贷款和垫款总额72,391,753,940.
6865,657,658,420.
15减:贷款减值准备1,814,531,684.
941,891,443,734.
52其中:个别方式评估445,467,797.
31378,484,779.
56组合方式评估1,369,063,887.
631,512,958,954.
96贷款和垫款账面价值70,577,222,255.
7463,766,214,685.
63(4)逾期贷款①本金部分或全部逾期1天及以上的贷款项目期末数逾期1天至90天(含90天)逾期90天至360天(含360天)逾期360天至3年(含3年)逾期3年以上合计信用贷款48,864,216.
5349,202,765.
0129,654,590.
031,341,488.
95129,063,060.
5286项目期末数逾期1天至90天(含90天)逾期90天至360天(含360天)逾期360天至3年(含3年)逾期3年以上合计保证贷款141,564,924.
8063,513,707.
205,485,824.
24880,622.
27211,445,078.
51抵押贷款123,456,688.
52103,611,673.
58240,776,657.
94467,845,020.
04质押贷款7,340,908.
75470,000.
0019,000.
007,829,908.
75合计321,226,738.
60216,798,145.
79275,936,072.
212,222,111.
22816,183,067.
82续上表项目期初数逾期1天至90天(含90天)逾期90天至360天(含360天)逾期360天至3年(含3年)逾期3年以上合计信用贷款27,550,858.
0637,391,268.
8647,071,551.
2615,795,036.
13127,808,714.
31保证贷款387,164,915.
3360,053,807.
9617,353,417.
542,454,900.
03467,027,040.
86抵押贷款418,427,871.
90429,787,721.
56157,710,259.
4322,679,859.
161,028,605,712.
05质押贷款1,074,913.
172,650,000.
003,724,913.
17合计834,218,558.
46529,882,798.
38222,135,228.
2340,929,795.
321,627,166,380.
39②利息逾期1天及以上但本金未逾期的贷款项目期末数逾期1天至90天(含90天)逾期90天至360天(含360天)逾期360天至3年(含3年)逾期3年以上合计信用贷款170,000.
00170,000.
00保证贷款4,276,000.
0079,900.
0019,081,364.
5423,437,264.
54抵押贷款58,668,900.
0018,082,494.
8539,667.
1981,404.
6776,872,466.
71质押贷款1,161,722.
001,161,722.
00合计63,114,900.
0019,324,116.
8519,121,031.
7381,404.
67101,641,453.
25续上表项目期初数逾期1天至90天(含90天)逾期90天至360天(含360天)逾期360天至3年(含3年)逾期3年以上合计信用贷款320,000.
00320,000.
00保证贷款71,275,776.
6441,861,900.
00113,137,676.
64抵押贷款25,160,944.
649,985,000.
00564,456.
20609,011.
6736,319,412.
51合计96,756,721.
2851,846,900.
00564,456.
20609,011.
67149,777,089.
1587(5)贷款减值准备项目本期发生额上期发生额期初余额1,891,443,734.
522,452,419,935.
02本期计提877,219,482.
47837,666,178.
08核销及转出-980,782,647.
38-1,598,227,431.
15收回原转销贷款和垫款转入45,973,332.
78245,291,350.
60贷款价值因折现价值上升导致的转回-19,322,217.
45-45,706,298.
03期末余额1,814,531,684.
941,891,443,734.
528、可供出售金融资产可供出售金融资产情况项目期末数期初数账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值可供出售债务工具:中央银行票据和政策性金融债券6,352,918,892.
176,352,918,892.
177,739,993,601.
007,739,993,601.
00国债及地方政府债3,705,254,160.
003,705,254,160.
002,803,613,980.
002,803,613,980.
00金融机构债券80,871,190.
0080,871,190.
00企业债券3,124,557,414.
383,124,557,414.
382,624,732,316.
672,624,732,316.
67理财产品1,417,887,479.
451,417,887,479.
454,157,678,971.
704,157,678,971.
70同业存单11,020,580,819.
1011,020,580,819.
106,216,976,039.
206,216,976,039.
20信托及资管计划1,679,760,027.
755,749,400.
001,674,010,627.
751,342,020,572.
355,308,800.
001,336,711,772.
35基金投资476,295,032.
54476,295,032.
541,370,839.
481,370,839.
48小计27,777,253,825.
395,749,400.
0027,771,504,425.
3924,967,257,510.
405,308,800.
0024,961,948,710.
40可供出售权益工具:中国银联股份有限公司8,000,000.
008,000,000.
008,000,000.
008,000,000.
00城市商业银行资金清算中心250,000.
00250,000.
00250,000.
00250,000.
00小计8,250,000.
008,250,000.
008,250,000.
008,250,000.
0088项目期末数期初数账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值合计27,785,503,825.
395,749,400.
0027,779,754,425.
3924,975,507,510.
405,308,800.
0024,970,198,710.
409、持有至到期投资持有至到期投资情况项目期末数期初数账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值政府债券14,000,275,999.
5114,000,275,999.
5111,803,074,011.
9411,803,074,011.
94其中:1年内到期的持有至到期投资1,898,602,218.
501,898,602,218.
502,298,804,486.
272,298,804,486.
27合计14,000,275,999.
5114,000,275,999.
5111,803,074,011.
9411,803,074,011.
9410、应收款项类投资项目期末数期初数资产证券化产品1,762,217,900.
00企业债券4,107,537,131.
62790,472,337.
30信托及资管计划19,786,851,414.
8823,182,627,572.
21小计25,656,606,446.
5023,973,099,909.
51减:应收款项类投资减值准备407,509,971.
31228,872,971.
31应收款项类投资账面价值25,249,096,475.
1923,744,226,938.
20说明:信托及资管计划主要系本行购买的由信托公司、资产管理公司或证券公司管理运作的有确定期限的信托贷款或资产管理计划等,且该类信托贷款或资产管理计划的可回收本金及利息均可确定.
11、固定资产项目期末数期初数固定资产967,316,886.
87978,982,826.
74固定资产清理995,204.
9347,351.
84合计968,312,091.
80979,030,178.
58固定资产情况项目房屋及建筑物电子设备运输设备机器设备其他设备合计8912、在建工程项目期末数期初数在建工程1,302,352.
821,302,352.
82在建工程明细项目期末数期初数账面余额减值准备账面净值账面余额减值准备账面净值金城支行南公园房产1,302,352.
821,302,352.
821,302,352.
821,302,352.
8213、无形资产无形资产情况项目软件计算机系统土地使用权其他合计一、账面原值一、账面原值1.
期初余额1,370,294,645.
63333,562,396.
436,837,605.
1260,619,292.
0744,534,810.
841,815,848,750.
092.
本期增加金额24,484,187.
6752,348,514.
296,255,829.
763,059,490.
6986,148,022.
41(1)购臵24,484,187.
6752,348,514.
296,255,829.
763,059,490.
6986,148,022.
413.
本期减少金额25,868,997.
442,096,446.
401,673,791.
6129,639,235.
45(1)处臵或报废25,868,997.
442,096,446.
401,673,791.
6129,639,235.
454.
期末余额1,394,778,833.
30360,041,913.
286,837,605.
1264,778,675.
4345,920,509.
921,872,357,537.
05二、累计折旧1.
期初余额465,175,653.
37288,576,173.
935,764,006.
7648,364,533.
5828,985,555.
71836,865,923.
352.
本期增加金额60,201,456.
5626,257,205.
02330,057.
003,918,703.
865,703,203.
2096,410,625.
64(1)计提60,201,456.
5626,257,205.
02330,057.
003,918,703.
865,703,203.
2096,410,625.
643.
本期减少金额24,667,986.
662,000,662.
931,567,249.
2228,235,898.
81(1)处臵或报废24,667,986.
662,000,662.
931,567,249.
2228,235,898.
814.
期末余额525,377,109.
93290,165,392.
296,094,063.
7650,282,574.
5133,121,509.
69905,040,650.
18三、减值准备四、账面价值1.
期末账面价值869,401,723.
3769,876,520.
99743,541.
3614,496,100.
9212,799,000.
23967,316,886.
872.
期初账面价值905,118,992.
2644,986,222.
501,073,598.
3612,254,758.
4915,549,255.
13978,982,826.
7490项目软件计算机系统土地使用权其他合计1.
期初余额46,894,574.
31142,019,440.
2687,000,000.
001,739,416.
41277,653,430.
982.
本期增加金额24,850,590.
5315,480,762.
5740,331,353.
10(1)购臵24,850,590.
5315,480,762.
5740,331,353.
103.
本期减少金额4.
期末余额71,745,164.
84157,500,202.
8387,000,000.
001,739,416.
41317,984,784.
08二、累计摊销1.
期初余额32,703,465.
71101,342,889.
4117,218,750.
001,729,785.
93152,994,891.
052.
本期增加金额17,216,853.
7021,142,451.
582,175,000.
009,630.
4840,543,935.
76(1)计提17,216,853.
7021,142,451.
582,175,000.
009,630.
4840,543,935.
763.
本期减少金额4.
期末余额49,920,319.
41122,485,340.
9919,393,750.
001,739,416.
41193,538,826.
81三、减值准备四、账面价值1.
期末账面价值21,824,845.
4335,014,861.
8467,606,250.
00124,445,957.
272.
期初账面价值14,191,108.
6040,676,550.
8569,781,250.
009,630.
48124,658,539.
9314、递延所得税资产、递延所得税负债未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债项目期末数期初数可抵扣/应纳税暂时性差异递延所得税资产/负债可抵扣/应纳税暂时性差异递延所得税资产/负债递延所得税资产:贷款损失准备3,517,652,190.
65879,413,047.
663,467,377,939.
72866,844,484.
93其他资产减值准备472,246,183.
31118,061,545.
83292,939,183.
3173,234,795.
83以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动42,871,273.
7410,717,818.
43146,100.
0036,525.
00工资薪金283,021,455.
9970,755,364.
00191,061,231.
0847,765,307.
77票据贴现递延利息收入131,165,027.
9732,791,256.
99129,581,521.
4132,395,380.
35其他89,820,118.
5922,455,029.
6558,498,980.
8814,624,745.
22小计4,536,776,250.
251,134,194,062.
564,139,604,956.
401,034,901,239.
10递延所得税负债:91项目期末数期初数可抵扣/应纳税暂时性差异递延所得税资产/负债可抵扣/应纳税暂时性差异递延所得税资产/负债可供出售金融资产公允价值变动123,244,509.
1330,811,127.
2898,675,558.
5724,668,889.
65以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动102,550.
0025,637.
50854,324.
92213,581.
23小计123,347,059.
1330,836,764.
7899,529,883.
4924,882,470.
88递延所得税净资产1,103,357,297.
781,010,018,768.
2215、其他资产项目期末数期初数其他应收款97,556,531.
35134,478,123.
01长期待摊费用29,462,536.
4441,640,630.
66待处理抵债资产115,787,015.
33110,785,877.
33待结算款项204,080,417.
46136,263,468.
57预付工程款38,913,746.
4840,479,404.
68预付其他款项17,247,878.
9712,144,526.
73其他流动资产324,349.
53合计503,048,126.
03476,116,380.
51(1)其他应收款按款项性质披露项目期末余额期初余额垫付诉讼案件费用84,954,848.
4392,895,437.
85押金及保证金应收款5,659,711.
855,776,725.
35其他57,848,577.
0786,732,065.
81小计148,463,137.
35185,404,229.
01减:坏账准备50,906,606.
0050,926,106.
00净额97,556,531.
35134,478,123.
01(2)待处理抵债资产项目期末数期初数商业用房地产123,867,221.
33118,617,183.
33减:待处理抵债资产减值准备8,080,206.
007,831,306.
0092项目期末数期初数净额115,787,015.
33110,785,877.
3316、向中央银行借款项目期末数期初数向中央银行借款2,350,000,000.
008,052,000,000.
0017、同业及其他金融机构存放款项项目期末数期初数境内同业存放款项6,288,017,477.
397,808,169,931.
77境内非银行金融机构存放款项328,472,689.
533,730,591,944.
35合计6,616,490,166.
9211,538,761,876.
1218、拆入资金项目期末数期初数境内同业拆入款项2,252,248,871.
821,683,601,353.
95境外同业拆入款项663,270,975.
4210,203,759.
20合计2,915,519,847.
241,693,805,113.
1519、卖出回购金融资产款项目期末数期初数债券2,503,703,725.
673,879,159,622.
24其中:政府债券1,554,390,000.
0099,750,000.
00企业债券910,202,000.
82151,269,622.
24金融机构债券3,628,140,000.
00其他债券39,111,724.
85票据2,985,406,327.
372,237,363,159.
00同业存单2,286,020,000.
001,032,723,425.
54合计7,775,130,053.
047,149,246,206.
78卖出回购金融资产款包括卖出回购证券、票据款项、同业存单.
20、吸收存款按种类列示93项目期末数期初数活期存款:公司29,378,992,825.
4531,828,871,853.
81个人4,766,755,090.
905,326,361,537.
97定期存款:公司34,999,392,946.
6526,232,305,717.
16个人15,962,958,016.
3110,436,757,053.
23汇出汇款及应解汇款5,682,000.
9916,589,713.
55存入保证金3,513,562,027.
823,011,704,041.
35合计88,627,342,908.
1276,852,589,917.
0721、应付职工薪酬项目期初数本期增加本期减少期末数短期薪酬186,422,919.
15667,784,784.
44577,439,778.
39276,767,925.
20工资、奖金、津贴和补贴185,922,607.
87581,508,363.
18491,137,114.
68276,293,856.
37职工福利费16,071,077.
8616,071,077.
86社会保险费(医疗/工伤/生育)212,308.
7630,439,313.
9630,483,309.
52168,313.
20住房公积金33,366,437.
2033,366,437.
20工会经费和职工教育经费288,002.
526,399,592.
246,381,839.
13305,755.
63离职后福利-设定提存计划4,638,311.
9359,418,916.
4657,804,022.
646,253,205.
75基本养老保险费和失业保险费4,638,311.
9340,696,153.
1939,081,259.
376,253,205.
75企业年金18,722,763.
2718,722,763.
27辞退福利110,315.
69110,315.
69合计191,061,231.
08727,314,016.
59635,354,116.
72283,021,130.
95注:本行按规定参加由政府机构设立的养老保险、失业保险计划以及本行设立的企业年金计划,根据该等计划,本行分别按员工薪酬的一定比例向该等计划缴存费用.
除上述缴存费用外,本行不再承担进一步支付义务.
相应的支出于发生时计入当期损益.

22、应交税费项目期末数期初数企业所得税138,368,583.
78148,932,877.
22增值税56,890,557.
5788,601,067.
00城市维护建设税4,736,616.
064,286,280.
46教育费附加3,461,725.
113,154,214.
9694项目期末数期初数堤防维护费1,458,384.
621,411,965.
73房产税1,228,489.
053,102,388.
00个人所得税2,408,952.
2125,185.
61其他151,099.
2753,104.
31合计208,704,407.
67249,567,083.
2923、应付利息项目期末数期初数应付向中央银行借款利息30,994,791.
67116,431,666.
66应付吸收存款利息1,589,565,814.
671,669,521,911.
29应付同业往来利息37,005,036.
2097,188,711.
80应付债券利息149,538,181.
40103,604,220.
11应付其他利息6,387.
606,387.
60合计1,807,110,211.
541,986,752,897.
4624、应付债券项目期末数期初数金融债券8,988,764,704.
675,489,732,056.
50商业银行同业存单29,155,366,768.
6028,253,559,177.
05合计38,144,131,473.
2733,743,291,233.
55发行债券明细债券名称面值发行日期债券期限利率发行金额15海峡银行二级资本债2,000,000,000.
002015/4/2910年6.
00%2,000,000,000.
0018海峡银行013,500,000,000.
002018/12/63年3.
99%3,500,000,000.
0019海峡银行011,500,000,000.
002019/2/253年3.
54%1,500,000,000.
0019海峡银行022,000,000,000.
002019/12/203年3.
90%2,000,000,000.
00合计9,000,000,000.
009,000,000,000.
00说明:截至2019年12月31日,本行发行的商业银行同业存单尚余114支未到期,共计面值人民币294.
4亿元.
期末同业存单期限在1年以内,年化利率在3.
13%至5.
76%之间.
人民币274.
9亿元采用贴现方式发行,到期一次性还本;人民币19.
5亿元采用附息方式发行,到期还本25、其他负债95项目期末数期初数其他应付款452,095,464.
00169,796,379.
04应付股利10,498,647.
1811,147,774.
00预提费用46,305,162.
9641,809,473.
68待清算款项2,557,566.
1415,907,475.
88递延收益8,996,012.
243,792,801.
06合计520,452,852.
52242,453,903.
6626、股本(单位:股)项目1.
期初数2.
本期增减(+、-)3.
期末数发行新股送股公积金股其他小计股份总数4,333,522,078.
001,300,000,000.
001,300,000,000.
005,633,522,078.
00说明:本期定向发行新股1,300,000,000.
00股,以现金方式认购,发行价格为1元/股;经致同会计师事务所(特殊普通合伙)出具报告号为致同验字(2019)第351ZC0156号以及致同验字(2019)第351ZC0201号验资报告进行核验.
27、资本公积项目期初数本期增加本期减少期末数股本溢价2,489,966,903.
572,489,966,903.
57其他资本公积18,367,172.
7718,367,172.
77合计2,508,334,076.
342,508,334,076.
34说明:本期资本公积无增减变动.
28、其他综合收益项目期初数(1)本期发生金额期末数(3)=(1)+(2)本期所得税前发生额减:前期计入其他综合收益当期转入损益减:所得税影响税后归属于母公司(2)税后归属于少数股东将重分类进损益的其他综合收益:可供出售金融资产公允价值74,006,668.
9285,772,399.
1161,203,448.
546,142,237.
6418,426,712.
9392,433,381.
8596变动损益说明:其他综合收益的税后净额本期发生额为18,426,712.
93.
29、盈余公积项目期初数本期增加本期减少期末数法定盈余公积814,053,052.
3550,975,765.
46865,028,817.
81任意盈余公积金1,644,529.
021,644,529.
02合计815,697,581.
3750,975,765.
460.
00866,673,346.
83①法定盈余公积根据《中华人民共和国公司法》及公司章程,本行需要按净利润的10%提取法定盈余公积.
当本行法定盈余公积累计额为本行注册资本的50%以上时,可以不再提取法定盈余公积.
经股东大会批准,本行提取的法定盈余公积可用于弥补本行的亏损或者转增本行的资本.
在运用法定盈余公积转增资本时,所留存的法定盈余公积不得少于转增前注册资本的25%.
本行按照2019年度企业会计准则下净利润的10%提取法定盈余公积计人民币0.
51亿元(2018年度:人民币0.
48亿元).
②任意盈余公积在提取法定盈余公积后,经股东大会批准,本行可自行决定按企业会计准则所确定的净利润提取任意盈余公积.
经股东大会批准,本行提取的任意盈余公积可用于弥补本行的亏损或转增本行的资本.
30、一般风险准备项目期初数本期计提数本期使用数期末数一般风险准备2,054,265,200.
622,054,265,200.
62说明:本行从净利润中提取一般风险准备作为利润分配处理,从2012年7月1日开始,按照财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)的规定,一般风险准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.
5%.
同时该办法规定:金融企业一般准备余额占风险资产期末余额的比例,难以一次性达到1.
5%的,可以分年到位,原则上不得超过5年.
于2019年12月31日,本行的一般风险准备余额为人民币20.
54亿元,已超过本行风险资产期末余额的1.
5%.
31、未分配利润97项目本期发生额上期发生额提取或分配比例调整前上期末未分配利润1,591,784,334.
231,164,452,630.
05--调整期初未分配利润合计数(调增+,调减-)--调整后期初未分配利润1,591,784,334.
231,164,452,630.
05加:本期归属于母公司所有者的净利润509,757,654.
56474,813,004.
64--减:提取法定盈余公积50,975,765.
4647,481,300.
46净利润的10%提取一般风险准备期末未分配利润2,050,566,223.
331,591,784,334.
2332、利息净收入项目本期发生额上期发生额利息收入6,417,228,887.
926,596,984,676.
15存放中央银行款项134,716,021.
34161,980,313.
48金融机构同业往来383,137,302.
50301,757,577.
14发放贷款及垫款3,640,233,869.
213,434,966,020.
24其中:贷款和垫款3,482,161,469.
383,165,399,211.
46票据贴现158,072,399.
83269,566,808.
78债券及其他投资2,259,141,694.
872,698,280,765.
29利息支出3,902,333,994.
034,393,578,886.
81向央行借款167,471,597.
26223,824,499.
96金融机构同业往来494,110,506.
491,088,666,386.
37吸收存款1,852,071,603.
071,683,318,824.
15发行债券1,388,680,287.
211,397,769,176.
33利息净收入2,514,894,893.
892,203,405,789.
3433、手续费及佣金净收入项目本期发生额上期发生额手续费及佣金收入564,334,447.
35550,142,575.
05债券承销手续费18,275,726.
0216,628,818.
26银行卡手续费7,824,415.
448,326,527.
14承兑业务收入16,866,663.
1010,196,750.
44支付结算与代理手续费6,340,501.
2014,211,353.
14担保及承诺业务手续费14,750,928.
749,623,294.
7498项目本期发生额上期发生额受托业务佣金收入89,933,531.
40151,546,048.
17信用卡手续费收入381,863,894.
75314,058,398.
68其他28,478,786.
7025,551,384.
48手续费及佣金支出37,206,610.
9829,085,433.
70支付结算与代理手续费4,862,214.
814,048,953.
62银行卡手续费2,884,169.
732,635,144.
11债券业务手续费15,923,666.
4312,499,831.
15其他13,536,560.
019,901,504.
82手续费及佣金净收入527,127,836.
37521,057,141.
3534、投资收益项目本期发生额上期发生额可供出售金融资产9,406,661.
4818,654,727.
28以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产-8,709,271.
24-2,865,859.
37应收款项类投资-367,050.
501,743,985.
47股息收入1,200,000.
00880,000.
00其他-5,966,572.
14-3,165,367.
36合计-4,436,232.
4015,247,486.
0235、公允价值变动收益项目本期发生额上期发生额以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产-43,476,948.
66740,064.
2136、其他业务收入和支出(1)其他业务收入项目本期发生额上期发生额租金3,804,297.
431,196,275.
00其他3,504,756.
263,724,793.
09合计7,309,053.
694,921,068.
09(2)其他业务支出项目本期发生额上期发生额99其他341.
0037、其他收益补助项目(产生其他收益的来源)本期发生额上期发生额与资产相关/与收益相关福州市总部企业经济奖励3,399,700.
00与收益相关漳州市金融机构和市属重点国有企业融资考核奖励及市级财政补助资金48,000.
0030,000.
00与收益相关福建省银行类金融机构贡献奖励100,000.
00100,000.
00与收益相关2018年福州市金融机构奖励补贴250,000.
00与收益相关年度纳税贡献大户奖励金100,000.
00100,000.
00与收益相关涉农贷款增量奖励资金10,000.
00与收益相关扶持商贸服务业发展奖励28,400.
0050,000.
00与收益相关2018年普惠金融发展专项资金660,000.
00与收益相关抵债资产缴纳税费财政奖励1,618,000.
001,239,901.
00与收益相关2017年农村承包土地的经营权抵押贷款试点业务指标完成情况奖励金20,955.
00与收益相关金融机构入驻南平奖励400,000.
00与收益相关风险补偿金370,333.
04742,728.
78与收益相关政府金融扶持金1,828,600.
00与收益相关稳岗补贴1,507,262.
611,363,426.
17与收益相关政府购房补贴29,085.
00与资产相关合计7,200,780.
656,795,610.
9538、资产处臵收益项目本期发生额上期发生额固定资产处臵利得(损失以-填列)-288,778.
67-468,567.
9239、税金及附加项目本期发生额上期发生额附加税29,607,104.
7132,352,706.
67其他税费17,869,108.
2519,801,043.
66合计47,476,212.
9652,153,750.
3340、业务及管理费100项目本期发生额上期发生额职工薪酬727,314,016.
59708,759,131.
87固定资产折旧费用96,410,625.
6496,219,953.
09无形资产及长期待摊费用63,691,251.
7759,577,992.
71经营租赁费86,372,300.
7385,155,241.
79电子设备运转费53,431,151.
8258,997,411.
03其他业务费用153,402,743.
86154,051,468.
48合计1,180,622,090.
411,162,761,198.
9741、资产减值损失项目本期发生额上期发生额贷款减值准备损失877,219,482.
47837,666,178.
08坏账准备损失23,780,760.
605,239,500.
00抵债资产减值损失248,900.
00应收款项类投资减值准备损失355,614,654.
83140,724,600.
70可供出售金融资产减值准备损失440,600.
005,308,800.
00合计1,257,304,397.
90988,939,078.
7842、营业外收入项目本期发生额上期发生额计入当期非经常性损益的金额久悬未取款项2,306,893.
121,161,616.
972,306,893.
12业务长款收入10,916.
5614,234.
9010,916.
56罚没款收入1,118,279.
37402,958.
341,118,279.
37其他5,697,910.
533,788,563.
305,697,910.
53合计9,133,999.
585,367,373.
519,133,999.
5843、营业外支出项目本期发生额上期发生额计入当期非经常性损益的金额捐赠支出231,509.
45269,688.
00231,509.
45久悬未取款返还支出237,801.
581,212,302.
50237,801.
58罚款及滞纳金支出4,435,679.
3819,398,649.
374,435,679.
38其他1,151,209.
684,410,109.
041,151,209.
68合计6,056,200.
0925,290,748.
916,056,200.
0910144、所得税费用(1)所得税费用明细项目本期发生额上期发生额按税法及相关规定计算的当期所得税123,990,995.
22221,030,284.
18递延所得税调整-99,480,767.
19-129,650,344.
63合计24,510,228.
0391,379,939.
55(2)所得税费用与利润总额的关系列示如下:项目本期发生额上期发生额利润总额534,267,882.
59566,192,944.
19按法定(或适用)税率计算的所得税费用133,566,970.
65141,548,236.
05对以前期间当期所得税的调整-24,377,582.
8915,061,446.
61无须纳税的收入(以-填列)-91,086,006.
84-70,196,221.
59不可抵扣的成本、费用和损失6,406,847.
114,966,478.
48所得税费用24,510,228.
0391,379,939.
5545、现金流量表补充资料(1)现金流量表补充资料补充资料本期发生额上期发生额1、将净利润调节为经营活动现金流量:净利润509,757,654.
56474,813,004.
64加:资产减值准备1,257,304,397.
90988,939,078.
78固定资产折旧96,410,625.
6496,219,953.
09长期待摊费用摊销23,147,316.
0130,533,933.
35无形资产摊销40,543,935.
7629,044,059.
36处臵固定资产、无形资产和其他长期资产的损失288,778.
67468,567.
92固定资产报废损失债券及其他投资利息收入-2,259,141,694.
87-2,698,280,765.
29已减值金融资产利息收入-19,322,217.
45-45,706,298.
03公允价值变动损失/(收益)43,476,948.
66-740,064.
21投资损失/(收益)4,436,232.
40-15,247,486.
02发行债券利息支出1,388,680,287.
211,397,769,176.
33发行债券手续费支出102补充资料本期发生额上期发生额发行存款证利息支出递延所得税资产减少/(增加)-99,480,767.
20-129,650,344.
63递延所得税负债增加/(减少)经营性应收项目的减少/(增加)-7,208,306,091.
70204,940,113.
54经营性应付项目的增加/(减少)3,074,635,530.
76-9,555,639,664.
86未实现汇兑损失其他经营活动产生的现金流量净额-3,147,569,063.
65-9,222,536,736.
032、不涉及现金收支的重大投资和筹资活动:债务转为资本一年内到期的可转换公司债券融资租入固定资产3、现金及现金等价物净变动情况:现金的期末余额2,998,881,181.
155,811,262,900.
93减:现金的期初余额5,811,262,900.
934,613,675,792.
30加:现金等价物的期末余额8,013,166,000.
008,806,815,125.
48减:现金等价物的期初余额8,806,815,125.
487,117,946,247.
89现金及现金等价物净增加额-3,606,030,845.
262,886,455,986.
22(2)现金及现金等价物的构成项目期末数期初数一、现金2,998,881,181.
155,811,262,900.
93其中:库存现金218,695,245.
72219,097,215.
49可用于支付的存放中央银行款项1,396,227,038.
714,547,299,365.
91原始期限为三个月内的存放同业及其他金融机构款项603,958,896.
72444,866,319.
53原始期限为三个月内的拆出资金780,000,000.
00600,000,000.
00二、现金等价物8,013,166,000.
008,806,815,125.
48原始期限为三个月内的买入返售金融资产8,013,166,000.
008,806,815,125.
48原始期限为三个月内的同业存单投资三、期末现金及现金等价物余额11,012,047,181.
1514,618,078,026.
41六、在其他主体中的权益1、本行管理的未纳入合并的结构化主体103本行发起设立提供特定投资机会的结构化主体.
该类结构化主体通过发行产品份额进行融资,从而购买资产进行投资,本行对该类结构化主体不具有控制,因此未合并该类结构化主体.
截至2019年12月31日,本行发起的该类结构化主体主要为非保本理财产品,并主要通过向该类结构化主体的投资者提供管理服务获取手续费收入.
本行2019年度未向其发起设立的结构化主体提供财务支持.
下表列示了截至2019年12月31日和2018年12月31日本行发起的未合并结构化主体的信息:项目期末数期初数发起规模主要收益类型发起规模主要收益类型理财产品13,421,433,289.
94手续费收入11,996,758,000.
00手续费收入2019年度,本行通过向其管理的结构化主体的投资者提供管理服务获取的手续费收入为人民币6,775.
53万元(2018年度:人民币13,328.
93万元).
2、本行投资的未纳入合并的结构化主体为了更好地运用资金,本行截至2019年12月31日投资的未纳入合并范围的结构化主体主要包括由独立第三方发行和管理的理财产品、资产支持证券、资金信托计划及资产管理计划等.
本行通过投资该类结构化主体获取利息收入.
本行对该类结构化主体不具有控制,因此未合并该类结构化主体.
本行2019年度未向独立第三方发行和管理的结构化主体提供财务支持.
下表列示了截至2019年12月31日和2018年12月31日本行发起的未合并结构化主体的信息:项目本期数可供出售金融资产应收款项类投资账面价值最大风险敞口主要收益类型理财产品1,417,887,479.
451,417,887,479.
451,417,887,479.
45利息收入信托及其他受益权2,150,305,660.
2921,141,559,343.
5723,291,865,003.
8623,291,865,003.
86利息收入、投资收益合计3,568,193,139.
7421,141,559,343.
5724,709,752,483.
3124,709,752,483.
31续上表项目上期数可供出售金融资产应收款项类投资账面价值最大风险敞口主要收益类型理财产品4,157,678,971.
704,157,678,971.
704,157,678,971.
70利息收入信托及其他受益权1,338,082,611.
8322,953,754,600.
9024,291,837,212.
7324,291,837,212.
73利息收入、投资收益104项目上期数可供出售金融资产应收款项类投资账面价值最大风险敞口主要收益类型合计5,495,761,583.
5322,953,754,600.
9028,449,516,184.
4328,449,516,184.
43注:理财产品、信托及其他受益权的最大损失敞口为其以摊余成本或公允价值确认的账面价值.
七、金融工具风险管理1、风险管理目标和政策本行的经营活动面临多种金融风险,本行分析、评估、接受和管理可承受范围内的风险或风险组合.
管理金融风险对于金融行业至关重要,同时商业运营也必然会带来金融风险.
本行的目标是达到风险与收益之间恰当的平衡,同时尽量减少对本行财务报表的不利影响.
本行通过制定风险管理战略,设定适当的风险限额及控制程序,以及通过相关的信息系统来分析、识别、监控和报告风险情况.
本行还定期复核风险管理战略及相关系统,以反映市场、产品及行业最佳做法的新变化.
本行面临的主要金融风险为信用风险、市场风险和流动性风险.
其中,市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险.
本行董事会负责制定本行的总体风险偏好,审议和批准本行风险管理的目标和战略.
董事会负责规划并建立本行的风险管理架构,指定本行的风险管理战略和相关指引并监督风险管理措施的执行情况.
本行已制定风险管理战略以识别和分析本行所面临的风险,这些风险管理战略对特定风险进行了明确规定,涵盖了信用风险、流动性风险和市场风险管理等诸多方面.
本行定期评估市场环境及本行经营活动的变化以决定是否对风险管理战略及系统进行更新.
本行的风险管理由风险管理委员会按照董事会批准的战略开展.
风险管理委员会通过与本行其他业务部门的紧密合作来识别、评价和规避相关风险.
本行内部审计部门就风险管理控制及程序进行定期的审核,并将审核结果上报本行的审计委员会.
本行高级管理层根据董事会确定的风险偏好,在信用风险、市场风险和流动性风险等领域制定相应的风险管理政策及程序,经董事会或风险管理委员会批准后由总行各部门负责执行.
本行通过适当的多样化投资及业务组合来分散金融工具风险,并通过制定相应的风险管理政策减少集中于任何单一行业、特定地区或特定交易对手方的风险.

2、信用风险信用风险,是指交易对手方未能履行合同义务而导致本行产生财务损失的风险.
本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外业务.
董事会对本行的信用风险管理承担最终责任.
董事会审议和批准高级管理层提交的全面105风险管理报告(含信用风险管理)并对信用风险管理状况作出评价.
风险管理委员负责审议及批准授信风险政策,履行信用风险管理的日常监督职能,不定期召开会议以审阅分析本行的信贷质量、风险集中度和压力测试等议题.
本行在向单个客户授信之前,会先进行信用评核,并定期检查所授出的信贷额度.
信用风险管理的手段包括取得抵押物及保证.
对于表外的信贷承诺,本行一般会收取保证金以降低信用风险.
①贷款本行根据银监会颁布的《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)制定了信贷资产五级分类系统,用以衡量及管理本行信贷资产的质量.
本行的信贷资产五级分类系统和《贷款风险分类指引》要求将表内信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类贷款被视为不良信贷资产.
《贷款风险分类指引》对信贷资产分类的核心定义为:正常类:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还.

关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素.
次级类:借款人还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失.
可疑类:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失.

损失类:在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分.
②债券及其他票据本行通过控制投资规模、设定发行主体准入名单、评级准入、贷后管理等机制管理债券及其他票据的信用风险敞口.
一般情况下,信用债券要求购买时发行主体的外部信用评级或债项评级(中央银行认定的信用评级机构)在AA-或以上.
③存放和拆放同业总行对单个金融机构的信用风险进行定期的审阅和管理.
对于与本行有资金往来的单个银行或非银行金融机构均设定有信用额度.
④分类为贷款和应收款类投资的其他金融资产分类为贷款和应收款类投资的其他金融资产包括银行金融机构发行的同业理财产品、资金信托计划及资产管理计划.
本行对合作的信托公司、证券公司和基金公司等公司实行准入管理,对信托收益权回购方、同业理财产品发行方、定向资产管理计划可明确最终债务人的方设定授信额度,并定期进行后续风险管理.
106⑤信用承诺信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金.
开出保函、承兑汇票和信用证等信用承诺为本行作出的不可撤销的承诺,即本行承诺代客户向第三方付款或在客户无法履行其对第三方的付款义务时将代其履行支付义务,本行承担与贷款相同的信用风险.

在客户申请的信用承诺金额超过其原有授信额度的情况下,本行将收取保证金以降低提供该项服务所承担的信用风险.
本行面临的潜在信用风险的金额等同于信用承诺的总金额.
(1)贷款集中度客户集中度:期末本行最大十家客户贷款及垫款余额503,390.
37万元,占发放贷款及垫款总额的6.
95%.
行业集中度:参见附注五、7(2)发放贷款和垫款按行业分布.
(2)表外业务风险本行将表外业务纳入客户统一授信管理.
对银行承兑汇票、信用证和保函等表外业务,均要求真实贸易背景,并视客户资信状况和业务风险程度收取相应比例的保证金,其余部分则要求落实有效担保.
本行严格控制融资类保函等高风险表外业务.

(3)信用风险敞口本行的信用风险敞口包括涉及信用风险的资产负债表表内项目和表外项目.
在不考虑可利用的担保物或其他信用增级时,最大信用风险敞口信息反映了资产负债表日信用风险敞口的最坏情况.
其中最能代表资产负债表日最大信用风险敞口的金融资产的金额为金融资产的账面金额扣除下列两项金额后的余额:①按照《企业会计准则第37号——金融工具列报》的规定已经抵销的金额;②已对该金融资产确认的减值损失.

在资产负债表日,本行金融资产的账面价值已代表最大信用风险敞口.
在不考虑可利用的抵押物或其他信用增级的情况下,最能代表资产负债表表外项目最大信用风险敞口的金额列示如下:(货币单位:人民币万元)资产负债表表外项目期末数期初数贷款承诺1,048,750.
48666,844.
58开出信用证229,730.
94124,720.
17开出保函239,746.
06199,320.
32银行承兑汇票2,708,029.
081,618,885.
42合计4,226,256.
562,609,770.
49上表列示的以公允价值计量的金融资产的最大信用风险敞口仅代表当前的最大信用风险敞口,而非未来公允价值变动后的最大信用风险敞口.
107(4)抵押物和其他信用增级本行通过一系列信用增级措施降低信用风险.
本行通常要求借款人交付保证金、提供抵质押物或担保以将信用风险敞口降至可接受水平.
本行在发现相关的贷款存在减值迹象时,一般会要求借款人提供额外担保.
本行根据借款人的信用风险评估决定所需的担保物金额及类型.
本行接受的抵押物主要为以下类型:A、买入返售交易:票据、债券;B、公司贷款:房产、机器设备、土地使用权、存单、股权等;C、个人贷款:房产、存单等.
经办机构定期对抵押物的价值进行检查,在必要的时候会要求交易对手增加抵押物.

(5)金融资产信用质量信息A、最大信用风险敞口信息(货币单位:人民币万元)项目期末数期初数表内项目:存放中央银行款项970,860.
861,281,154.
80应收同业款项1,047,712.
491,151,668.
14其中:存放同业与其他金融机构款项60,395.
8944,486.
63拆出资金186,000.
00226,500.
00买入返售金融资产801,316.
60880,681.
51发放贷款和垫款7,057,722.
236,376,621.
47债权性投资6,734,627.
846,083,866.
65其中:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产32,540.
1532,941.
69可供出售金融资产2,777,150.
442,496,194.
87持有至到期投资1,400,027.
601,180,307.
40应收款项类投资2,524,909.
652,374,422.
69其他金融资产176,546.
43159,251.
92表内项目合计15,987,469.
8515,052,562.
98表外项目合计4,226,256.
562,609,770.
49合计20,213,726.
4117,662,333.
47说明:其他金融资产包括主要应收利息、其他应收款(不包括非金融资产项目)及待结108算款项.
B、发放贷款和垫款及应收同业款项(货币单位:人民币万元)项目期末数期初数发放贷款和垫款应收同业款项发放贷款和垫款应收同业款项尚未逾期和未发生减值7,110,298.
191,047,712.
496,390,968.
721,151,668.
14已逾期尚未发生减值16,393.
3271,009.
03已减值112,483.
88103,788.
09小计7,239,175.
391,047,712.
496,565,765.
841,151,668.
14资产减值准备181,453.
16189,144.
37账面净额7,057,722.
231,047,712.
496,376,621.
471,151,668.
14(I)尚未逾期和未发生减值的发放贷款和垫款及应收同业款项(货币单位:人民币万元)项目期末数正常关注合计发放贷款和垫款:企业贷款和垫款3,810,089.
12218,288.
364,028,377.
48贷款3,290,467.
05218,288.
363,508,755.
41贴现519,622.
07519,622.
07个人贷款和垫款3,062,363.
9319,556.
783,081,920.
71个人经营性贷款2,493,368.
6417,784.
702,511,153.
34个人住房贷款252,044.
01744.
07252,788.
08其他316,951.
281,028.
01317,979.
29发放贷款和垫款小计6,872,453.
05237,845.
147,110,298.
19应收同业款项1,047,712.
491,047,712.
49合计7,920,165.
54237,845.
148,158,010.
68尚未逾期和未发生减值的发放贷款和垫款及应收同业款项-续(货币单位:人民币万元)项目期初数正常关注合计发放贷款和垫款:企业贷款和垫款3,606,477.
25214,545.
883,821,023.
13贷款2,965,043.
84214,545.
883,179,589.
72贴现641,433.
41641,433.
41个人贷款和垫款2,549,583.
5120,362.
082,569,945.
59109项目期初数正常关注合计个人经营性贷款2,020,068.
3120,182.
362,040,250.
67个人住房贷款270,027.
87179.
72270,207.
59其他259,487.
33259,487.
33发放贷款和垫款小计6,156,060.
76234,907.
966,390,968.
72应收同业款项1,151,668.
141,151,668.
14合计7,307,728.
90234,907.
967,542,636.
86(II)已逾期尚未发生减值的发放贷款和垫款(货币单位:人民币万元)项目期末数逾期30天以内逾期30-60天逾期60-90天逾期90天以上合计担保物公允价值个人贷款和垫款4,869.
194,136.
599,005.
789,560.
50个人经营性贷款4,293.
242,740.
917,034.
159,379.
50个人住房和商用房贷款154.
570.
00154.
57181.
00其他421.
391,395.
681,817.
06企业贷款和垫款5,687.
541,700.
007,387.
5411,945.
21贷款5,687.
541,700.
007,387.
5411,945.
21合计10,556.
735,836.
5916,393.
3221,505.
71已逾期尚未发生减值的发放贷款和垫款-续(货币单位:人民币万元)项目期初数逾期30天以内逾期30-60天逾期60-90天逾期90天以上合计担保物公允价值个人贷款和垫款4,519.
132,503.
514,410.
1611,432.
8014,898.
47个人经营性贷款3,453.
602,034.
854,154.
649,643.
0913,995.
99个人住房和商用房贷款390.
34101.
8253.
99546.
15902.
48其他675.
19366.
84201.
531,243.
56企业贷款和垫款5,369.
9037,196.
8417,009.
4959,576.
2381,802.
04贷款5,369.
9037,196.
8417,009.
4959,576.
2381,802.
04合计9,889.
0339,700.
3521,419.
6571,009.
0396,700.
51说明:本行已对减值贷款提取足额的准备.
部分已逾期但未减值的贷款,主要是客户出现短期的资金短缺情况,并未有客观的减值证据,因此本行并未分类为减值贷款.
已逾期金融资产是指本金或利息逾期1天及以上的金融资产.
(III)已减值的发放贷款和垫款(货币单位:人民币万元)110项目期末数期初数发放贷款和垫款112,483.
88103,788.
09资产减值准备44,546.
7837,848.
48净额67,937.
1065,939.
61担保物公允价值285,212.
16278,405.
783、流动性风险流动性风险,是指本行在履行以交付现金或其他金融资产的方式结算的义务时发生资金短缺的风险.
如果出现资产负债总量失衡或期限结构失衡,银行流动性储备不足,又不能以合理的成本及时融通到所需的资金,导致没有足够的现金支付给客户,则会引发流动性风险,严重时可能导致挤兑风险.
可能影响本行流动性的不利因素主要包括:信贷需求的大幅增长、贷款承诺的大量履行、存款的大幅减少、贷款到期难以收回等.
此外,人民银行调整存款准备金率、国内或国外利率的急剧变化、货币市场出现融资困难等,也可能对本行的流动性产生不利影响.
本行在总行设立了资产负债管理委员会,负责制定流动性风险的管理政策并组织实施,建立了多渠道融资机制,并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系,按适用性原则,设计了一系列符合本行实际的日常流动性监测指标体系,同时,本行兼顾效益性和流动性,在资产组合中持有一部分国债、央行票据等,既能实现稳定的投资收益,又可以随时在二级市场上变现或回购,满足流动性需要.
111期末本行持有的金融资产、金融负债按未折现剩余合同现金流量的到期期限分析如下(单位:人民币万元):项目即时偿还1个月内1-3个月3个月至1年1至5年5年以上已逾期/无期限合计资产项目现金及存放中央银行款项166,477.
34826,643.
53993,120.
87存放同业及其他金融机构款项60,472.
8360,472.
83拆出资金78,053.
8729,834.
2284,036.
17191,924.
26以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产6,430.
6916,003.
001,316.
0012,657.
0036,406.
69买入返售金融资产533,660.
59270,397.
55804,058.
14发放贷款和垫款519,505.
69528,943.
723,356,802.
942,497,395.
65497,720.
6636,770.
537,437,139.
19可供出售金融资产30,350.
75313,625.
281,629,878.
02679,948.
16293,144.
2047,946.
752,994,893.
16持有至到期投资1,485.
9018,089.
00223,705.
281,080,641.
46233,353.
371,557,275.
01应收款项类投资183,595.
94115,155.
011,033,479.
911,092,282.
0364,619.
95297,115.
902,786,248.
74其他金融资产22,573.
46278.
01892.
469,456.
95138.
201,502.
1334,841.
21金融资产合计226,950.
171,369,226.
201,282,753.
486,344,797.
785,361,040.
251,101,633.
381,209,978.
8416,896,380.
10向中央银行借款20,559.
17221,849.
79242,408.
96同业及其他金融机构存放款项60,961.
2146,752.
98169,420.
34397,321.
70674,456.
23拆入资金25,577.
1286,863.
33188,540.
55300,981.
00卖出回购金融资产款565,863.
7188,503.
89124,726.
38779,093.
98吸收存款6,708,306.
82406,886.
28314,463.
03596,302.
111,327,457.
641,436.
925,123.
419,359,976.
21应付债券174,000.
001,267,410.
501,548,765.
00788,185.
00212,000.
003,990,360.
50112项目即时偿还1个月内1-3个月3个月至1年1至5年5年以上已逾期/无期限合计其他金融负债1,014.
972,263.
94294.
8931,753.
982,285.
8025.
03186.
6137,825.
22金融负债合计6,770,283.
001,221,344.
031,947,515.
153,109,259.
512,117,928.
44213,461.
955,310.
0215,385,102.
10资产负债净头寸-6,543,332.
83147,882.
17-664,761.
673,235,538.
273,243,111.
81888,171.
431,204,668.
821,511,278.
00期初本行持有的金融资产、金融负债、表外贷款承诺和信用卡承诺按未折现剩余合同现金流量的到期期限分析如下(单位:人民币万元):项目即时偿还1个月内1-3个月3个月至1年1至5年5年以上已逾期/无期限合计资产项目现金及存放中央银行款项478,976.
62824,500.
141,303,476.
76存放同业及其他金融机构款项44,521.
3244,521.
32拆出资金79,038.
6939,095.
42113,899.
08232,033.
19以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产15,378.
6618,478.
3133,856.
97买入返售金融资产881,687.
70881,687.
70发放贷款和垫款530,226.
79380,899.
092,741,986.
402,683,951.
81857,758.
35100,091.
897,294,914.
33可供出售金融资产48,648.
57171,668.
621,596,352.
41819,960.
36825.
002,637,454.
96持有至到期投资34,479.
14240,666.
08950,398.
5283,075.
261,308,619.
00应收款项类投资188,911.
15192,301.
37582,048.
271,292,475.
1672,009.
75294,565.
292,622,310.
99其他金融资产98.
858,446.
8613,696.
809,539.
497.
0031,789.
00金融资产合计523,497.
941,763,090.
89792,411.
365,304,027.
705,774,803.
651,012,843.
361,219,989.
3216,390,664.
22向中央银行借款51,647.
57134,283.
68645,673.
46831,604.
71113项目即时偿还1个月内1-3个月3个月至1年1至5年5年以上已逾期/无期限合计同业及其他金融机构存放款项22,278.
54361,596.
98302,426.
93492,747.
411,179,049.
86拆入资金1,478.
7628,936.
23142,304.
39172,719.
38卖出回购金融资产款551,493.
9543,564.
33121,480.
70716,538.
98吸收存款3,740,319.
40714,337.
56339,258.
591,551,126.
251,651,865.
5738,278.
508,035,185.
87应付债券871.
13385,316.
132,338,702.
50624,381.
00224,000.
003,573,270.
76其他金融负债1,991.
0749.
980.
031,149.
194,861.
502,333.
6210,385.
39金融负债合计3,764,589.
011,681,475.
931,233,785.
925,293,183.
902,281,108.
07262,278.
502,333.
6214,518,754.
95资产负债净头寸-3,241,091.
0781,614.
96-441,374.
5610,843.
803,493,695.
58750,564.
861,217,655.
701,871,909.
27由于未折现合同现金流包括本金和利息,因此上表中的某些科目的金额不能直接与资产负债表中的金额对应.
本行对这些金融工具预期的现金流量与上表中的分析可能有显著的差异,例如:活期客户存款在上表中被划分为即时偿还,但是活期客户存款预期将保持一个稳定甚或有所增长的余额.
114期末本行按照表外贷款承诺和信用卡承诺未折现剩余合同现金流量的到期期限分析如下(单位:人民币万元):项目期末数一年以内一至五年五年以上合计贷款承诺492,342.
54493,711.
2762,696.
671,048,750.
48开出信用证229,730.
94229,730.
94开出保函91,467.
18148,135.
97142.
91239,746.
06银行承兑汇票2,708,029.
082,708,029.
08合计3,521,569.
74641,847.
2462,839.
584,226,256.
56续上表项目期初数一年以内一至五年五年以上合计贷款承诺179,480.
62332,688.
06154,675.
90666,844.
58开出信用证124,720.
17124,720.
17开出保函80,936.
87118,086.
15297.
30199,320.
32银行承兑汇票1,618,885.
421,618,885.
42合计2,004,023.
08450,774.
21154,973.
202,609,770.
49贷款承诺和信用卡承诺可能在到期前未被支用.
已签订的担保合同最大担保金额并不代表即将支付的金额.
4、市场风险市场风险是指因市场价格(利率、汇率、商品价格和股票价格等)的变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险.
市场风险存在于本行的自营交易和代客交易业务中.

本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,负责审批市场风险管理的政策和程序,确定可承受的市场风险水平.
高级管理层负责落实董事会确定的市场风险管理政策与市场风险偏好,协调风险总量与业务目标的匹配.
市场风险管理部门负责集团层面市场风险识别、计量、监测、控制与报告,业务部门负责对所管理账户的市场风险的监控和报告.
本行的利率风险主要来自公司、个人银行业务以及资金业务的利率风险.
利率风险是本行许多业务的内在风险,且在大型银行普遍存在.
生息资产和付息负债重新定价日的不匹配是利率风险的主要原因.
本行的汇率风险是指汇率变动导致以外币计价资产和负债进行的交易使本行因外汇敞口而蒙受损失的风险.
115(1)利率风险本行的利率风险主要包括来自商业银行业务的结构性利率风险和其资金交易头寸的风险.
生息资产和付息负债重定价日的不匹配是利率风险的主要来源.
本行在付息负债管理上强化成本控制,在生息资产管理上建立与付息负债匹配的期限结构和利率结构,优化资产负债组合管理,积极开发中间业务和非利率敏感性金融产品,降低利率风险对本行经营的影响.
期末资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下:(货币单位:人民币万元)项目3个月内3个月-1年1-5年5年以上不计息合计现金及存放中央银行款项965,894.
4126,835.
97992,730.
38存放同业及其他金融机构款项60,395.
8960,395.
89拆出资金106,000.
0080,000.
00186,000.
00以公允价值价值计量且其变动计入当期损益的金融资产21,419.
3811,120.
7732,540.
15买入返售金融资产801,316.
60801,316.
60发放贷款和垫款1,035,763.
173,295,691.
032,313,167.
23413,100.
807,057,722.
23可供出售金融资产337,308.
181,553,080.
23578,210.
60255,883.
7353,492.
702,777,975.
44持有至到期投资12,975.
03176,885.
19986,611.
82223,555.
561,400,027.
60应收款项类投资260,003.
84324,464.
491,883,141.
3257,300.
002,524,909.
65其他金融资产176,546.
43176,546.
43金融资产合计3,579,657.
125,451,540.
325,761,130.
97960,960.
86256,875.
1016,010,164.
37向中央银行借款20,000.
00215,000.
00235,000.
00同业及其他金融机构存放款项274,549.
02387,100.
00661,649.
02拆入资金110,801.
70180,750.
28291,551.
98卖出回购金融资产款652,786.
63124,726.
38777,513.
01吸收存款7,118,952.
42564,805.
591,171,488.
836,128.
351,359.
108,862,734.
29116项目3个月内3个月-1年1-5年5年以上不计息合计应付债券1,258,162.
011,657,374.
67699,366.
97199,509.
503,814,413.
15其他金融负债218,536.
24218,536.
24金融负债合计9,435,251.
783,129,756.
921,870,855.
80205,637.
85219,895.
3414,861,397.
69资产负债净头寸-5,855,594.
662,321,783.
403,890,275.
17755,323.
0136,979.
761,148,766.
68期初资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下:(货币单位:人民币万元)项目3个月内3个月-1年1-5年5年以上不计息合计现金及存放中央银行款项1,278,754.
4824,310.
051,303,064.
53存放同业及其他金融机构款项44,486.
6344,486.
63拆出资金116,500.
00110,000.
00226,500.
00以公允价值价值计量且其变动计入当期损益的金融资产32,941.
6932,941.
69买入返售金融资产880,681.
51880,681.
51发放贷款和垫款2,612,908.
153,111,023.
45551,796.
56100,893.
316,376,621.
47可供出售金融资产228,091.
061,514,815.
41744,952.
933,172.
695,987.
782,497,019.
87持有至到期投资32,857.
79197,022.
66872,756.
9577,670.
001,180,307.
40应收款项类投资1,443,738.
90133,960.
43737,023.
3659,700.
002,374,422.
69其他金融资产159,251.
92159,251.
92金融资产合计6,638,018.
525,099,763.
642,906,529.
80241,436.
00189,549.
7515,075,297.
71向中央银行借款180,000.
00625,200.
00805,200.
00同业及其他金融机构存放款项676,276.
19477,600.
001,153,876.
19拆入资金30,101.
57139,278.
94169,380.
51卖出回购金融资产款593,443.
92121,480.
70714,924.
62吸收存款4,765,894.
671,451,060.
161,432,476.
5434,168.
651,658.
977,685,258.
99117项目3个月内3个月-1年1-5年5年以上不计息合计应付债券621,922.
812,203,433.
11349,527.
52199,445.
683,374,329.
12其他金融负债209,060.
68209,060.
68金融负债合计6,867,639.
165,018,052.
911,782,004.
06233,614.
33210,719.
6514,112,030.
11资产负债净头寸-229,620.
6481,710.
731,124,525.
747,821.
67-21,169.
90963,267.
60本行采用敏感性分析衡量利率变化对公司净利息收入的可能影响.
净利息收入的敏感性分析是基于以上分析的有关资产和负债的利率风险敞口而计算得出的.
基于以下假设:1)除活期存款外,所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或到期;2)活期存款和央行存款准备金利率保持不变;3)收益率曲线随利率变化而平行移动;4)资产和负债组合并无其他变化.

由于基于上述假设,利率增减导致本行净利润出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同.
下表列出于资产负债表日按当日资产和负债进行利率敏感性分析结果.

(货币单位:人民币万元)年度上升100个基点下降100个基点净利润变动金额其他综合收益变动金额净利润变动金额其他综合收益变动金额2019年度31,897.
32-7,807.
80-31,897.
327,957.
442018年度1,277.
07-5,451.
81-1,277.
075,456.
09(2)汇率风险本行的汇率风险来自于外汇敞口遭受市场汇率波动的风险,其中外汇敞口包括外汇资产与外汇负债之间币种结构不平衡产生的外汇敞口和由货币衍生交易所产生的表外外汇敞口.
汇率风险对本行经营的影响主要表现在:A、本行在经营中可能持有未平盘外汇头寸,从而承担汇率风险;B、本行外汇资金来源主要为美元,为满足客户美元以外的其他币种小额购汇付款的需要,本行可能需要预先购入部分外币保证备付,从而面临汇率风险;C、本行以外币记账的资产、负债、收益等转换成本行记账本位币人民币时,会面临汇率折算风险.
对于涉及汇率风险的业务品种本行在开发、推出、操作各个环节予以严格管理,在业务授权、敞口限额和流程监控等方面制定必要的风险控制制度.
对外汇买卖业务划分银行账户和交易账户,全行外汇敞口由总行集中统一管理.
期末按币种列示资产负债情况如下(货币单位:人民币万元):118项目人民币美元折人民币港币折人民币其他币种折人民币合计现金及存放中央银行款项988,400.
032,088.
69720.
801,520.
86992,730.
38存放同业及其他金融机构款项20,355.
7719,063.
32723.
2920,253.
5160,395.
89拆出资金186,000.
00186,000.
00以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产32,540.
1532,540.
15买入返售金融资产801,316.
60801,316.
60发放贷款和垫款6,961,749.
9393,408.
862,563.
447,057,722.
23可供出售金融资产2,777,975.
442,777,975.
44持有至到期投资1,400,027.
601,400,027.
60应收款项类投资2,524,909.
652,524,909.
65其他金融资产173,571.
102,937.
166.
5831.
59176,546.
43金融资产合计15,866,846.
27117,498.
031,450.
6724,369.
4016,010,164.
37向中央银行借款235,000.
00235,000.
00同业及其他金融机构存放款项661,649.
02661,649.
02拆入资金200,000.
0088,934.
262,617.
72291,551.
98卖出回购金融资产款777,513.
01777,513.
01吸收存款8,826,268.
0617,376.
461,195.
7217,894.
058,862,734.
29应付债券3,814,413.
153,814,413.
15其他金融负债214,609.
013,627.
501.
00298.
73218,536.
24金融负债合计14,729,452.
25109,938.
221,196.
7220,810.
5014,861,397.
69资产负债净头寸1,137,394.
027,559.
81253.
953,558.
901,148,766.
68期初按币种列示资产负债情况如下(货币单位:人民币万元):项目人民币美元折人民币港币折人民币其他币种折人民币合计现金及存放中央银行款项1,298,245.
022,322.
27165.
542,331.
701,303,064.
53存放同业及其他金融机构款项7,724.
0812,938.
381,501.
1922,322.
9844,486.
63拆出资金226,500.
00226,500.
00以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产32,941.
6932,941.
69119项目人民币美元折人民币港币折人民币其他币种折人民币合计买入返售金融资产880,681.
51880,681.
51发放贷款和垫款6,287,302.
5187,551.
991,766.
976,376,621.
47可供出售金融资产2,497,019.
872,497,019.
87持有至到期投资1,180,307.
401,180,307.
40应收款项类投资2,374,422.
692,374,422.
69其他金融资产158,586.
22658.
557.
15159,251.
92金融资产合计14,943,730.
99103,471.
191,666.
7326,428.
8015,075,297.
71向中央银行借款805,200.
00805,200.
00同业及其他金融机构存放款项1,153,876.
191,153,876.
19拆入资金99,700.
0067,865.
601,814.
91169,380.
51卖出回购金融资产款714,924.
62714,924.
62吸收存款7,652,423.
1011,470.
801,315.
1520,049.
947,685,258.
99应付债券3,374,329.
123,374,329.
12其他金融负债208,591.
80453.
673.
3411.
87209,060.
68金融负债合计14,009,044.
8379,790.
071,318.
4921,876.
7214,112,030.
11资产负债净头寸934,686.
1623,681.
12348.
244,552.
08963,267.
60本行采用敏感性分析衡量汇率变化对本行汇兑净损益的可能影响.
下表下表显示了人民币对所有外币的即期汇率同时升值5%或贬值5%的情况下,对本行未来一年净利润的影响(货币单位:人民币万元)外币汇率变动对净利润的影响本期上期+5%-426.
47-1,071.
80-5%426.
471,071.
80以上汇率变动对税前利润的影响是基于对有关资产和负债的外汇风险敞口而计算得出的.
有关的分析基于以下假设:(1)各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动1%造成的汇兑损益;(2)其他外币汇率变动是指其他外币对人民币汇率同时同向波动;(3)计算外汇敞口时,包含了即期外汇敞口和远期外汇敞口.
由于基于上述假设,汇率变化导致本行净利润出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同.
5、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险.
本行面临的主要操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全、120客户、产品和业务活动、实物资产损坏、业务中断和信息技术系统故障以及执行、交割和流程管理.
本行进一步规范和强化操作风险管理,继续推进操作风险自评估,深入开展关键风险点监控检查,加快操作风险工具和系统建设,梳理全行业务系统参数,积极开展应急演练,推进业务持续性管理,保障各项业务安全稳定运行:持续推进操作风险自评估.
进一步扩大自评估的业务覆盖范围,重点开展表外等相关业务自评估,促进制度、流程及服务的改进和优化;开展关键风险点监控检查.
重检、调整和延伸监控检查范围和内容,加强重点业务领域和重点部位操作风险防控;优化操作风险管理综合评价体系.
充实和完善对公信贷业务、个人金融业务等方面的指标,充分发挥评价体系对分行操作风险管理的导向作用;强化不相容岗位管理.
重检和持续完善不相容岗位(职责)制度建设和管理,加强岗位制衡的刚性约束;稳步推进业务持续性管理.
进一步推动试点分行应急演练工作,完善二级机构及网点应对自然灾害突发事件的应急策略和机制;加强重大风险和突发事件报告管理.
规范重大风险和突发事件的监控、信息归集和报告工作,确保信息报送渠道畅通,提高应对处臵能力;开展全行重要系统参数梳理.
梳理排查全行参数管理现状及薄弱环节,及时组织整改,确保全行生产系统安全稳定运行;积极贯彻落实反洗钱法律法规和监管规章,完善集团反洗钱内部控制制度,认真开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存,及大额交易、可疑交易和涉嫌恐怖融资报告等工作,加强反洗钱培训和宣传,有效履行反洗钱各项法定义务.
八、公允价值按照在公允价值计量中对计量整体具有重大意义的最低层次的输入值,公允价值层次可分为:第一层次:相同资产或负债在活跃市场中的报价(未经调整的).
第二层次:直接(即价格)或间接(即从价格推导出)地使用除第一层次中的资产或负债的市场报价之外的可观察输入值.
第三层次:资产或负债使用了任何非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值).
1、以公允价值计量的项目和金额A、于2019年12月31日,以公允价值计量的资产及负债按上述三个层次列示如下:121项目第一层次公允价值计量第二层次公允价值计量第三层次公允价值计量合计一、持续的公允价值计量(一)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产1.
交易性金融资产(1)债务工具投资325,401,470.
61325,401,470.
61(二)可供出售金融资产1.
债务工具投资24,339,823,683.
533,431,680,741.
8627,771,504,425.
39持续以公允价值计量的资产总额24,665,225,154.
143,431,680,741.
8628,096,905,896.
00于2018年12月31日,以公允价值计量的资产及负债按上述三个层次列示如下:项目第一层次公允价值计量第二层次公允价值计量第三层次公允价值计量合计一、持续的公允价值计量(一)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产1.
交易性金融资产(1)债务工具投资329,416,860.
00329,416,860.
00(二)可供出售金融资产1.
债务工具投资17,717,714,556.
797,244,234,153.
6124,961,948,710.
40持续以公允价值计量的资产总额18,047,131,416.
797,244,234,153.
6125,291,365,570.
402019年度及2018年度本行未将金融工具的公允价值从第一层次和第二层次转移到第三层次,亦未有将金融工具的公允价值于第一层次与第二层次之间转换.

B、第二层次公允价值计量的定量信息:项目2019/12/31公允价值2018/12/31公允价值估值技术输入值122债务工具投资24,665,225,154.
1418,047,131,416.
79现金流量折现法相关债券收益率曲线C、第三层次公允价值计量的定量信息:项目2019/12/31公允价值2018/12/31公允价值估值技术输入值债务工具投资3,431,680,741.
867,244,234,153.
61现金流量折现法相关债券收益率曲线上述债务工具投资,使用现金流折现模型来估价,主要的重大不可观察输入值为折现率,重大不可观察输入值与公允价值呈反向变动关系.
金融资产第三层次公允价值计量的调节分析如下:项目本期数上期数期初金额7,244,234,153.
619,536,611,972.
73利得总额-计入当期损益125,000.
0070,600.
00购入11,588,075,826.
6511,862,638,839.
72结算-15,400,754,238.
40-14,155,087,258.
84期末金额3,431,680,741.
867,244,234,153.
612、不以公允价值计量但披露其公允价值的项目和金额本行以摊余成本计量的金融资产和金融负债主要包括:存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资产、买入返售金融资产、发放贷款和垫款、持有至到期投资、分类为贷款和应收款项类的投资、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融负债、吸收存款、应付利息和应付债券等.
下表列示了本行在资产负债表日,未按公允价值列示的持有至到期投资、分类为贷款和应收款类的投资、应付债券的账面价值以及相应的公允价值.
项目期末数期初数账面价值公允价值账面价值公允价值金融资产发放贷款和垫款70,577,222,255.
7470,507,442,148.
9363,766,214,685.
6363,751,951,273.
85持有至到期投资14,000,275,999.
5114,426,997,809.
9611,803,074,011.
9412,154,718,151.
44应收款项类投资25,249,096,475.
1925,779,322,174.
8823,744,226,938.
2023,977,797,612.
21金融资产合计109,826,594,730.
44110,713,762,133.
7799,313,515,635.
7799,884,467,037.
50金融负债123项目期末数期初数账面价值公允价值账面价值公允价值应付债券38,144,131,473.
2738,339,124,790.
0033,743,291,233.
5533,810,550,700.
00吸收存款88,627,342,908.
1288,495,281,819.
6476,852,589,917.
0777,198,148,415.
58金融负债合计126,771,474,381.
39126,834,406,609.
64110,595,881,150.
62111,008,699,115.
58九、关联方及关联交易1、本行主要关联方情况关联方名称与本行关系福州市投资管理有限公司及其相关子公司持股5%以上的股东及其子公司福建省能源集团有限责任公司及其相关子公司持股5%以上的股东及其子公司福州市马尾区财政局持股5%以上的股东泰禾投资集团有限公司及其相关子公司持股5%以上的股东及其子公司其他关联方董事、经理、财务总监及董事会秘书等关键管理人员及其关联成员2、关联交易情况(1)关联交易情况①利息收入(单位:万元)关联方本期发生额上期发生额其他关联方1,343.
28391.
16泰禾投资集团有限公司及其相关子公司254.
53福建省能源集团有限责任公司及其相关子公司1,233.
65235.
02合计2,831.
46626.
18②利息支出(单位:万元)关联方本期发生额上期发生额福州市投资管理有限公司及其相关子公司18.
68福建省能源集团有限责任公司及其相关子公司56.
5796.
02福州市马尾区财政局1.
150.
56泰禾投资集团有限公司及其相关子公司1.
561.
29其他关联方38.
222.
82合计116.
18100.
69124③手续费及佣金收入(单位:万元)关联方本期发生额上期发生额福建省能源集团有限责任公司及其相关子公司0.
330.
15泰禾投资集团有限公司及其相关子公司0.
250.
05其他关联方0.
180.
11合计0.
760.
31(2)关联交易未结算金额①发放贷款与垫款(单位:万元)关联方期末数期初数福建省能源集团有限责任公司及其相关子公司30,055.
0020,254.
00泰禾投资集团有限公司及其相关子公司14,000.
00其他关联方119.
806,200.
00合计44,174.
8026,454.
00②理财资金投资(单位:万元)关联方期末数期初数泰禾投资集团有限公司及其相关子公司25,420.
0025,420.
00③吸收存款(单位:万元)关联方期末数期初数福州市投资管理有限公司及其相关子公司22,271.
74福建省能源集团有限责任公司及其相关子公司6,228.
6016,108.
47福州市马尾区财政局54,593.
7251,191.
32泰禾投资集团有限公司及其相关子公司175.
65210.
33其他关联方19,647.
1241,826.
59合计102,916.
83109,336.
71④同业及其他金融机构存放款项(单位:万元)关联方期末数期初数福建省能源集团有限责任公司及其相关子公司195,029.
11190,017.
28⑤应付利息(单位:万元)关联方期末数期初数125福州市投资管理有限公司及其相关子公司12.
86福建省能源集团有限责任公司及其相关子公司5.
221.
87福州市马尾区财政局6,739.
61其他关联方7.
7812.
68合计25.
866,754.
16(3)关键管理人员薪酬本行关键管理人员薪酬包括基本年薪、绩效年薪和其他福利.
本行关键管理人员共12人,于2019年度支付给关键管理人员的薪酬为人民币497.
51万元(2018年:人民币334.
90万元).
十、承诺及或有事项1、重要的承诺事项(1)信贷承诺本行在任何时点均有贷款额度的承诺,包括本行对信用卡客户提供的尚未使用的授信额度以及已签约的贷款额度.
根据本行管理层的意见,由于已签约的贷款额度是可以撤销的,本行并不承担未使用的授信额度的风险.
本行提供信用证及财务担保服务,为客户向第三方履约提供担保.
银行承兑汇票是指本行对客户签发的汇票作出的兑付承诺.
本行预计大部分承兑汇票均会与客户偿付款项同时结清.
信贷承诺的合约金额按不同类别列示如下.
所披露的贷款承诺金额及未使用的信用卡信用额度为假设将全数发放的合约金额;所列示的银行承兑汇票、信用证及保证凭信的金额为如果客户未能履约,本行将在资产负债表日确认的最大潜在损失金额.

(单位:万元)项目期末数期初数贷款承诺1,048,750.
48666,844.
58开出信用证229,730.
94124,720.
17开出保函239,746.
06199,320.
32银行承兑汇票2,708,029.
081,618,885.
42合计4,226,256.
562,609,770.
49(2)资本承诺本行于资产负债表日为购臵固定资产、无形资产及进行经营租入固定资产改良的已签126订合同的资本支出承诺为人民币1,291.
17万元(2018年:人民币226.
52万元).
(3)经营租赁承诺至资产负债表日止,本行对外签订的不可撤销的经营租赁合约情况如下:(单位:万元)不可撤销经营租赁的最低租赁付款额期末数期初数资产负债表日后第1年6,582.
276,922.
70资产负债表日后第2年2,477.
925,105.
69资产负债表日后第3年1,102.
141,038.
25以后年度5,929.
127,852.
61合计16,091.
4520,919.
25(4)受托业务本行向第三方提供托管、信托及资产管理服务.
来自于受托业务的收入已包括在财务报表附注五、33所述的手续费及佣金净收入中.
这些受托资产并没有包括在本行的合并资产负债表内.
(单位:万元)项目期末数期初数委托贷款785,830.
66864,961.
67委托理财1,342,143.
331,199,675.
80合计2,127,973.
992,064,637.
47委托存贷款是指存款者向本行指定特定的第三方为贷款对象,贷款相关的信用风险由指定借款人的存款者承担.
委托理财是指本行接受客户委托负责经营管理客户资产的业务.
委托理财的投资风险由委托人承担.
2、或有事项截至2019年12月31日,本行不存在应披露的或有事项.
十一、担保物1、作为担保物的资产本行部分资产被用作卖出回购业务及国库定期存款的质押物.
所有卖出回购协议及定期国库存款均在生效起12个月内到期,其对应的担保物账面金额如下:(1)在卖出回购协议下作为担保物的资产的账面金额为:项目本期数上期数127债券5,728,363,881.
684,989,976,962.
28票据2,985,406,327.
372,237,363,159.
00合计8,713,770,209.
057,227,340,121.
28于2019年末,本行买入返售债券中用于卖出回购的金额为人民币0.
00元(2018年末:人民币3,651,529,652.
88元).
(2)在国库定期存款协议下作为担保物的资产的账面金额为:项目本期数上期数债券0.
002,408,829,776.
672、收到的担保物在买入返售协议中,本行可以在交易对手没有出现违约的情况下出售部分质押资产,或者在其他交易中将其进行转质押.
于2019年12月31日,有关可出售质押资产或可转质押资产的公允价值为人民币0.
00元.
(2018年12月31日:人民币5,213,406,249.
00元)十二、资产负债表日后事项截至2020年4月29日,本行无应披露但未披露的资产负债表日后事项.
十三、其他重要事项1、重要债务重组重组包括延长还款时间、批准外部管理计划以及修改及延长支付等.
重组后,原先逾期的客户回复至正常状态与其他相似客户一同管理.
重组政策是基于管理层的判断标准认定支付极有可能继续下去而制定的,这些政策需不断检查其适用性.
截至2019年12月31日止,本行重组贷款余额为人民币26,534.
12万元(2018年12月31日:人民币16,550.
63万元).
2、其他公司本次定向发行股份的发行方案已经公司第三届董事会第九十八次(临时)会议、2018年第二次临时股东大会审议通过,发行程序符合《公司法》等相关规定.
本次发行方案已经福州市财政局批复同意且发行价格已按国资管理规定履行评估备案程序.

本次发行方案已经银行业监督管理部门批准,发行程序及定价合规合理,不存在未经履行适当程序,导致可能致使国有资产流失的情形.
福建海峡银行股份有限公司2020年4月29日128二:内部控制鉴证报告福建海峡银行股份有限公司内部控制鉴证报告致同会计师事务所(特殊普通合伙)129内部控制鉴证报告致同专字(2020)第351ZA5621号福建海峡银行股份有限公司全体股东:我们接受委托,鉴证了福建海峡银行股份有限公司(以下简称海峡银行)董事会对2019年12月31日与财务报表相关的内部控制有效性的认定.
海峡银行董事会的责任是按照《企业内部控制基本规范》建立健全内部控制并保持其有效性,并确保后附的海峡银行《关于2019年公司内部控制的自我评价报告》真实、完整地反映海峡银行2019年12月31日与财务报表相关的内部控制.
我们的责任是对海峡银行2019年12月31日与财务报表相关的内部控制有效性发表意见.
我们按照《中国注册会计师其他鉴证业务准则第3101号——历史财务信息审计或审阅以外的鉴证业务》的规定执行了鉴证工作.
在鉴证过程中,我们实施了包括了解、测试和评价与财务报表相关的内部控制设计的合理性和执行的有效性,以及我们认为必要的其他程序.
我们相信,我们的鉴证为发表意见提供了合理的基础.
内部控制具有固有局限性,存在由于错误或舞弊而导致错报发生且未被发现的可能性.
此外,由于情况的变化可能导致内部控制变得不恰当,或降低对控制政策和程序遵循的程度,根据内130部控制鉴证结果推测未来内部控制的有效性具有一定风险.
我们认为,海峡银行于2019年12月31日在所有重大方面有效地保持了按照《企业内部控制基本规范》建立的与财务报表相关的内部控制.
本鉴证报告仅供海峡银行披露年度报告时使用,不得用作任何其他用途.
致同会计师事务所中国注册会计师蔡志良(特殊普通合伙)中国注册会计师佘丽娜中国北京二O二O年四月二十九日131福建海峡银行股份有限公司关于2019年公司内部控制的自我评价报告一、内部控制现状综述按照本公司内部控制基本制度的规定,董事会负责保证公司建立并实施充分有效的内部控制体系.
高级管理层负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行.
监事会负责对内部控制的建立和实施效果进行监督.
公司内部控制的目标是:保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证公司发展战略和经营目标的实现;保证公司风险管理的有效性;保证公司业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时.