供应链金融案例基于供应链金融的中小企业融资模式 详...

供应链金融应收账款融资模式怎么开展

展开全部 我可以给你推荐一个供应链金融数据和征信方案服务企业的案例，云图征信的，在应收账款融资模式这一块儿，他们有个“帐云贷”，主要是依靠企业的应收账款数据作为授信判断的基础与依据，从销售的持续性、金额、季节性波动、交易对手的额稳定性，等多个纬度积累对于个案的判断经验，输入可靠的企业信用报告，测试企业的可授信额度和预计还款能力，当然啦，他们输出的是风控和解决方案，在资金这一块儿他们是专门对接了一些银行，所以资金成本还可以。

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一般来说，在供应链中，核心企业往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游企业要求苛刻，而上下游配套企业大多是中小企业，难以从银行融资，结果造成资金链紧张，整个供应链出现失衡。

而供应链金融最大的特点就是以核心企业为出发点，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，为供应链提供金融支持。

一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

供应链金融融资模式大致分为三种类型： 第一，应收账款融资模式。

应收账款融资模式是供应链供应商以未到期的应收账款向银行办理融资的模式。

第二，保兑仓融资模式。

经销商往往需要向上游的核心企业预付账款，才能获得企业持续生产需要的原材料和产成品等，采用保兑仓融资模式可对中小企业的预付账款进行融资。

第三，动产质押融资模式。

动产质押融资也称为“存货融资”，是企业以存货质押向金融机构办理融资业务的行为。

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供应链融资的案例分析

核心企业及合作伙伴的风险都来源于三个方面，行业风险、经营风险和信用风险。

行业风险衡量企业所在行业周期性的繁荣和衰退，对金融机构产生的潜在风险；经营风险衡量企业内部的经营管理能力，体现企业的付款能力；信用风险则衡量企业的付款意愿。

合作风险来源于合同本身缺陷带来的合同风险，及双方存在的利益分歧而带来的违约风险。

规避供应链融资风险，需要企业、银行加强与物流公司合作由物流公司为供应链提供信息、仓储和物流等服务，银行则直接提供融资。

这样银行可以利用物流公司对货物情况了如指掌的优势，降低自身风险，企业可以得到融资，同时，物流公司也取得收益。

案例一：基于应收账款的供应链融资模型。

家乐福是全球500强企业，运营稳健，对上游供应商有明确的付款期限且能按照合同执行，在全球有着数以万计的供应商。

银行可以将家乐福作为核心企业，为其上游供应商设计供应链融资模型。

结合历年的应付款项和合同期限，综合评估后给予供应商一个授信额度，该额度在偿还后可以循环使用。

银行需要家乐福将支付给上游供应商的款项，支付给银行，由此完成一个封闭的资金链循环。

该供应链融资模型能够缓解供应商的资金压力，同时促进银行获取更多的客户。

存在几个风险点： 家乐福的风险：家乐福是否会出现经营、税务、人事变动等风险，如果出现，是否能够仍然按照合同支付供应商货款。

在贸易公司中，违约支付货款的现象非常普遍。

此类风险一旦产生，将严重影响银行贷款的安全性。

上游供应商的风险：主要表现在对家乐福的供货规模是否稳定，产品质量是否稳定，以及经营的规范性能否承受税务、工商、消防、卫生等政府部门的检查风险。

由于上游供应商往往规模较小，经营的稳健性和规范性并不能保证，承受政府的风险往往较低。

因此根据上游供应商和家乐福的交易数据，动态评估上游供应商的风险是必要的。

上游供应商和家乐福的合作风险：主要表现在上游供应商和家乐福的合作是否出现问题。

其中，供货规模的波动能够反映很多问题，因此及时了解家乐福和供应商的交易数据是非常重要的。

案例二：基于库存的供应链融资模型。

UPS（United Parcel Service 联合包裹服务公司）是 1907 年成立于美国的一家快递公司， 如今已发展到拥有 360 亿美元资产的大公司。

UPS在2001年收购了美国第一国际银行，并将其改造为UPS金融部门，推出开具信用证、兑付国际票据等国际金融业务。

UPS可以在沃尔玛和东南亚数以万计的中小供应商之间斡旋，UPS在两周内将货款提前支付给供应商，前提是揽下其出口清关、货运等业务及一笔可观的手续费。

出口商得到了及时的现金流，UPS则和沃尔玛进行一对一的结算。

UPS依托的是出口商的货物质押权，依据出口商、UPS、沃尔玛之间的三方协议，明确货物质量、价格调整等问题的责任划分和相关规则。

将风险分解到合作各方，谁能更有效地承担和消化风险，就应该由其承担该风险。

UPS连接着沃尔玛和出口商，其可能存在的风险在于： 出口商：产品质量出现问题造成沃尔玛不能及时支付，或者其他原因引起沃尔玛不愿意及时支付。

由于UPS不能代替沃尔玛履行验货的职能，因此提前支付出口商的款项，必然面临货物验收不通过所带来的风险。

尽管可以通过经验来判断哪些产品出现质量的风险较小，或者简单通过“免检”证明来判断，但依然存在这样的风险。

此类风险必须在三方协议中加以明确，并转嫁给出口商。

或者约定在沃尔玛验收合格后支付出口商货款，以屏蔽货物质量问题。

沃尔玛的风险类似于上述案例。

沃尔玛和出口商的合作风险类似于上述案例。

以上两个案例是两类最为典型的供应链金融产品，案例一依托的是应收账款质押，案例二依托的是库存质押。

通过上述两个案例的分析，可以清晰地看出供应链融资业务的风险来源于三个方面：核心企业风险、合作伙伴风险以及核心企业和合作伙伴的合作风险。

从供应链融资风险的层次分析中，可以看出影响供应链融资风险的主要因素是核心企业风险及其合作风险，而核心企业风险主要来源于其经营风险和信用风险，而合作风险最主要是来自于合同风险。

因此，其风险控制策略如下： 持续动态评估核心企业的经营风险以便及时调整银行对其上游供应商和下游经销商的信贷。

持续动态评估核心企业的信用风险。

信用风险的产生主要源于公司一贯的行为或者资金周转困难及重大项目的产生，当核心企业出现资金周转困难时，银行的信贷风险要转嫁到上游供应商或下游经销商，他们是信贷的第一承担人。

上下游合作伙伴和核心企业的合同风险。

核心企业作为供应链的主体，与上下游合作伙伴的合同往往不够公平，但合同必须不存在争议，尤其在资金结算上。

通过核心企业的数据共享，持续监控上下游合作伙伴的销售数据，了解核心上下游合作伙伴结构的变化，及时调整银行的信贷对象和信贷规模。

基于供应链金融的中小企业融资模式 详...

保兑仓融资模式。

在供应链中上游供应商经常需要向下游企业支付预付账款，企业向金融机构申请用来支付预付账款的融资，才能获得企业持续生产需要的原材料和产成品等。

保兑仓业务是在核心企业承诺回购的前提下，买方以其在银行指定仓库的既定仓单作为质押，由银行控制其质押品提货权，买方向银行申请相对应的授信额度，由银行向卖方或买方提供银行承兑汇票的一种金融服务。

融通仓融资模式。

所谓融通仓，是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效地将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。

融通仓融资服务模式一般分为信用担保融资模式和质押担保融资模式两种，信用担保融资模式是商业银行以物流仓储企业作为授信企业，根据企业规模、经营能力等方面的综合指标为其核定授信额度，物流仓储企业再依据与其有长期合作往来关系的企业资信状况提供信贷额度，为合作企业提供信用担保，并以合作企业存放于仓库内的商品作为质押或反担保，保证其信用担保的安全。

应收账款融资模式。

应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。

这种模式主要针对企业产品销售阶段，一般是为处于供应链上游、中游的债权企业融资。

供应商将货物卖给客户，若客户不直接支付现金则产生应收账款，直到某期限后才能收回现金。

由于应收账款是绝大多数正常经营的中小企业都具备的，这一模式解决中小企业融资问题的适应面非常广。

核心企业在供应链中拥有较强实力和较好的信用，所以银行在其中的贷款风险可以得到有效控制。

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